移动互联网金融背景下的证券行业发展策略研究

摘  要  证券行业的发展主要受到监管环境、客户需求以及技术变革三方面因素的影响。随着移动互联网技术的发展，证券行业的传统发展模式被打破，为行业价值创造提供了更多模式及可能性。移动互联网移动互联网的发展给证券行业带来了机遇的同时，仍然存在一定的问题，对监管环境、客户需求以及技术变革都提出了新的要求。

关键词  移动互联网  证券行业  发展策略

证券行业作为传统行业，移动互联网技术成为这一行业的创新发展的重大推力，不仅仅从技术层面影响了证券行业，而是从思维角度重塑这个行业的营销渠道及盈利模式。在行业重塑的过程中，存在一些的问题，如何解决这些问题促进证券行业的发展成为理论界及实践界研究的重点。

一、移动互联网金融背景下证券行业现状

随移动互联网兴起，对于证券行业产生了翻天覆地的影响。一方面，移动互联网的发展减少了证券公司与客户之间的信息差，从信息对称角度而言，因为信息垄断产生的利润宏利已经不能在支持证券公司发展。对于证券行业本身经营管理模式、营业信息安全防控等方面都提出了更高的要求。另一方面，经济社会的发展影响了用户的理财理念，更多的散户加入到理财大军中。这些都给证券行业的营业模式带来了很大的改变。移动互联网改变了传统柜台排队式的咨询模式，有利于加快沟通效率，节约用户时间。同时系统化的使用，帮助证券公司的操作越来越标准化，业务处理十分的规范，人为技术操作错误被极大程度上进行了规避。移动互联网的发展，无论是对于大型证券公司还是对于中小型证券公司而言都是难得的发展机遇。对于大型证券公司的规模优势越来越明显，无论是在技术投资还是在抗风险能力方面具有显著优势。而对于中小型证券公司而言，差异化成为发展的必然选择。移动互联网为差异化的实现，提供了技术支持。当然，对于监管机构而言，信息技术的到来对监管机制提出了更多的要求，既要鼓励证券公司不断创新，实现移动互联网技术与证券业务的真正融合，又要强化监管，避免出现违反市场公平的行为出现。

二、移动互联网金融背景下证券行业问题分析

1.市场竞争加剧

证券行业的产品差异化比较小，但是随着移动互联网金融的发展，证券行业的竞争变得十分剧烈。客户能够通过移动互联网端对比不同证券公司产品，由于信息不对称形成的区域垄断以及价格优势荡然无存。同时，很多互联网公司利用自己的技术优势，跨界证券行业，充分发挥积累的大数据信息，有针对性的为消费者用户提供理财产品，也在不断占据传统证券公司的市场份额。

2.数据风险提升

移动互联网将客户理财由线下柜台搬到了线上网络。大量客户信息被收集，对于证券公司而言，可以应用大数据技术分析客户行为，有针对性的开展营销行为。但是，同步而来的就是客户信息安全风险急剧提升。无论是因为内部因素的数据备份、技术失误，还是外部恶意网络攻击，危机了投资者的个人信息安全。如何通过企业内部业务流程优化及技术水平提升，降低数据安全风险，值得各个证券公司重视。

3.监管环境不完善

从证券公司内部来讲，在追求移动互联网带来的经营模式快速转变的同时，没有构建与之配套的风控合规体系，造成部分业务处于非控制状态，存在牺牲合规性追求利益的现象。从外部监管的监督来讲，现有的移动互联网金融政策尚不完善，存在制度上的缺失与重叠。一方面，可能会出现监管漏洞，形成“无法地带”另一方面，重叠的监管制度会加重监管成本，不利于证券行业的发展。所以，能够形成體系化的移动互联网交易法律法规，无论是对金融市场的健康发展，还是鼓励证券公司创新发展都是具有促进作用的。

三、移动互联网金融背景下证券行业的发展策略

1.改变经营模式

移动互联网对于技术的进步影响是不可逆的，而技术的转变必然会带来客户需求的转变。无论是对于大型券商，还是对于中小规模的券商，在快速更迭的网络时代，根据企业现有的资源，改变传统的经营模式，是获得长远发展的必然选择。一是，证券公司营销模式应当充分利用移动互联网的技术，从传统的电信营销方式，向新兴的营销渠道转变。不同规模的券商公司可以根据自身的实力，选择自主开发软件或者与第三方平台合作等。二是，为了提升用户体验，证券公司从传统“客户”服务模式向“用户”服务模式转变。证券公司应当通过加强平台建设，优化平台功能模块，提供各种各样的服务内容，为客户提供便利的信息获取渠道，提升客户的理财体验。客户可以通过平台了解各种理财产品的信息，包括收益率、赎回方式等。三是，移动互联网给用户带来的最大变化是通过一台手机可以和世界实现交互连接，开户、交易变得更加方便快捷。证券公司应当为客户提供多渠道付款购买模式，减少客户在购买支付过程所需要花费的交易成本，如开户时间、开户手续等。

2.打造业务优势

随着移动互联网技术的发展，中小散户数量的增多，用户理财观念的提升，证券行业竞争变得越来越激烈。而在如此激烈的竞争环境下，哪家证券公司能够脱颖而出，取决于该证券公司能够为客户提供的差异化服务的程度，以及对客户带来的增值服务的价值。每客户的教育背景、理财观念、风险承受能力是不同的，导致了他们对于理财产品的需求也不尽相同。所以，证券公司需要提供不同的服务，推出不同的产品线，满足客户的理财需求。从客户投资资金规模角度，针对具备一定理财知识的大型客户，应当提供专业的咨询顾问，适当推荐风险收益率高的项目;针对大量的散户，应当提供多样保本的产品组合，为客户提供普适化建议。从客户信息需求角度，投资信息的种类多种多样，为了便利客户获取信息，证券公司应当通过优化投资本板块设计，完善客户信息获取体验，提升客户理财效率。从客户产品需求的角度，不同客户对于股票、债权投资比例需求是不一样的。证券公司可以通过推出不同的产品组合以及个性化定制的方式，为客户提供满足他们需求的产品，增加客户黏性。

3.培养专业人才

对于证券公司而言，专业化的人才是必不可少的。证券公司应当打造一个具有互联网思维的专业化的理财团队。对于证券公司而言，最基本的是具备专业理财知识的团队，理财业绩是最重要的营业指标，是证券公司发展的基石。证券公司应当加强对具备投资风险评估及产品组合能力的产品经理团队的培养。能够满足客户需求的多样化的产品组合，是吸引客户的重要因素。同时，随着移动互联技术的普遍应用，客户咨询业务由传统的线下网点咨询转变为通过各种软件进行咨询。这也给证券公司提供了主动权，大大增加回复效率。对产品推广人员进行专业的互联网营销手段培训，可以大大促成成交率。再者，金融风险内控团队的建设也是十分重要的，随着移动互联网技术在证券行业的应用，信息安全防控成为一个非常重要的工作。无论是将信息安全外包给专业的技术公司，还是由公司自主投资研发防控，信息安全是对客户投资的重要保障，是增强客户投资信心的重要环节。

4.优化市场配置

我国证券行业相比于西方发达国家，尚在起步过程中。资本市场也尚未达到强式有效阶段，甚至还没有达到半强势有效阶段。整个市场运行机制也尚在构建当中，相比较而言，我国的证券行业发展比较缓慢。而随着移动互联网的发展，为金融体系的构建提供了发展契机。我国相关的政府机构，应当为金融市场的发展营造鼓励创新的氛围。在证券交易行为满足监管合规的前提下，相关部门应当建立相对自由的产品创新市场环境，要建立一定的容错机制，允许证券公司的创新失误，推动移动互联网在证券行业的应用。同时，政府机构也应当加强信息化的公共基础设施建设，减少证券公司信息化基础建设的成本，实现资源共享。

5.完善监管体系

虽然上文提到了，要建立相对宽松的市场环境，允许证券公司的创新性失误。但是，这并不意味着对于证券行业的合规监管就要放松，在追求移动互联网金融的技术、产品创新的同时，还要遵循金融基本规律，构建系统性法律法规，通过建立相应的监管机制，有效识别不合规的金融行为。相关的政府部门在制定监管政策时，需要全方面考虑移动互联网的风险，综合证券行业的特点，出台专门针对证券行业移动互联网化的政策，明确证券交易行为规范，实现移动互联网证券交易行为的可控。可以通过行业自律行为，逐步构建交易规范、执业守则、信息安全监管等方面的法律法规，促进证券行业在有效监管下健康发展。

四、结语

对于证券行业来讲，移动互联网正重塑整个行业的发展模式，对于各个证券公司而言，无异于一场“大洗牌”。证券公司一定要抓住发展契机，正确认识到技术变革对于行业发展的影响，不断探索新的营业模式，培养专业人才，将移动互联网技术应用于行业发展。相关监管机构需要在鼓励创新与规范市场化行为之间寻找一个良好的平衡点，促进证券行业的发展。

参考文献：

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施彧盼  中信建投证券江阴澄江西路营业部