义乌外贸行业“冻卡”现象对策研究

黄艺 杜跃刚

摘要：近两年中国外贸行业中不断发生外贸从业主体遭遇其与外贸业务相关银行账户被异地冻结（“冻卡”）的情况。其中，广州和义乌两地尤为严重。本研究以义乌托尼供应链企业为例，在分析义乌外贸企业遭遇“冻卡”的具体发生过程和通过专业平台调研抽样调查原始数据分析“冻卡”现象产生的原因的基础上，尝试从外贸从业主体和国家两个层面提出相应的对策，帮助外贸从业主体更好应对被“冻卡”的。

关键词：外贸;银行账户;异地冻结

近年来，广州和义乌两地从事外贸业务的主体（包括个人、工厂、市场经营户、货代公司、外贸公司和电商企业等）中，不断发生其与外贸业务相关的银行账户被异地冻结（简称“冻卡”）的情况。频繁的“冻卡”冲击，让部分义乌外贸经营户举步维艰。由于经营户的银行卡遭到全国各地公安机关频频冻结，出现了企业因流动资金问题面临破产，经营户支付不了供货商货款，甚至出现发放不了工资等情形，给义乌外贸行业的高质量发展带来很大冲击，对义乌经济和社会稳定也造成极大影响。

“冻卡”现象看似来得突然，像是突发事件，但其实是一个持续性事件，不仅对外贸行业造成一定时间的冲击，对于外贸相关的其他行业也会产生消极影响。另外，因为“冻卡”现象链接的是外贸行业中资金链，牵涉到国内和国外很多行业，如外贸、金融、电信等，其影响可以说是全球性的。所以，我们不仅要帮助涉案的外贸从业主体解决被“冻卡”的燃眉之急，还要想出可以从长远看能将“冻卡”现象彻底消除的应对之策。

一、外贸从业主体层面“求索之路”

（一）“五步法”帮助“冻卡涉案”外贸从业主体解决燃眉之急

对于毫无准备遭遇“冻卡”且因为卡上资金巨大而影响正常的生产经营的外贸从业主体，怎么应对“被涉案”是他们的燃眉之急。很多外贸从业者遇到这个事情，毫无头绪。义乌托尼供应链负责人从去年10月第一次遭遇“冻卡”以来，已经“被国内游”十多次。在如何应对“冻卡涉案”方面有些经验可供分享，总结为“五步法”：

第一步，确认银行卡冻结状态。

外贸从业主体一旦发现自己的银行卡被冻结，要打电话咨询具体的冻结情况，确定错帐被冻还是司法冻结。错帐冻结，就是说银行交易时将钱错误地多给到了你的账号上，那么银行可能会把多给你的部分冻结掉。司法冻结，根据法律的相关规定，司法机关因办案的需要可以向银行申请冻结结你的银行卡。

第二步，主动联系银行卡所在银行。

如果银行卡账户被冻结，应当主动在第一时间向银行/平台了解详细的冻结信息，大部分银行会帮忙打印冻结信息单（比如：《协助冻结财产通知书》或《采取资金查控手段申请表》等）。如银行拒绝打印的，则应该要求提供冻结机关全称、冻结案号、冻结人员姓名及电话及证件号、冻结事由、冻结时间、冻结金额等全部信息，明确真实的冻结原因及涉案冻结缘由。

第三步，核对所有相关外贸业务。

银行卡被冻结，一定是卡中的收款款项出问题。这时候，需要外贸从业主体的负责人冷静下来，按照时间顺序，从后往前倒推，一笔一笔地核对所有相关的外贸业务。找出每一笔业务涉及到的相关证据，包括打款前沟通信息痕迹、合同协议、交易单据、交易流水等等。

第四步，前往本地派出所协助调查。

搜集好所有的业务资料，带上营业执照、经营场所照片、场地租赁合同等主体真实性证明，前往本地派出所协助调查。同时及时咨询银行、律师和有关部门的意见建议。

第五步，备齐材料前往立案单位。

做好前期准备后，再前往冻结所在地公安机关沟通。如果被冻结所在地公安机关采取人身强制措施，不要慌张，解释身份，强调没有参与违法犯罪行为。重要的是，如果冻结所在地公安机关要求在笔录等书面文件签字时，务必仔细核对相关表述，不要被误导签下认罪书。

最后，保持良好的心態。公安机关因办案需要，冻结银行账户可能一次性多达数千张，同时可能因案情复杂等原因，并不能如你所愿第一时间处理好你的案件，因此，不仅要保持耐心的沟通，也要把握在沟通处理过程中法律意见及处理方式的调整。

（二）提前防范将“冻卡”拒之门外

“冻卡”发生的根本原因是因为货款内混入了非法所得的赃款，要想把“冻卡”拒之门外，必须从源头上切断。从外贸从业主体的角度，可以从“冻卡”经历中总结出经验，做好防范：

1.认识高风险收款行为，提前防范风险。

客户付款前，做好沟通了解。注意客户付款的方式，如果客户是通过第三方公司、地下钱庄兑换汇付人民币，或者是通过代理公司收款转人民币，又或者是通过私下买卖外汇，这些都是高风险的收款行为，可以通过协商来更改收款方式。

如果客户不愿告知付款方式，则可以通过查看汇款银行账户的方式，如果外贸货款不是由外商或其指定的外贸公司、货代企业等贸易往来方的银行账户支付，而是由陌生的银行账户支付，则可以确定为高风险收款行为。

2.拒绝代收、代转账和出借银行卡等行为，做好风险防范。

（三）注册个体工商户，避免买单出口

前面讲到在传统的贸易方式下，一些中小企业，因为没有进出口经营权，只能买单出口;或者因为银行的开户门槛高、自己做外贸出口的资料不齐全等原因无法设立银行外汇账户，导致结汇困难。这种情况下，可以采取注册个体工商户的方式来解决。在义乌，个体工商户可以从事外贸进出口，只要外贸交易真实，就可以自由收外贸货款，而且收汇币种多、结汇费率低、线上操作方便快捷。方便有效地避免因为没有进出口经营权买单出口导致的收汇问题和因没有外汇账户无法收汇结汇的问题。

二、政府层面的“系列组合拳”

（一）成立银行账户冻结援助中心

了解决“冻卡”带来的一系列问题，2020年11月10日，义乌成立银行账户冻结援助中心。主要负责梳理登记账户冻结信息、宣传引导市场主体规范外贸货款收付行为、为市场主体解冻提供咨询服务、协助向异地公安机关沟通等工作。

业内人士认为，义乌成立援助中心是官方层面为解决义乌外贸商户和外贸公司的银行账户被牵涉电信诈骗、导致账户被异地公安冻结而走出的第一步，是维护义乌正常的市场运行和商户利益的必要之举。

（二）创新银行跨境贸易结算新模式

针对收结汇难的问题，福建省石狮市创新推出银行跨境贸易结算新模式。利用市场采购贸易方式允许多主体收汇的政策，通过招商引进在境外多地取得金融支付牌照，具备丰富专业的反洗钱经验的供应链管理金融平台。商户只需在该平台备案注册，就能拥有分账户，外国客商可直接将货款打入分账户，进行实时国外收汇、国内银行人民币结算，并且资金流清晰可见，安全合规。

（三）外贸新业态海关数据贷

可效仿石狮市政府，协调国有商业银行在国际商贸城开展信用城建设，交通银行、民生银行等推出外贸新业态海关数据贷产品，为商户提供无抵押、免担保的出口数据贷，加快融资放款和采购资金周转速度，缓解“冻卡”危机，扩大采购出口

（四）实施新业态出口信保统保

积极打造国有外贸服务平台，有力解决企业后顾之忧，支持企业商户接新单、大单。

（五）开展安全收汇的培训

长时间的周期性精准展开安全收汇的培训指导，带动更多企业和商户们走上正规有序的外贸道路，享受政策带来的红利。

“冻卡”现象让部分涉案外贸从业主体无辜被卷入非法交易和犯罪活动中，导致正常生产经营所需的款项被冻结，严重影响到外贸行业的正常健康有序的发展。因此本文从外贸从业主体和政府两个层面提出了一些目前已经有在执行的可借鉴的措施和未来可以开展的应对之策，希望通过此文能得到更多的外贸从业主体、专家学者以及政府部门关注，大家群策群力，为最大程度减少此类现象造成的不良影响和避免此类现象的后续发生做更多的研究和防范。

参考资料

[1]诗人托尼Tony. 外贸账户解冻倡议书！历经冻结十次银行卡的凍友心声[EB/ol].（2020-10-28） https：//weibo.com/ttarticle/p/show？id=2309634581374257398351

[2]诗人托尼Tony.告外贸人国外汇款路线图！预防账户冻结！[EB/OL].（2020-12-17） https：//quan.cnyw.net/wap/thread/view-thread/tid/3691531/share_user_id/1007959

[3]律本助手.外贸收款要小心，银行卡容易被冻结[EB/ol]. （2021-03-08） https：//baijiahao.baidu.com/s？id=1693647692183719462&wfr=spider&for=pc

[4]游子看看.外贸商户遭遇“冻卡”难题，石狮这样破解[EB/ol].（2021-08-17） http：//www.youzikankan.com/index/index/newinfo/id/97197.html