新技术引领金融业深刻变革

王漪

伴随金融领域供给侧改革的推进，2017年，金融服务实体经济的功能得到进一步体现。金融科技行业作为实现普惠金融的重要出口，在深化金融体制改革、防控金融风险方面起到了巨大作用。2018年，以区块链、人工智能、大数据为代表的新技术将进一步在风险控制、客户服务、授信融资、投资决策等方面助力金融科技行业发展。

金融科技

进入加速融合阶段

金融和科技的充分融合是未来金融发展的主流趋势，也是构建现代金融体系的重要动力。在日前举行的2018中关村互联网金融论坛暨第五届普惠金融论坛上，业内人士表示，2017年，金融科技行业发展进入新时代，为行业注入新鲜血液并引领行业深度变革。

自2015年起，亚洲金融科技企业发展迅猛，投融资规模逐渐增大，而这要归功于中国金融科技企业的崛起。2016年中国独角兽企业达131家，总估值达4876亿美元，其中，技术驱动型的独角兽不断涌现，其突出表现是新晋榜单的独角兽主要分布于人工智能、大数据、云计算等技术创新的行业领域。同时，北京、上海、深圳、杭州成为中国独角兽企业主要集聚区。北京的65家独角兽企业全部位于中关村园区内，数量占全国一半。北京金融科技领域“独角兽”占10家，与上海、杭州、深圳相比，数量领先。

“目前金融科技处于加速融合的阶段。技术可以为行业加速，但更重要的是技术与金融的深度融合。” 华软资本管理集团股份有限公司董事长、华夏新供给经济学研究院院长王广宇认为，随着过去三十年互联网、信息技术的铺垫，今天的金融科技已经到了一个爆发增长的时期。金融科技更大的意义在于赋能，为广大中小企业提供包容式的金融服务，推动科学技术领域的创新和实践，是它的价值所在。此外，新实体经济代表了中国经济的未来。金融科技在促进实体经济发展，促进金融要素服务新实体经济方面将发挥着重要的作用。他指出，金融科技不仅可以帮助防范、化解金融风险，也可以在精准扶贫、污染防治和绿色金融等方面做出更多的尝试。

根据《中国金融科技与小微金融竞争力报告（2018）》（简称“报告”），中关村互联网金融研究院院长刘勇表示，在金融科技行业，2017年，移动支付成为新的增长点，网联推动行业规范发展；在互联网推动消费金融转型，技术为消费金融赋能的基础上，场景是消费金融合规的关键；保险科技开启万亿蓝海，进入实质性红利期，据权威预测，到2020年，互联网保险行业规模有望达到4000亿到1.75万億；大数据、区块链等技术将被更多地应用于征信行业，“信联”的成立将推动互联网征信行业的发展；智能投顾是金融科技率先落地的典范，虽然国内目前大部分智能投顾平台处于早期发展阶段，但随着固定收益理财刚性兑付的打破，未来智能投顾行业将呈现强劲发展态势。

行业准入门槛将提高

从金融科技具备的优势和发挥的作用来看，金融与科技的深度融合带来了体制机制、商业模式的创新。通过信息和技术平台的资金汇集、信息分享、信用塑造和价格发现等功能，实现比传统金融更高的资金融通效率，使得金融服务更加个性化、智慧化，满足了很多小微初创企业和创业者的融资需求。

但在新时代下，金融服务更应注重防范风险、增强服务实体经济能力、促进经济发展由高增长向高质量转变。稳中求进是金融发展的基调，金融监管是现代金融体系不可或缺的组成部分，金融机构作为现代金融体系的基础将助力现代金融体系建设。

中关村互联网金融研究院首席经济学家贾康认为，科技金融利用技术拓展了商业性金融的边界，但是政策性金融的配套支持在行业发展中依然会起到关键作用。同时，他提出科技金融会带来诸多风险，如何把创新的正面效应最大化并使其处于风险可控的状态，并把这个发展过程落到以人为本的共享发展的归宿上十分关键。最后，他认为在金融领域创新发展中，应该反复把握好发展中规范与规范中发展的理性权衡点，落实审慎包容的监管原则。

“金融监管趋严，行业走向合规”被《报告》列为“2018年中国金融科技与小微金融行业发展”十大趋势之首，此外还包括牌照化管理将成为金融科技发展的常态，行业准入门槛大幅提高；人工智能在金融科技行业的发展中作用日益凸显，金融智能化趋势不可抵挡；金融科技企业迎“出海”潮，东南亚市场成竞争高地；金融风险意识增强，金融基础设施成为行业发展核心竞争力；监管科技成为平衡金融创新和金融监管的重要突破点；智能投顾开启资产管理新时代，成为2018年金融科技又一风口；网络小贷平台将迎来新一轮洗牌潮，不合规平台将被撤销资质或自行退出市场；供应链上升国家战略，供应链金融将迎来历史性发展机遇；科技与保险将深度融合发展，保险科技引领保险业变革。

对于未来科技金融发展的关键，工业和信息化部中小企业局副局长秦志辉提到，一是始终要把握以增强金融服务的普惠性和便利性为使命；二是始终要把握以加强风险防控为根本；三是始终要把握以生态环境优化，实现多方共赢为目的。endprint