盗刷银行卡的花样经

王健根 陈美有

2015年3月27日傍晚，三名形迹可疑的中年男子住进江西省信丰县的一家旅店。第二天上午11时许，他们走出旅店，可不到一个小时便匆匆返回，随即退房离开……与此同时，该县古陂镇黎明村的彭先华女士报案称，当天中午11时30分，她的邮政储蓄银行卡内1万元不翼而飞。那么，这三名中年男子是干什么的？他们与被害人的报案有无关联？

接到报案后，江西省信丰县公安局迅速成立专案组，调集精兵强将，全力侦破，由此牵出一宗流窜于赣、闽、粤三省疯狂盗刷银行卡的团伙大案。

银行卡被盗刷 警方深挖细查

2015年3月28日傍晚6时许，家住信丰县古陂镇黎明村的彭先华，气喘吁吁地来到信丰县公安局古陂派出所报案：“我银行卡里的1万元被人取走了。”

接到报案后，办案民警迅速来到案发地调查。根据银行出具的交易记录证实，彭先华卡中的1万元于当日中午11时30分被转入尾号为6622的邮政储蓄银行卡内，之后在古陂农信社的自助取款机上被取现。

民警立即调取了邮政储蓄银行和信用社的视频资料，拟通过人像比对找到犯罪嫌疑人，遗憾的是图像不够清晰，达不到比对要求。民警又以案发现场为依托，将线索延伸至其他关联场所，果然有了收获。

“昨天下午3点多钟，我们店里来了三个陌生男子要求住宿，说忘了带身份证，听口音是外地人。今天中午11点他们出去了，快12点回来的。他们点了几个菜，好像有什么急事，匆匆忙忙没吃完就离开了……”案发当晚，在古陂镇开旅馆的老板蒋开雨向民警反映。

“你带我们去看看。”民警不放过任何蛛丝马迹，遂对403房间进行仔细勘查。

“烟头！”勘察民警在床底下发现一枚烟头。经服务员仔细辨别，确认这枚烟头与之前在清理房间时看到的品牌一致，估计是不小心扫入床底的。

经DNA鉴定，该烟头系曾因盗窃银行卡犯罪被判过刑的周九林所留。

按图索骥，扩大战果。民警兵分两路，一路对涉案邮政储蓄银行卡进行深入调查，一路查询周九林在三大电讯商和各大银行开户信息中预留的手机号码。经过大量排查，交易明细显示，涉案邮政储蓄银行卡在广东、江西等地有多次交易记录；在农业银行发现了周九林的手机号码，案发时该号码在案发现场有使用轨迹。周九林被成功锁定为此案的嫌疑人。围绕周九林的活动轨迹和人际关系，民警在数以万计的通话清单中，条分缕析、抽丝剥茧，筛查梳理出案发前后与其联系密切的一部分手机号码，最终确定五个手机号码与周九林的活动轨迹一致。用身份证照片与银行监控视频的人像反复比对、甄别，最终将周瑞平、周建明、周小儿、周华林、周启赞五人牢牢锁定。

精准施以重拳 案犯被一网打尽

民警通过对现有案情深入分析认为，本案是一个作恶多端、以专门盗窃银行卡犯罪的团伙，多人因盗窃银行卡犯罪多次被判过刑，而且是查获一起，判决一起，刑期不长，屡判屡犯；他们时分时合，流窜范围广，作案次数多，涉案金额大。一定要从个人到团伙、从一案到多案串并侦查，除恶务尽，不留后患！

江西省赣州市公安局指定信丰县公安局行使侦查管辖权，要求在反盗窃专项活动中打出声威，打出成效。该局随即成立“3·28盗刷银行卡团伙犯罪专案组”，确定了“顺藤摸瓜、主动串并、精准出击、一网打尽”的整体办案思路，调集精兵强将，经过半年多的艰苦努力，往返于粤、闽、赣三省百余个县（市）及乡（镇）调查取证，收集了该团伙的大量犯罪证据。

近朱者赤，近墨者黑。嫌疑人周华林原来是名教师，因赌博输得一塌糊涂，丢掉了工作，上了贼船。在充分享受了“跨行互转，想转就转”的喜悦之后，周华林良心发现，这些钱，有等着治病的救命钱，有节衣缩食半生积蓄的养老钱……周华林仿佛听见了被害人撕心裂肺的伤心痛哭……有一次作案回来，周华林来到离家最近的一处公园散心，以排解心中的苦闷。红花、绿树、青草，月影、水光、霓虹，这些平时赏心悦目的景色，此时对缓解他心中的压力却不起任何作用。他想去自首，争取从宽处理，但自首会牵扯出其他人。一番心理斗争后，周华林放弃自首，而选择了拨打邮政储蓄银行的客户服务电话，建议改进ATM机具的设计……

斗争归斗争，恐惧归恐惧，受日进斗金的超级诱惑及侥幸心理的强烈驱使，周华林决定再干一次就金盆洗手。

多行不义必自毙。2015年6月7日，专案组在得知周建明等五人同时出现在寻乌县城伺机作案后，立即调集30余名民警蹲守在圈定的范围内。盛夏酷暑，骄阳似火。中午1时许，指挥部一声令下，五人被一举擒获，当场缴获假银行卡20余张。7月27日，网上在逃犯周启赞被抓获。至此，横行一年之久、横跨三省疯狂盗刷银行卡的犯罪团伙彻底覆灭。

六人均是江西省瑞金市人，他们皆因盗窃银行卡犯罪被判过刑，周建明、周九林、周瑞平、周启赞等分别被广东、浙江、福建等地法院共判处过四次、两次、一次有期徒刑。

信丰人民法院经审理查明，2014年5月至2015年5月间，被告人周建明、周瑞平、周九林、周小儿、周华林、周启赞，时分时合，窜至赣、粤、闽等省份的县、市、区、乡镇邮政储蓄银行、农信社（农商银行）ATM自助银行，寻找盗窃目标，趁取款人的银行卡未退出之机，采取调包方式，将银行卡内的钱取出或转账后平分。

2016年9月19日，江西省赣州市中级人民法院二审裁定，驳回上诉，维持对周建明等六名被告人分别判处五至十四年不等的有期徒刑，并处15万元至25万元不等罚金的判决。

采访手记

记者翻阅本案厚厚的卷宗，通过综合分析，犯罪分子概括起来主要有以下几种伎俩：

故意捣乱。2015年4月28日晚8时许，赵晓健女士在广东省普宁市的邮政储蓄银行ATM机存款时，进来一名男子说她掉了100元钱，她没有理睬。又一个男子进来问她农行在哪里，她说不知道。男子随即骂她疯子，争吵间，见银行卡出来了，她拿起就走。“千不该万不该和他们争吵，我为此付出了5万元的代价。”赵晓健后悔不已，一脸无奈。这两个故意给她捣乱的男子均是本案被告人。

主动服务。2015年4月19日上午10时许，江西省赣县某农村信用社的几个服务窗口都依次排队办理业务。黄老伯因急事等钱用，看着排队的这么多，他手持银行卡自言自语：“这要等到啥时候？”这时，有银行工作人员提醒：“有卡的可以到ATM机上办理。”一个穿着整洁的陌生男子主动走上前，将黄引到ATM机前，在帮助其操作时，提醒黄输入密码时避免让别人看到。黄心存感激。谁料，黄卡里的钱被盗取了8800元。

提醒捡钱。2015年5月29日9时50分，27岁的乔红女士在福建省莆田市新涵街的一处邮政储蓄银行ATM机上取完款后，身后一名男子提醒她掉了20元钱。她当即捡起并谢谢。再回身时，见银行卡已经退出来了，她收起银行卡就走了。事后，乔红后悔莫及：“就在我低头捡20元钱的工夫，嫌疑人从我卡里盗了3万元。”

趁乱调包。2015年3月17日上午，江西省高安市的张仁霞女士在该市筠泉路的邮政储蓄银行ATM机上办业务。“地上的钱是你掉的吗？”身后一男子突如其来的提醒令张仁霞本能地转了一下头，但她立即意识到遭遇了骗子，遂迅速回转头，收起插口上的银行卡来到大厅。见窗口排队的人很多，联想起刚刚发生的一幕，感觉似乎被骗了……于是，她又回到ATM机前，想查询一下钱是否被人转走。然而，她的卡却莫名其妙地被机器吞了，ATM机随后打印出一张“自动柜员机客户凭单”。她持单找到银行工作人员询问。工作人员告诉张仁霞，吞进去的这张卡是假的。此间，她卡里的3.9万元已经不翼而飞。

着急催促。2015年3月28日中午11时许，彭先华来到信丰县古陂圩建设路邮政储蓄银行的自动取款机上取钱，三个陌生男子排在她后面等候。见机器运行慢，他们提醒说彭先华操作过时，卡已经吞进去了！听说卡被吞了，彭先华很是着急，问他们怎么办？其中一人指着边上另一个男子说他是银行的。这个人在ATM机上按了几下，说彭先华的卡被锁住了，要到营业厅去叫工作人员才能解锁。彭先华赶紧跑进去找人，等彭先华走出营业厅，见刚才这几个人还在ATM机上操作，因未办理账户变动短信提示，彭先华不知道这几个人此刻正在取她的钱！