骗到跑的“爱增宝”

程新友

高收益、高回报、高息诱惑，P2P（点对点网络借贷平台）诱惑多多，与此同时一些P2P公司跑路的消息时有所闻。“土豪死于信托、中产死于炒股、草根死于P2P，总有一款骗术属于你。”这样的段子既是玩笑，也是事实。在上海市奉贤区就有一家这样的P2P公司，名叫“爱增宝”，宣称年收益高达14%～20%。然而，当广大投资者做着高收益的梦时，突然有一天梦醒发现，网站无法登录，老板将吸纳到的资金购买网上购物卡后逃匿，投资基本打了水漂。

P2P跑路，投资打水漂

爱增宝是2014年6月成立于上海的一家P2P公司，靠投资即送现金红包、充1000返50等营销活动，在不到一年的时间里积累了10万以上的投资人，累计融资高达4.82亿元。2015年1月，爱增宝遭到投资人举报，被指责其网站“团队成员介绍”一栏抄袭某摄影网站，“平台详情展示”一栏抄袭“爱投资”，“发标详情介绍”抄袭“积木盒子”，此外，办公地点不详……

曝光引起了部分投资者对爱增宝的质疑。但接下来，爱增宝的“大动作”暂时平息了投资者们的担心：爱增宝先是宣布已与易宝支付签署协议，后者成为前者的第三方资金托管方；紧接着宣布获得境外投资机构700万美元巨额投资，计划在年内上市。两个消息无疑为投资者吃了一颗定心丸。于是，公司白领、学生、全职太太……纷纷加入爱增宝的投资大军，投资从几千元到十几万元不等。

然而，2015年4月24日上午，易宝支付旗下专门负责P2P网贷资金托管业务的子公司懒猫金服突然发布公告称，近期接到多起爱增宝投资人的投诉，发现爱增宝既是易宝的支付通道商户，又是资金托管商户，要求爱增宝只能选择一项服务，否则就要关停资金托管服务。爱增宝很快也挂出公告，称易宝支付无故停止服务是鲁莽、不负责的行为。

随后，爱增宝宣称网站将于4月25日凌晨进行紧急升级，以便接入新的第三方托管合作方。自此之后，爱增宝平台再也无法充值、提现，客服、平台负责人一个也联系不上。投资人立刻向上海警方报案。

肖文（化名）就是其中被骗的一员。她是普通工薪一族，略懂些金融知识，对于近两年兴起的P2P颇有兴趣，想参与投资尝试一番。2014年12月底，她在网上发现该P2P的理财平台，收益率比其他市面上的都要高，发红包频率也极高（红包可拆抵投资钱款），她感觉发财的机会来了，于是，抱着试试看的心理先转入40元，再转入1000元。果然，收益不少，也成功地将收益提现到自己卡上。至此，肖文消除了对这个P2P网贷平台的怀疑。她不仅自己大额投入现金，也邀请她的父母一起加入这个“烧钱”游戏。

最终获得P2P老板已携巨款跑路的消息时，肖文一家欲哭无泪。她一共投资了30笔，共计投资金额22万余元，提现了4万余元，实际损失近18万元。此外，肖母投资了17笔，损失了45万余元。肖父也跟着投资了6笔，损失近3万元。累计下来，肖文一家损失了66万余元人民币。

据统计，该P2P网贷平台入网时间为2014年9月15日，网银收单从2014年10月22日至2015年4月24日，总金额共计1369万元，累计7121笔。

处心积虑的诈骗平台

上海奉贤公安分局经侦支队根据调查发现：注册在上海市奉贤区海湾镇五四公路4399号41幢213室的上海爱增投资管理有限公司利用互联网P2P投资网上理财平台，自2015年1月以来，全国有1000名以上的客户投资该平台，涉及金额近1亿元人民币。在2015年4月底，上海爱增投资管理有限公司的网页“www.aizengbao.com”无法打开，其公司工作人员无法联系，故此案涉嫌集资诈骗。

奉贤公安分局于2015年4月29日将此案立为集资诈骗案侦查。经过侦查，发现王睿有重大作案嫌疑，并于2015年6月11日在有关单位的配合下，在北京市海淀区大钟寺中坤广场一家咖啡厅抓获王睿，将其拘传至北京丰台刑侦支队接受讯问。

据王睿到案后交代，2014年5月份的时候，通过网站上了解了P2P的差价可以赚很多钱，而且还有人跑路了也抓不到，就酝酿在网上做P2P。于是，他就酝酿在网上做P2P借贷平台以骗取钱财。

王睿先是搞到假身份证注册了公司，然后摆拍几张办公照片，随意选了一个写字楼当假的办公地点。王睿以为，这样有意识作假，即使出事了也抓不到他。

王睿从一开始做所谓的P2P项目就是虚构的。网站上发布的“定期宝”“饲料生产企业”“大型纺织企业”等项目回报利息在12%～16%，其实根本是不存在的。也就是说，P2P的核心就是吸收闲散资金，放贷给需要资金的一方，从而赚取中介费，故而P2P不能只进不出，否则就是白白损失利息，不会盈利。P2P的关键是融资项目，而王睿的公司根本就没有融资项目，没有公司贷款，就只能负担利息了，因此倒闭是早晚的事情。2015年4月，他把爱增宝网站关掉，因为做不下去了。这些在爱增宝网站上获取的公众的资金除了广告费、运行费（在360上发布搜索广告，让搜索“理财”“P2P”都能查到爱增宝）等，都用于购买京东E卡了，买了930万元。

承办检察官认为，本案中根本没有融资项目，故而认定集资诈骗。犯罪嫌疑人王睿以非法占有为目的，使用诈骗手法非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，涉嫌集资诈骗罪。

P2P“跑路”潮

P2P网贷，的确是一个欣欣向荣的行业。股市震荡之际，众多股民开始涌入收益率比较高的P2P金融理财平台。2015年年底，中国共有3769家P2P网贷平台，借贷规模接近万亿，世界第一。不过，P2P网贷一直在无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”状态中发展。从这个层面讲，欣欣向荣的同时，也是既无自律也无他律的野蛮生长。很多P2P平台采用了资金池模式，换句话说，投资人的钱沉淀在资金池中，平台可以借新还旧，击鼓传花，增加了坏账和卷钱跑路的风险。

“你贪的是它的利息，它要的是你的本金。”这句话成了部分投资者的亲身体会。2015年，P2P的非法集资风险高发。零壹财经数据显示，截至2015年11月30日，3464家被监测的P2P借贷平台，正常运营的仅有1876家，问题平台约占46%，创近半年来新高。网贷之家数据显示，截至2015年11月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为15.7万人，涉及贷款余额为82.7亿元。

目前，从事P2P行业大致可分为三类人：一类是搞互联网起家的，用大数据做业务；第二类是传统金融行业，比如银行人士跳槽创业；第三类是民间借贷出身。第三类人办的P2P，出事跑路的也多集中在这类机构上。机构借P2P概念，包装传统民间借贷，公然进行非法集资。这些公司，改头换面就变成了P2P。许多担保小贷、商业保理、融资租赁公司甚至房地产公司，老板们租台服务器买套网贷软件，就是P2P了。

不论是体制监管存在真空地带导致权责混淆惩戒困难，还是人们对利益的欲望过于膨胀纷纷开办以致平台内部良莠不齐，亦或是P2P本身因优点过于耀眼而掩盖了不成熟，P2P平台上线不久即倒闭的新闻不绝于耳，甚至有愈演愈烈的趋势。

这其中，最著名的是“P2P网贷跑路第一案”的优易网关门跑路案。P2P网贷平台优易网于2012年8月上线，2012年12月21日歇业，仅四个月时间内造成约60名受害人达2000万元的经济损失。2014年2月中旬，相关责任人被江苏如皋市检察院以“集资诈骗罪”提起公诉并移交如皋市人民法院审理。除了优易网之外，据不完全统计，涉嫌P2P网贷诈骗的公司还有贝尔创投、天使计划、给力贷、蚂蚁贷、众贷邦等。

众多P2P网贷平台跑路原因各不相同，但究其原因不外乎两点，一是P2P平台纯粹是为了骗钱，自融。通过向投资者承诺高收益，吸引投资者“上钩”，最终携款潜逃，恶意跑路，一夜消失；二是P2P平台风控不到位，经营不善而导致资金链断裂，无法兑付，为了躲债而选择跑路。

天上不会白白掉下馅饼，更不会恰巧被谁捡到，付出与回报永远都是相对而言的。在选择P2P平台时切不可被眼前诱惑蒙蔽双眼、扰乱心智，要多加识别考量，毕竟钱是自己的。对普通民众而言，在当下最重要的还是自己要有一双慧眼，把这纷扰的P2P网贷行业看得更清醒一些，进而把自己的钱袋子捂得更紧一些。

（文中犯罪嫌疑人为化名）

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网贷行骗惯用招数

【偷梁换柱】在P2P网贷圈内，“老赖”专指那些借钱不还，携款跑路的贷款人和平台负责人。虽然投资前，投资人会在公安部门公布的数据中查找平台法人代表是否有过涉嫌犯罪的“前科”，但“老赖”只需“偷梁换柱”便可蒙蔽投资人的眼睛。

【口蜜腹剑】“在圈内混久了，难免会彼此‘称兄道弟。”如果一个平台持续平稳运营一段时间，且通过P2P网贷给投资人带来切实地回报，往往投资人、平台负责人会把彼此看做“一条船上的战友”；紧急情况下，甚至撇开平台，私下相互借款，投资人久而久之也就放下戒心。

【狡兔三窟】很多P2P网贷公司多为一地注册，却在另一地运营，不便于投资人考察公司的实际情况；一旦发生问题、东窗事发，案件往往牵扯多个地区，给公安机关立案和调查带来很大困难。