绿色保险对可持续发展的重要意义

徐玮璘

【摘 要】经济全球化带动了金融业的深入发展，而保险业又是金融行业的重要组成部分，随着绿色金融等概念的相继引入，绿色保险也越来越受到人们的重视。通过介绍绿色保险的内涵，以及当前保险业存在的问题，阐述了绿色保险的意义，以期使绿色保险在我国得到更为广泛的推广。

【关键词】绿色保险；保险业；意义

一、引言

近年来，雾霾天气在各大城市相继出现，环保意识也越来越深入人心。我国是世界上环境污染最为严重的国家之一，环境污染已经直接影响了广大人民群众的生命健康，与环境污染有关的疾病也在逐年增加。要解决日益严重的环境污染问题，不能仅仅依靠政府和环保部门，而是需要全社会的共同参与。随着金融业的快速发展，绿色金融等生态学概念也被逐步引入到金融行业。保险业作为金融行业的重要组成部分，其环保观念也越来越受到人们的重视，绿色保险制度在发达国家已经不再新鲜，而在我国，仍需要继续推广实施。

二、绿色保险定义

绿色保险，又叫生态保险，是在市场经济条件下进行环境风险管理的一项基本手段。其中，最具有代表性的是环境责任保险（Environmental Liability Insurance， ELI），是由保险公司对环境污染受害者进行赔偿的一个险种。我国的绿色保险起步较晚，且一般指环境责任险，它是由公众责任险发展而来。随着工业化进程的飞速发展，环境污染问题日益严重，为了遏制日益严重的工业污染，西方国家出台了一系列环境保护法，其对环境污染行为实行了较为严格处罚，面对高额的罚金，一些企业会因此而处于倒闭的边缘。为了将这些不确定的风险转嫁出去，产生了通过购买保险来防范不可预见的污染责任，环境责任保险制度也由此而生，并在各个国家得到空前发展。

三、中国绿色保险存在的主要问题

相关统计显示，我国每年因为环境污染事故而造成的直接经济损失高达1200亿元。一旦发生重大环境污染事故，一方面企业要承担巨额赔偿的压力；另一方面受害方往往难以得到应有的补偿，最终只能由政府和社会“埋单”。

1.法律制度不完善

虽然我国已经开展实施在某些污染高风险企业的强制保险试点，对投保企业享受优先安排环保专项资金等激励政策，但对于环境责任保险，并没有强制性的法律要求。总体来看，环境责任保险在我国的开展情况并不乐观，投保企业数量较少。面对竞争激烈的市场环境，企业一般会尽可能的减少公司运营成本，包括各种保险费用的开支。因此，绿色保险在我国还面临着“叫好不叫座”的尴尬场面。

2.保险人经营成本过高

环境责任保险需要较高的专业知识和管理技能，然而由于各个企业的经营内容、环节和技术水平大不相同，其对环境产生的污染程度也有所不同，这就要求保险公司有专门的业务人员要熟练环保知识和环保技术，这就要求保险公司对员工进行专门的培训。此外，对于企业造成的环境污染需要较多的人力、物力、财力和精力的投入，大大增加了保险公司的运营成本。

3.产品缺乏吸引力

目前的保险产品并没有完全适应市场发展需要，且保险产品价格较高，对企业来讲并没有吸引力。另外，环境责任保险涉及法律法规的内容较多，这就要求有专门的法律人才来参与保险产品的开发，保证保险条款的严密性和适用性，以满足各类企业的特殊需求。

四、如何有效推行绿色保险

可持续发展的理念贯穿于一个国家的政治、经济和社会生活等各个层面。有效地推广和实施绿色保险，不但可以加强企业内部对环境的风险管理重视程度，还可以减少环境污染事故发生，并做到迅速应对环境污染事故，这对于及时补偿、有效保护受害者权益有着积极意义。

1.健全法律政策，加大政府支持力度

健全的法律制度，是环境责任保险实施的重要前提。建立环境责任保险制度需要政府的大力支持，国家通过立法和推广实施，是实现环境责任保险一项重要手段和途径。此外，要加大执法力度，强化行政责任和问责机制，切实落实环境保护监管制度。从保险公司的盈利目的出发，政府应当发挥其主导作用，给予保险公司一定的财务支持，提高保险公司参与此项目的积极性。

2.加强环保部门与保险行业的协调合作

环境污染认定的技术性较强，企业的赔偿数额应根据污染程度和规模作适度调整。针对保险从业人员技术力量薄弱，可以加强环保部门和保险行业的合作沟通，甚至设立专门的机构，包括数据信息共享和交叉知识领域的学习等，以提升与环保部门的合作效率。此外，保险从业人员可以参考西方国家的保险模式，根据企业的具体情况设计较灵活的保险险种，这在一定程度上可以提升环境责任保险的认可度和接受度。

3.制定人才培养计划

绿色保险在我国尚处于探索和起步阶段，相关的人员配置并不完善，要想有长远的发展规划，必须制定相关的人才培养计划。一方面，可以借鉴国外已经成熟的环境责任保险案例和法律政策，制定相关的课程学习计划，包括法律法规政策、环境保护技术和管理技术等方面的知识学习，加强我国复合型人才的培养；另一方面，可以引进国外相关的技术人员，通过学习掌握相关技能，并结合中国现阶段的情况，进一步完善环境责任保险制度。

参考文献：

[1]阚小冬.绿色保险的政府角色[J].中国保险，2005（4）.

[2]吉海英.循环经济背景下的绿色保险制度[J].绿叶，2007（6）.

[3]王远明.环境侵权救济法律制度[M].北京：中国法制出版社，2001.