五年再造崭新富顺农商行

马霖 胡雪飞 陈天航

五年来，四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商银行）面对三期叠加、经济下行、复杂多变的经济金融形势，在省联社及市办事处的坚强领导和监管部门的悉心指导下，坚持“稳中求进”工作总基调，围绕“强基固本、开拓创新、提质增效”总体思路，聚焦“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，推进“三个回归”，建设“六大工程”，打造“三大银行”，爬坡上坎、攻坚克难，统筹推进改革发展风控各项工作，实现存贷规模翻番、客户数量递增、资产质量优化、电子银行业务提速，发展质效全面提升，服务实力显著增强，各类风险防控有效，用五年时间再造了一个富顺农商行，开创了高质量发展的崭新局面。

截至2020年3月末，该行存贷款余额达2，150，471万元，较2015年初增加1，081，326万元，增幅达101.14%，存款市场份额由2015年初全县排名第二跃居同业第一，贷款余额、净增额市场份额均保持全县同业第一;不良贷款余额13，153万元，不良贷款占比1.73%;利息收回率97.09%，拨备覆盖率达231.4%，资本充足率达12.61%，监管评级指标从4A级提升到2C级标准，人行综合评价持续保持A类。五年实现拨备前利润84，838万元，缴纳各项税收20，408万元，省联社经营目标考核年均得分103分。荣获四川银保监局“安全评估先进单位”、四川315活动组委会“服务质量信誉AAA单位”、“四川省金融精准扶贫劳动竞赛先进集体”等荣誉称号。

坚定不移推进农商行改革。实现传统农村金融逐步向现代金融机构转型。一是农商行改制成功挂牌开业。富顺农商银行于2015年启动改制工作，凝聚多方力量，克服重重困难，历经近三年的不懈努力，完成了各项筹建任务，于2017年12月成功挂牌开业。二是建立了在党的领导下的公司治理体系。严格按照《公司法》《商业银行法》等法规制度要求，搭建“三会一层”公司治理架构，各责任主体履职尽责、规范运行，各项内控管理制度得到有效执行。三是公司治理水平持续提升。将股份制改革带来的体制优势转化为深化内部改革的强大动力，优化运营、财务、信贷业务流程，提高服务效率和内控水平;通过组织架构再造、网点转型和资源整合、人力资源管理改革、薪酬绩效改革，建立了与业务发展相适应的内部管理机制。四是坚持党的领导与公司治理有机结合，修订《章程》中关于党的领导相关内容，明确了党委发挥“把方向、管大局、作决策、保落实”领导作用。党委优化基层党支部设置，将领导班子、部分中干和机关党员组织关系划转到基层支部，强化了党的领导和政治核心作用，有利于充分发挥党组织的战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，广大党员干部进一步增强“四个意识”、坚定“四个自信”、落实“四个全面”、做到“四个服从”，确保了党中央决策部署传达到一线力度不减，始终把服务实体经济和防控金融风险作为工作的出发点和落脚点。

坚持不懈推进发展，实现速度、质量和效益的平衡发展。一是推进“客户结构提升工程”。构建全员营销体系，加强客户营销管理，加大对城区客户、青年客户、高价值客户等的营销拓展力度。截至2020年3月末，该行客户总数达712，429户，较2015年初净增136，539户、增幅19.17%。二是狠抓“信贷强基工程”。实行贷款权限区别控制、风险经理平行作业和集中审贷，把好了贷款风险关;围绕“圈、链、群”延伸服务的广度和深度，将“富农贷”“富薪贷”“乡村振兴贷”等拳头产品推广落到实处。各项贷款较2015年初增加428，417万元，增幅达1 12.69%;贷款评级授信客户数从2015年初的30，473户增加到2020年3月末166，798户，增加136，325户、增幅447.36%。三是抓实“资产风险管控工程”。不良贷款管控多措并举，齐抓共管，盘活存量，严控增量，确保了农商行改制硬指标达标，改制后轻装上阵，资产质量持续优化，信贷风险整体可控。2020年3月末，一本账管理不良贷款余额13，153万元，较2015年下降12，424万元;不良贷款占比1.73%，较2015年下降4.49个百分点，全省排名第五位。五年来收回核销贷款14，294万元，占核销贷款的29.86%。四是加强“三道防线整固工程”建设。“三道防线”共同发力，落实中央金融风险防控各项要求，治理金融乱象，强化合规教育培训，抓实条线部门监督检查，提高审计有效陛和震慑力。

持之以恒推进“双基共建”，建设普惠金融体系，助力乡村振兴。富顺农商银行联合政府开展“银农合作双基共建乡村振兴”活动，农商行83名干部员工在镇、乡、村全面挂职，基层党组织党建深度融合共建共享。一是开展联合评级授信。对辖内村组、社区所有居民及农业专合社、家庭农场、小微企业等开展集中评级授信，全覆盖城乡居民和“三农”信贷服务。到2019年末，全辖授信户数116，798户、授信总金额达1，049，863万元，其中，整村授信140个村（社区）。对符合条件的农户，贷款用信满足率100%。二是实行贷款利率优惠。进一步减费让利，对辖内城乡居民、小微企业实行利率优惠、费用减免，每100元年利息从2015年9.49元降为2019年5.58元、让利41.2%，五年优惠利息、让利于民达66，259万元。三是创新优化信贷产品。优化担保方式、风险分摊机制、精简辦理流程，推出“乡村振兴贷”业务，加大对专合组织等“产业链金融”支持力度。四是将实施金融精准扶贫作为“双基共建”重要任务，通过支持新型农业经营主体带动和支撑贫困户就业脱贫致富。截至2019年末，累计发放扶贫小额信贷1，806笔、金额7，124.49万元，贷款余额5，281.62万元;发放产业扶贫贷款91笔、金额60，400万元，贷款余额11，470万元。先后荣获全县“金融精准扶贫综合先进集体”“四川农信金融精准扶贫先进集体”“四川省金融精准扶贫劳动竞赛先进集体”称号。五是积极运用“科技金融工程”成果。合理布放电子机具、打造“惠生活”电商平台、建设乡村金融服务站和移动支付乡镇等;在全省农信系统率先推行业务库远程异地值守并达到异地值守率100%，进一步解放了网点生产力。截至2020年3月末，蜀信e客户数达18万户，较2015年初增加16.9万户，增幅1，548.25%;交易笔数87.22万笔、金额702，211.07万元，比2015年初分别增加914.58%、2052.46%。电子银行交易占比89.73%，较2015年初上升45个百分点。六是开展信用村镇、信用户、信用企业的评选，予以贷款优先、利率优惠、额度放宽等政策支持，群众满意度明显提升，普惠金融进一步深入，村级经济和信用环境建设等取得积极成效。

（富顺农商银行供图）