西昌金信多措并举促全面合规

梁文英

西昌金信村鎮银行作为地方一级法人的中小金融机构，成立伊始就高度重视合规工作，随着机构不断发展，从机构建设、制度梳理、合规教育、检查问责等各方面不断完善和强化合规工作，2018年，四川银监局要求全省银行业实施为期三年的合规文化建设，西昌金信村镇银行以此为契机，按照工作方案逐项推进各项工作，进一步加强内控合规管理，有效促进经营安全和稳健运行。

突出公司治理优势

加强全面合规组织领导

西昌金信村镇银行充分发挥一级法人银行优势，不断优化公司治理优势。通过章程和制度，明确了董事会对西昌金信村镇银行经营活动的合规性负最终责任，同时授权董事会下设的风险管理委员会、审计合规委员会对西昌金信村镇银行合规风险管理进行日常监督。明确了监事会负责监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。同时明确了高级管理层负责有效管理西昌金信村镇银行的合规风险，制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任。内部指定了专门的合规工作负责部门，设置了合规专岗及合规人员。

党建引领全面合规

筑牢合规思想底线

西昌金信村镇银行党总支始终按照“围绕经营抓党建、抓好党建促经营、党建引领强合规”的理念，切实加强思想建设、组织建设、作风建设和反腐倡廉建设，全面筑牢思想意识防线，为全面抓合规奠定了坚实的意识基础。2017年，西昌金信村镇银行党支部成功升格为党总支，下设7个党支部。各支部成立以来，认真组织党员干部学习“两个条例”、***总书记系列重要讲话精神，加大作风教育和整肃力度，保持不能腐、不敢腐、不愿腐的高压态势。积极推进合规文化、企业文化与党建文化的融合，深入践行“三严三实”活动，成立八年来没有发生一起贪污腐败案件和重大损失案件。

完善“四项机制”

明确全面合规主体责任

一是建立对管理人员合规绩效的考核制度。绩效考评既考虑指标体系的设置符合法律法规、监管要求，又要考虑西昌金信村镇银行的可持续发展，同时要兼顾涵盖业务经营管理的主要内容，在坚持审慎、合规经营的前提下，突出业务量和风险调整后收益率的考核。每年年初，该行均按照短期及中长期发展规划，将经营指标层层分解，落实到每个机构，在经营责任目标中涵盖合规、风险、转型、社会责任共四大类考核指标，其中风险合规类指标的权重明显高于其他指标。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立风险评估机制。认真借鉴学习他行先进经验，结合西昌金信村镇银行实际，建立健全业务风险的监控、评估和预警系统。四是建立诚信举报制度。鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为。在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保密和激励机制。

常规排查不间断

整改落实不走样

一是各部门、支行建立风险点自查机制。加大对柜台操作、贷款业务和重要岗位、重要环节，进行全面深入的风险排查。二是对大额资金、抵质押贷款、银行承兑汇票等易发案件业务，业务部门定期开展检查。同时严格落实对账工作、反洗钱工作制度。三是进一步强化合规风险、审计监督在“三道防线”中的履职作用。做到问题不查清不放过、风险隐患不消除不放过、责任人员不查究不放过，形成对网点人员的威慑力。四是高度关注案件易发业务、易发岗位、易发环节这三个风险点的排查，定期开展员工行为排查，对关键岗位人员和重点客户做到心中有底，了解掌握关键岗位人员的思想动态、家庭情况及品行操守，严格廉洁从业行为，让全行员工形成良好的行为规范和诚实信用的从业理念。

强化合规教育

健全合规文化

西昌金信村镇银行会不定期开展职业道德教育，重申严禁员工参与民间借贷、违规担保、非法集资、违规经商办企业等要求，培养员工诚实守信的职业操守。坚持科学的发展理念，提高内控合规指标在考核体系中的比重，坚决杜绝合规为发展让路的短期行为。认真组织开展员工异常行为排查，严查基层负责人及员工违法违规行为。加强对办公室、会议室、洽谈室等办公场所的管理，完善相关制度，加大技防力度，严防内部员工利用机构办公场所及身份私自对外开展业务。深入开展案例警示教育，以《案情通报》《案件风险提示》和各项案件防控政策为主要内容，开展常规化的教育。并严格落实《案件防控学习笔记本制度》，按期督促检查，检查结果纳入年终工作考评。大力开展形式多样的案防警示教育活动，不断提高全员的思想道德素质，增强全体员工遵纪守法的自觉性，进一步筑牢全员拒腐防变思想防线。