合江农商行振兴乡村出“大招”

刘义郎 陈天航

为深入贯彻落实党的十九大精神，合江农商银行围绕四川农信助力乡村振兴暨2018年半年工作会议精神，深入践行四川农信新時代的使命担当，全面助力实施乡村振兴战略。

据了解，合江农商银行自成立以来，秉承“服务‘三农，服务中小企业，助推城乡一体化经济”的使命，精耕细作，砥砺前行，一跃成为区域内基层网点数量最多、服务层面最广、支农力度最大的地方金融机构，存贷款规模持续稳居合江县银行类同业机构第一。

延伸金融服务触角

加快网点转型。合江农商银行自2015年推行网点转型以来，致力于网点硬件改造、服务水平提升、客户体验改善，加强了网点分类管理、布局优化、形象建设、资源配置、智能化建设，进一步提升为三农服务的能力。截至目前，共有39个营业网点（其中2个定时服务网点、5个2+N网点），100%覆盖合江县乡镇。

优化渠道建设。在渠道建设上，该行尤其重视偏远地区、贫困地区的金融服务，先后在二里石佛、参宝望川、白鹿袁湾、南滩顺江投放了存取款一体机，另在贫困村之一的凤鸣镇茅山村建设了综合金融服务站，提供查询、取现、咨询等业务服务。2018年拟新增一个综合金融服务站、一个综合金融服务点，建立立体式的农村金融服务体系。截至2018年7月，累计注册蜀信e电子银行客户65771，累计投放EPOS机325台，布放自助银行设备97台，全面实现村村通。

发展金融联络员。该行建立了金融服务联络员机制及工作暂行办法，巧借金融服务联络员人熟、地熟、情况熟的优势，通过金融服务联络员在农村地区的信息和关系中介，协助开展金融产品营销、贷款辅助管理和金融知识宣传等工作，拓宽了金融服务的深度和广度。截至2018年7月，已累计发展金融联络员80名，其中城区5名、村社75名。

打造三农“绿色金融”

支持贫困户自主经营。积极向符合贷款条件的贫困户发放扶贫小额贷款，让贫困户通过扶贫小额贷款，发展自身有能力经营的茶叶、果蔬等农产品及畜牧养殖等，自主发展产业脱贫致富。截至7月末，累计发放扶贫小额贷款15，313笔，金额25，953万元，占全县扶贫小额贷款余额的93.27%。

支持城镇和新农村建设。着力抓好幸福美丽新村和小城镇建设金融服务，合理安排信贷资金，加大道路交通、农田水利等基础设施建设信贷投入，着力解决群众最直接最关心的民生问题。截至7月末，支持农村基础设施建设贷款余额20，693万元。

支持特色农业产业发展。立足支持特色农业、农业旅游、农业开发等产业发展，发放生产经营贷款、观光旅游业贷款等惠农贷款，以支持产业发展促进当地经济发展和群众增收。截至7月末，支持特色农业产业贷款9，500余万元，帮助3，000余户农户增收致富。

支持农村新型主体发展。以规模种养农户、农民专业合作社等兴农村经营实体为重点，积极增加信贷投入，并提供网上银行、手机银行、电话银行等综合服务。如发放贷款790万元支持合江裕丰葡萄专业合作社扩大规模经营，直接带动了当地农户及贫困户30余人就业致富。

回归本源服务实体

大力支持特色产业企业。明确将特色产业企业作为支持现代小微的重要突破口，给予重点支持。如贷款1，500万元支持泸州羽丰酒业有限公司扩大生产经营规模，不但给予6‰的执行利率，极大降低了该公司的融资成本，而且进一步扩大了该公司带动当地农民增收致富的辐射效应。

大力支持新兴产业发展。认真按照银监会关于产业相关政策和措施要求，对现代医药等新兴产业予以信贷重点支持，如积极支持合江健欣医院、合江康城肾病医院、合江精神康复医院三家现代医药等新兴产业发展。

大力支持第三产业发展。重点支持利税实现良好、有效带动就业的涉农企业、现代服务业等第三产业经济实体。在涉农企业中，不仅支持了公司类客户，还大力支持个体工商户等各类经济组织。如贷款990万元支持合江县丰乐粮油贸易有限公司，向当地农户收购粮食，带动当地农业经济发展。

大力支持园区企业发展。紧紧围绕县委县政府园区发展规划，积极拓展园区小微企业金融服务，予以授信品种、额度、期限、利率等方面优化配置。如贷款6，220万元支持泸州华蓉汽车配件制造有限公司、泸州清平木业有限公司，贷款5，000万元支持四川金田纸业有限公司等园区企业加快发展。

创新普惠基础金融

完善信用体系建设。一是近年来，合江农商银行着力于推动农村信用体系建设。2014年，该行作为试点乡镇——虎头镇、白沙镇信用体系建设的“操盘手”，让农户以低门槛的方式获得贷款支持，满足农户生产经营资金需求。二是培育良好信用意识，构建良好信用体系。加强与政府相关部门的工作联动，充分发挥政府相关部门在信用体系建设的主导作用。采取多种方式和渠道，开展信用知识系列宣传教育和培训活动。

建立风险分担机制。合江农商银行充分发挥风险分担的利益联结机制，加强与政府有关部门和各级政策性担保公司合作，用好用活创业担保基金、扶贫小额信贷风险基金等政策。2016年至2018年7月末，合江农商银行与就业局、财政局、政策担保公司合作对“双创”人群开展授信和提供信贷支持，累计发放创业贷款213笔，金额1788万元。

提升金融服务能力。为提升服务专业化能力和水平，该行在城区设立公司业务部（公司金融服务中心）、合江支行（个人金融服务中心）、新华南路支行（民生类贷款服务中心）、少岷支行（小企业金融服务中心、小微金融服务中心）五大专营机构。为进一步整合小微贷款业务技术和管理资源，将小企业金融服务中心与小微金融服务中心整合为微贷业务中心，实现客户资源、内部软件资源和硬件资源的三结合。着力为小微企业提供集信贷、结算、理财为一体的综合金融服务。

着力解决融资难题。创新金融服务产品。合江农商银行根据小微企业经营特征和需求，结合行业特点，积极推进业务产品创新、服务创新，针对小微企业和个体工商户开展业务，引进和开发出9个“才升道”系列贷款品种，具有重信用、轻抵押的特点，可根据客户的实际情况，为客户量身定制专属金融服务方案，有效满足实体经济的金融服务需求。

同时，该行还创新推出农民安居乐、土坯房改造等解决住房问题的贷款。广泛开办妇女创业贷款、青年创业贷款等各类惠民创业贷款。为着力解决农户融资难、融资贵问题，该行深入推进“阳光信贷工作”，切实降低信贷融资成本、提高办贷效率。截至7月末，已为小微企业办理无还本续贷185，329万元，为小微企业节约“过桥”成本3，300余万元。