提高金融服务质量对策建议

邓军

党的十九大开启了建设中国特色社会主义的新征程，新时代中，作为现代经济核心的金融业，应通过推进金融供给侧结构性改革，努力克服融资供需信息不对称、社会机构利用不足、解决融资难方法不多、多元融资渠道利用不充分等突出问题，以转型升级、新兴、科技和高成长性企业为服务重点，逐步形成以破解企业融资难为中心，金融资源配置更加合理、融资渠道更加畅通、政府服务更加贴近企业的工作体系，为新一轮全面振兴提供质量更高的金融服务。

健全机制 推动经济企稳向好

——建立“银政企保”紧密合作的融资担保体系，提升对民营和中小微企业的融资担保服务能力。鼓励地方政府、产业园区建立政府性融资担保机构，尝试设立支持投资、信贷、保险、担保、保理联动的投贷保联动引导基金。以政融担保中心为核心，组织优质融资担保机构建立融资担保服务体系，通过开展直保、再担保、分保、联保和代出保函等多种业务，明显提升担保增信服务能力。推动建立由银行机构、信用评级机构和融资担保机构共同参与的商业化银担合作新模式，创新担保业务，探索产业链、供应链担保以及投保联动业务。

——开展科创企业投贷联动改革试点。积极争取国家有关部门支持，在自主创新示范区开展投贷联动试点。大中城市要建立完善的投贷联动风险分担和补偿机制，充分发挥知识产权信贷风险补偿资金等保障机制作用，满足试点政策要求，支持符合条件的地方法人银行参与投贷联动试点。对科技创新企业扩大信贷投放的金融机构，优先给予再贷款、再贴现支持。

——推进银行加大信贷支持，满足有效益、有市场、有竞争力企业的合理信贷需求。协调、推动银行机构扩大信贷投放。充分利用宏观审慎评估体系等货币政策工具，促进地方法人金融机构贷款合理增长。对有效益、有市场、有竞争力、暂时出现流动性紧张的企业，推动银行机构有针对性地运用收回再贷、续贷展期、债务重组等手段，保持企业融资规模。

——建立应急转贷、风险补偿机制。以政融担保中心为平台，与银行合作建立应急转贷资金池，解决企业过桥资金问题。各省市和重点产业园区要根据自身能力和发展需要，积极利用财政资金的杠杆作用，设立风险资金池或专项基金，建立或完善应急转贷和风险补偿机制及相关管理细则。

——推进不良贷款处置。支持四大国有金融资产管理公司参与商业银行盘活不良信贷资产，改善银行机构信贷资产质量，提高银行信贷投放能力。推动金融资产交易中心创新金融产品，充分发挥平台作用，活跃不良资产交易。通过引进战略投资者，提升现有地方资产管理公司不良资产处置能力；吸引民间资本筹建并增设地方资产管理公司。

——推动企业和金融机构境外融资，探索发行企业债新品种，扩大债券融资规模。努力完善与银行间市场交易商协会合作关系，支持辖区内非金融企业在银行间市场发行各类债务融资工具。建立与中国银行、渣打银行等银行机构的合作关系，组织有意愿企业开展业务培训、政策辅导、境外路演，帮助企业开展境外发债。

创新模式 破解企业融资难题

——努力破解融资障碍，提高融资需求的有效性。政府要努力加快新项目的引进与建设，扩大融资增量需求。尽快完善在建项目的相关手续，提高融资的可获得性。定期深入企业一线，在土地、房产、工商、税务等方面，及时解决因行政管理效能不足产生的企业融资障碍。协同当地金融管理部门、金融分支机构，对有市场、有效益但暂时遇到困难的企业保持或合理增加融资服务。

——搭建网络信息平台，努力破解融资供需信息不对称。依托股权交易中心、票据资产交易中心，探索搭建网络信息平台，及时将企业金融需求送达各类金融机构。政府要做好需求信息采集整理，提高信息质量，跟踪、改进信息交换的有效性。各省市要结合实际，定期组织企业与金融机构的对接、推介说明会和交互式路演，促进供需双方有针对性地开展持续的银企对接。

——开展“群对群”的精准服务。以“金融精准服务企业库”为基础，对不同企业群分类施策，组织贴近、精准的金融服务，努力纾解企业融资难问题。对市级政府提供的大型重点企业和省政府確定的标杆企业，按照个案解决的方式，组织各类金融机构提供综合解决方案。对高成长性科技或新兴企业，利用融资服务平台开展常态化的交互式路演，促进企业与金融机构市场化对接。

——建设产业金融服务平台。率先在各省会金融商贸开发区建设产业金融服务平台，以线下线上相结合的方式，定期组织各类股权投资基金为全省科技与新兴企业，提供持续的社会化股权投资服务。在经验积累、方法完善的基础上，逐步向具备条件的重点高新区、经济技术开发区、产业园区推广，探索建设覆盖全省、产融结合特点突出的产业金融服务平台序列。

——开展“金融机构园区行”活动。按照省、市、金融机构分类组织的原则，组织银行、证券、保险、基金、担保、租赁等各类金融机构，定期赴各重点园区、开发区开展专项或综合性“金融机构园区行”活动。国家级高新区由省政府金融办负责组织，省级高新区、重点经济技术开发区、产业园区由各市政府负责组织，省内重点金融机构可根据业务拓展安排自行组织。

——提高行政服务效率，推进融资便利化。协调土地、住房城乡建设、工商、公安等部门，制定流程、收费、文本制式和审批期限等统一的服务标准，通过行政服务一体化，实现具有相关资质的金融机构办理房产、土地、股权、车辆、设备等抵质押登记业务比照银行机构办理，简化办理程序，缩短办理周期，促进抵质押便利化。通过政府购买服务，将便于社会化服务实现的政府职能，委托金融、类金融机构以社会化方式实现，提升公共服务的专业性和有效性。

改进服务 提升融资利用效果

——扩大信贷投放规模，增强信贷服务有效性。推动落实差异化信贷政策，引导信贷资金更多的投向新兴产业、小微企业和重点支持领域，适当提高风险容忍度。推动银行机构合理确定贷款期限，改善资金需求时间错配；推动银行机构对市场前景较好，但暂时经营困难的小微企业，推广循环贷款、展期续贷、年审制贷款等产品，降低企业融资成本。

——推动金融产品服务创新，促进融资工具的综合运用。争取各金融机构总部支持，以主要分支机构为主体，统筹协调本机构各类分支机构，综合运用债权、股权、租赁、资管等金融工具，开展组合式金融服务。鼓励银行开展供应链融资、应收账款质押等融资业务。利用省知识产权质押融资风险补偿基金，扩大知识产权质押贷款、专利权质押保险贷款等业务规模。探索在股权交易中心建立权益抵质押登记平台。鼓励银行机构在科创企业集聚区设立分支机构，在客户评价、业务模式、风险缓释方式、贷款额度和期限确定、还款方式、抵质押品、担保方式等方面开展创新，提高科创企业信贷获得能力。依托利率定价自律机制，引导金融机构对科创企业贷款进行合理定价，降低企业融资成本。

——增强银行业经营管理能力，提升服务实体经济质量效益。全面推动银行业体制机制改革，进一步健全公司治理结构，改进业务流程，积极利用新技术创新产品和服务，打造差异化、特色化经营模式。着力解决去通道、减费用、降成本问题。持续优化信贷结构，准确把握贷款投向，推动兼并重组，完善供应链融资模式，打通上下游配套企业融资瓶颈。建立差异化考核评价体系，适当提高不良贷款容忍度，落实尽职免责政策。对服务实体经济成效显著的银行机构，在网点设立、业务拓展和监管评级方面给予适当政策倾斜。

（作者单位：中国建设银行四川省分行）