新时期金融背景下商业银行产品创新研究

陈希

摘要：由于改革开放的完成以及各个国家在二战之后长时间的避战，发展国家经济，现在社会已经不仅是发达国家进去了新经济时代，大部分发展中国家也进去了新经济时代，其中包括中国、印度等。新经济时期的完美到来离不开发展中国家的努力，要想继续维持新经济发展状态需要国家高度重視国家经济发展的同时，金融企业对自我进行时刻的反思，不断进行创新，新经济时代同样是金融创新的时代。本文对新时期金融背景下商业银行产品的创新进行探讨。

关键词：新时期金融背景;商业银行;金融产品;创新

一、新时期金融背景

新时期经融背景相比于过去传统的金融背景改变了很多。互联网出现使得商业银行不得不网上服务业务，因此新时期金融背景就是在互联网的推动下发展网上银行，进行产品创新。新时期金融背景就是互联网金融。随着科技的发展，各行各业也得到了飞速发展的同时，在飞速发展的同时越来越多的人跻身这一行业，想要从中获利，同时计算机网络设备的出现，带来了网上银行，这使得商业银行的竞争越来越大，要在与传统银行竞争的同时时刻注意网上银行的新动向。网络给人们带来便利，越来越多的人开始选择将钱存在支付宝等网上银行中，其他银行要想在这个新时期环境下不断发展壮大就必须敢为人先，独自创新，创新出别人所没有的金融产品，一直跟在别人后面只能分别人分下的羹。新时期金融背景要求商业银行对产品创新，要想在这个市场下生存就必须适应环境，不然就会被淘汰。

二、商业银行发展金融产品创新中存在的问题

（一）商业银行缺乏创新精神，同质化严重

在当下这个经济百花齐放的时代背景下，各种商业化的金融产品层出不穷，各具特色但是也有好多金融产品换汤不换药，从本质上来看都是一样的东西;因此也就暴露出了当前商业银行产品所共同面临的问题——同质化严重，缺乏创新。放眼现阶段的各个银行所投放的金融产品，主要就是个人或者微小企业贷款，基金，保险，证券，期货，养老产品等为代表的投资理财产品和一些以生活缴费，以及一些软件和商家的广告投放为主的生活服务产品。各大品牌都是以这些产品为主线，或在其基础上稍加润色然后去作为自己的金融产品进行投放，没有自己的特色和技术，加上市场重叠化过大，就导致了银行产品的推广和发展受到了极大的限制。

（二）技术开发滞后，推广方式具有局限性

产品研发设计，科技创新永远都是第一要义，也是开发产品的宗旨，只有当你做出了具有特色和满足客户需求的产品，在市面上销售时才会缺少竞争，从而市场占有率得到大大提升，销售利润才会得到改善，这是一个良性的循环，因此，盲目的跟风和不变革终将走向衰败。另一方面，产品的推广也将会是决定产品价值的重要因素之一，一个好的产品，如果不能被更多的人所了解的话，也不会取的成功，好的营销模式将事半功倍。如今，银行在金融产品的推广上面缺乏相关的经验，大多数现有的营销手段都来自于电商运营的经验，这就使得银行产品难以获得广泛性的推广，也就限制了其经济效益的产生，从而出现了现在这个不瘟不火的局面。

（三）商业银行缺少健全的产品创新机制

国内的银行金融产品起步比较晚，盲目的跟风和市场竞争导致了这个行业缺少了一个健全的体制，而且创新成果匮乏，缺少成熟性，相比国外市场，我国仍处在一个初级发展的阶段，金融产品实施创新体制中，商业银行遇到问题总是选择避开而不是解决，从而就导致了在实施产品创新的时候，没有突破性的发展。

三、新时期金融下商业银行金融产品的创新策略

（一）紧抓产品结构创新

在如今新经济时期的大背景下，各类的高新网络信息技术早已引领着整个网络技术的持续发展，并且已经将其融入到我们的生活之中，与我们的日常生活紧密联系。对此，金融产品不应该只是单一利用网络技术来进行宣传，忽略了网络技术的其他优异之处，还应当将工作重心往产品结构创新方面靠拢，提高对其的重视程度。不仅如此，通过创新后得到的金融产品还应当保留产品自己原本的特色，这样才能抓住人们的眼球。在产品结构创新的实施过程中，要合理利用好自身优势，保证产品结构创新的高效进行。

（二）积极进行产品创新的推广

当各商业银行开始实施产品创新后，就应该开始考虑通过怎样的推广和宣传来为产品打开市场，增加其知名度，保证在市场中有一定的竞争力。（1）推广工作不是儿戏，理应由专业团队来进行，保证创新产品在市场里始终具有一席之地。（2）实时跟进推广工作，对于市场的各类反馈做到及时处理和择优改进，始终保证产品创新工作的高效顺利进行。

（三）完善产品创新机制

完善产品创新机制是整个产品创新工作里至关重要的一步，对于金融产品的创新绝不是单一的对某种产品创新，而是将资产类和金融类两大方面的产品都进行与之对应创新工作。因为只有当这两者之间保持一个相对平衡的地位，商业银行的收入才能获得持续有效的提升。此外，商业银行还应当扩大其监管范围，主动投身对产品创新管理和控制工作，有效的开展人才的选拔，引进那些专业性强、综合素质高的人才，由此来保障监督管理制度的建立，提升制度的综合性。既可以有效的避免风险的发生，还可以实现更大程度上产品的的价值。

四、结语

综上所述，在经济飞速发展的大趋势下，我们的生活水平随之水涨船高，故对金融的产品有着更多的要求和想法。为了满足人们的需求，商业银行开展产品创新工作是必然的，这样可以为产品创新提供动力，保证商业银行的的持续稳定的发展。

参考文献：

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