区块链技术在推动金融服务应用创新与发展趋势上的探讨

范晓倩

摘要：目前，区块链技术作为快速发展的新兴技术之一，被社会和公众所广泛关注。在区块链技术的引导下，诸多行业都获得了快速的发展以及长远的变革。区块链技术对金融服务创新也具有积极的促进作用，广大金融机构正在利用区块链技术对金融模式加以创新和整改。本文将分析区块链技术推动下金融服务的创新，探讨区块链技术和金融服务创新的内在关系，包括区块链技术对金融服务的优势与不足，希望可以帮助金融服务工作者客观认识区块链技术，对金融服务创新起到一定的积极促进作用。

关键词：区块链技术;金融服务创新;金融发展

一、区块链技术基本概念

（一）关键技术应用技术原理

区块链技术从其技术本质来考虑，实际上是利用信息技术建立分布式去中心化数字账本。将数据进行分布式储存，作为密码的数字签名以及相关交易数据会共同储存在一个区块上。这样区块之间可以进行数字交互和信息储存，从而形成一种投资信息快速交互几乎不可能被更改，容错量相对于传统集体储存数据而言要更加具有优势。从区块链技术的根本原理上来说，区块链是将传统核心模式储存进行分散弱化，每个区块都可以作为独立的节点，拥有完整的运行结构，但是区块与区块相互结合，又形成了一个更大型的运行机制。每一个区域化都可以作为一个弱化的核心进行数据交互和储存，在无数个核心的汇总下，将会成为一个极为庞大的信息团体，以当前信息技术很难对该信息团体进行更改与删除。

（二）区块链技术的基本特点

锻炼技术有极为特殊的技术特点，这些技术特点为区块链技术在金融服务行业中的应用打下了坚实的基础，首先区块链技术具有去中心化。去中心化是区块链技术的核心特质，传统互联网技术数字信息储存技术是将所有信息进行上传，集中储存。而区块链技术则是由众多节点形成一个个点对点的网络，不存在中心化设备或者管理结构任意节点，都可以成为中心进行独立运行系统数据分散储存在整体区块网络中。也就是说区块链技术将传统信息技术转变成为组合式发动机，任何一个节点故障或停转都不会对系统整体的运作产生毁灭性打击。其次确认技术，拥有共识信任制度，共识信任制度是区块链技术的重要信息存储交互制度，在信息节点之间建立信任网络，能够在节点之间进行数字签名技术验证，签名信息会被储存在区块中，无法更改，无法伪造，提高区块链技术的安全性。再次为集体维护技术区块链技术所涉及到的信息数据，区块由不同节点共同维护，虽然，单个节点无法保存所有数据信息，但是却可以将数据信息分别储存在不同的节点之上。而所有节点又具备统一性，能够集体维护信息，在信息交互过程中，信息与信息之间传递数据将会进行对比匹配，因此在一定程度上提高了监管信息的正确性，信息不会被轻易篡改。随后为可靠数据库，在区块链技术中，每一个区块中相当于数据的备份库，当区块受到外界攻击时那么系统将会自动调整，将被攻击区块进行隔离，随后利用别的区块所备份的数据，对该区块进行恢复，体现了区块链技术的安全性。最后为开源性，区块链技术本身是一项开放的技术，该技术只要在共有协议下能够发挥功效，那么任何程序员都可以下载代码，并且对代码进行修改，但任何个体和组织都只能参与区块没有更改区块儿的权限与能力。

二、区块链技术在金融服务中的应用

（一）区块链技术对金融服务的影响

随着区块链技术日益成熟，且拥有极强的可利用性，所以被传统行业所广泛关注。区块链技术目前已从狭窄的数字货币应用推广到社会诸多经济发展领域。金融服务是区块链技术最早，使用范围最为全面而深刻，符合区块链技术特点的应用领域之一。金融是促进社会经济发展，人民和谐的重要影响因素，可以说金融是国民经济命脉，为社会提供高质量具有可持续性发展的金融服务是金融主体的主要责任。而区块链技术能够有效满足金融服务的实际发展需求，例如深圳国贸旋转餐厅开出全国当时罕见的首张区块链发票，区块链发票在被区块链技术处理过后可以非常有效地防止偷税漏税等不法行为，使得人为操作将无法进行从而大幅度降低企业非常关心的开票成本。

（二）区块链技术对金融服务未来发展的应用场景

1.支付与结算领域的应用，由于区块链技术自身带有的去中心化、交易不可篡改、可追踪、节约成本等特点，支付与结算就成为了区块链技术应用的最佳金融服务。特别是对于跨境支付与结算来说，可有效解决跨境支付时间较长、流程较多、费用较高的问题。实现了快捷交易让汇款与收款之间可以进行直接交易，降低交易成本。同时使用区块链技术在节点交易系统确认后可计入分布式账本，同时更新区块链内所有账本，记录自动化预算，大幅降低结算周期。

2.票据交易流量中的应用，区块链技术由于其去中心化的特征可以实现点对点的价值传递，票据已不在是交易过程中的主要传递信息，不需要实体票据进行控制和验证，大幅度降低票据交易时间成本和繁琐手续。同时由于区块链技术可以对票据信息进行全程监控，因此也可降低违法犯罪交易合同的发生。

3.信用证的应用，信用证是企业向银行所申请再满足某一条件下而开放的信用条款，但相关企业可能会给银行带来信用风险，出现信用证过期，受益人交单过期等风险。利用区块链技术来完成信用证系统，由于其高度自动化的处理模式，可最大限度提高使用者的体验水平。

4.供应链金融领域的应用，目前各大金融机构不愿意与中小企业合作的现象比比皆是，引发中、小企业融资难融资成本高等问题。而区块链技术的应用采用分布式账本技术，加密账本结构，可以有效解决传统供应链金融信息，不对称信息无法有效传递的问题。在区块链技术应用的影响下，可大幅降低交易成本，提高效率和市场规模。

三、区块链技术在金融服务中应用的发展趋向

（一）进一步加强技术创新，提高区块链技术的应用场景

区块链技术虽然已经取得了阶段性成就，并且在经济社会中已经应用于诸多领域，但由于区块链技术仍然属于一种新的技术理念，在诸多领域中的应用，存在一定的系统局限性。例如区块链技术本身具有去中心化和提高系統安全性的特征，但在实际操作时，很难同步满足去中心化以及提高系统安全性的要求。保持去中心化与加强系统安全性，其本身就存在一定的内在矛盾，再加上要提高系统安全性，必然会导致交易验证和步骤增加无法完成高效交易处理的目标。因此还需要进一步加强区块链技术的创新，尽可能减少区块链技术的内在矛盾。随着区块链参与节点的不断增多，各节点之间的配合能力，储存能力，网络速度要求正在逐渐增加。而就当前区块链技术发展来说还难以满足庞大的交易需求，并且区块链技术对于金融服务的拓展性不足，会存在一定的计算资源浪费问题。因此还需要进一步优化区块链节点之间的内在联系以及相互拓展性。为安全交易提高交易效率和交易服务质量奠定良好的基础。

（二）进一步提高金融服务的安全性

区块链技术由于其不可撤销不可篡改的信息设置体系，所以可有效提高金融服务的安全性。但是区块链技术在提高金融服务安全性是建立在私钥安全的前提之下。私钥是用户自我生成并保管的，并没有任何第三方机构参与，所以如果私钥丢失到交易者将无法对个人账户以及资产进行任何操作，导致交易者产生无法弥补的经济损失。与此同时随着当前量子计算机技术的快速发展，加密算法的破解概率正在不断提高，我国相关部门必须要做好区块链技术，在金融服务应用中的防范举措，提高交易服务安全性。

（三）加强行业监管

区块链技术在金融服务中的应用导致大量数据信息以模块化在多个信息节点中进行储存。因此导致行业监管难度直线上升，并且当前大部分金融监管机构管理工作者并未接触过区块链技术，所以缺乏相应的知识背景，这也对金融监管机构工作的顺利展开造成了一定的困扰。使区块链技术去中心化模式，可改变传统金融服务架构，但是去中心化很难合理的设定，如何将核心弱化至各个区块内，如何合理监管每个区块儿的运行情况，就成为了行业监管所需要解决的主要问题。总之在区块链与金融服务快速发展的大环境下，行业监管必须要随之快速改革与创新，才能够防范过快的创新所带来的金融隐患。

区块链技术为金融服务的创新提供了诸多技术支持，已成为当前金融行业发展的重要发展趋向。但目前区块链技术仍然发展尚未成熟，存在诸多弊端和问题，因此必须要清楚的认识到区块链技术的应用场景并且合理优化应用措施，降低区块链技术，在金融创新中的应用风险，真正做好监管，促进社会经济和谐发展。

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