互联网金融风险及风险管理

王一卓 南开中学

互联网金融风险及风险管理

王一卓 南开中学

互联网金融作为现代社会快速发展的一种新的金融业务模式，风险是不可避免的一个问题，加强互联网金融风险管理对互联网金融而言至关重要，必须高度重视。文章先分析了互联网金融存在的风险，然后介绍了风险管理的重要性，最后提出了一些风险管理的策略。

互联网金融 风险 风险管理

引言

在信息化飞速发展的时代里，互联网金融的出现有着其必然性，互联网金融是社会发展的产物，它的出现促进了金融业务的革新。然而互联网金融是以互联网为依托的一种金融业务模式，而网络环境下，互联网金融面临的风险也将随之增加，一旦互联网金融出现风险，不仅会制约互联网金融的发展，同时也会给我国社会经济造成一定的影响。对于互联网金融而言，风险是一直存在的，其要想在这个竞争激励的市场环境下更好地发展下去，就必须对互联网风险进行全面的认识，做好风险管理工作。

一、互联网金融简介

1.互联网金融的概念

随着人们步入了信息时代，计算机、通信技术、互联网技术等都愈发的成熟，并在各个领域都有着丰富而高质量的应用，基于这些技术之上而形成的互联网金融就是这些技术综合运用的一个典型，所谓互联网金融指的是具有互联网精神，以互联网为平台，以云数据整合为基础构建的具有相应金融供应链的新金融业态，也称第三金融业态[1]。

2.互联网金融的模式

互联网金融随着发展逐渐形成多样化的模式，发展至今，已经形成以下几种模式为主的互联网金融模式：其一，是第三方支付平台的模式，即优化以往的传统当面一手交钱一手交货的支付模式，通过手机的移动支付和互联网支付实现了网络支付交易；其二，是以P2P平台贷款、众筹、消费贷款、小微贷款为主要表现形式的网络融资；其三，通过互联网络可以实现投资，主要的途径包括P2P平台和众筹平台的资金，提供者的投资，另一种就是通过互联网货币进行的网上货币市场的市场基金；其四，就是互联网络货币的应用，例如支付宝可以有一定数额的网络货币的消费金额，在下月偿还即可。

3.互联网金融的生命力

互联网之所以发展迅速是因为互联网金融具有如下的优点：其一，当下人们的生产效率和生活水平都得到极大的提高，人们也更加追求高质量的生活以及在生活节奏如此快的当下谋求生产生活中的诸多便利，由此互联网金融应运而生；其二，互联网金融节省了极大的经济成本，节约时间、操作简单、不再受到事件和空间的限制；其三，效率极高，依赖电子计算机技术实现在程序的自动化使得金融效率极高；其四，相较传统的金融模式，又衍生出其他多种金融交易模式，使得金融形式和涉及范围更广；其五，发展迅速，在计算机及通信基础之上发展而来，随技术的发展，互联网金融的发展也极其迅速[2]。

二、互联网金融存在的风险

与上述互联网金融蓬勃的生命力相对应的就是互联网金融存在的发展上的风险，也是制约互联网金融发展的最大的障碍，互联网金融的风险主要包括如下几个方面：其一，就是互联网金融的在发展的过程中缺乏有效的监管以及相应的法律的约束，由于互联网金融的很多形式都属于新的金融模式，金融模式的发展永远要领先于相应的约束的法律，使得互联网金融的相应法律法规缺乏，导致监管盲区的出现使得不法分子有空可钻[3]；其二，信息的不对称，以P2P贷款平台而言，在国内与平台所绑定的相关的信用信息极其有限，使得信息不对称导致极多的信用不良事件，加之违约金相对较少，更为不守信提供了温床；其三，技术自身存在的问题，由于互联网金融是基于电子计算机以及通信技术发展而来的，黑客和互联网络病毒等直接影响互联网金融的安全性，加之如果相应的计算机系统的瘫痪也会导致互联网金融交易无法进行，因此其自身技术也存在风险；其四，由于出于对互联网金融的信用的保证，常常需要绑定个人诸多相关隐私等个人信息，而这就使得个人信息极其容易丢失，造成侵权事件的发生。

三、优化互联网金融风险管理的措施

上述阐述了互联网金融在发展中存在的相关的风险问题，为了优化互联网金融朝着健康的方向发展，本文提出针对互联网金融风险管理的优化措施：其一，首先要积极的跟进互联网金融的各种形式的法律法规的建设，使得相关的互联网金融的交易可以用法律进行明确的界定，使得互联网金融行为有所约束，有法可依[4]；其二，要在互联网的发展过程中形成和完善与时俱进的互联网金融的监管体系，使之能切实的对互联网金融的交易进行相关的监督和管理，使之向着良性方向发展，其三，要加强互联网对消费者权益的保护，使得消费者进行互联网交易的安全有所保障；其四，要逐步优化互联网金融发展所依赖的各种技术，尽量使得在技术方面的故障和问题以及风险降到最低，并与时俱进，积极的进行技术的革新，使得互联网金融的效率及质量得到保证；其五，要注重对客户信息以及隐私的保护，也要在发展过程中逐渐使得互联网金融交易的双方在资源分配获取方面得到平衡，以避免信息过度不对称的现象。

四、结论

综上所述，互联网金融随着时代的进步，应着当下人们的需求迅速发展而来，为传统的金融模式注入了新的生机，也实实在在的为人们的生产生活提供了极大的便利和效率的提高，与此同时，互联网也存在着监管、法律约束、技术故障、信息不对称、信息安全等风险问题，因此需要采取具有针对性的优化措施，是互联网金融在更好的发挥作用的同时，朝着健康的方向快速稳定的发展。

[1]吴晓求.互联网金融:成长的逻辑[J].财贸经济, 2015, 36(2)：5-15.

[2]钟亮.浅析互联网金融的优势、影响、发展方向与风险[J].商场现代化,2016(30)：133-134.

[3]李博,董亮.互联网金融的模式与发展[J].中国金融,2013(10):19-21.

[4]王桂玲.对互联网金融“优势”的再认识[J].广东行政学院学报,2014(6)：84-87.