第三方支付中的消费者权益保护思考

冯禹皓 四川省成都市温江区中学

第三方支付中的消费者权益保护思考

冯禹皓 四川省成都市温江区中学

随着社会的飞速发展，现如今人们的生活方式和生活习惯都发生了巨大的变化，人们在支付方面也越来越追求便利和快捷，在此背景下，近年来我国第三方支付平台得到了迅速的发展。第三方支付平台使得人们的支付方式更加便利快捷，其为人们的生活提供了巨大的便利，而在第三方支付平台飞速发展的同时，一些漏洞也逐渐暴露出来，这就使得消费者的权益受到了影响和损害。

第三方支付 消费者权益 保护

引言

现如今在我们的日常生活消费过程中，第三方支付扮演着十分重要的角色，就目前人们的消费活动现状来看，很多人出门已经不带现金，完全依靠于第三方支付平台进行消费。第三方支付平台在消费交易过程中就像是一个中介，消费者将费用提交给第三方支付平台，再由第三方支付平台将相关费用提交给相关收款方，这就使得消费者的交易更加便利、快捷。而随着第三方支付平台的广泛普及和应用，在支付过程中也隐藏的许多问题也不断显现，比如消费者隐私被暴露、支付过程中密码被暴露、由各种不法渠道盗取消费者资金等问题，这已经在很大程度上对消费者的权益构成了威胁。而为了能够更好的保护消费者权益，就必须加强第三方支付平台的监督和管理。

一、消费者在第三方支付中面临的问题

1.个人信息暴露。在日常生活中，我们常常会接到一些广告推销电话，甚至接到一些诈骗电话，而我们的电话号码是如何被他人知晓的呢，这就与我们的网络消费行为有很大的关系。现如今，想要在网络上进行交易，消费者就需要详细的提供自己姓名、电话、电子邮箱、身份证信息等诸多个人信息，有些不轨之徒甚至会将消费者的信息卖给一些推销商、广告商等，而我们的私人信息就面临着被泄露的风险[1]。另外，虚拟网络中的资料信息可能遭到大量复制，从而用于欺诈、盗窃等非法活动中，这为我们的消费交易带来了诸多安全隐患。

2.网络诈骗。由于我国在第三方支付方面的法律规范尚不够健全完善，加上我国对第三方支付中消费者的权益保护的关注更是缺乏重视，导致第三方支付存在诸多漏洞，而一些不法人员则会利用这些漏洞开展不法活动。比如随着第三方支付的广泛普及，利用网络诈骗的手段也越来越多样化，并且网络诈骗具有一定的隐蔽化，所以消费者在面临诈骗时难以识别[2]。第三方支付交易都是出于虚拟的网络中，所以消费者对卖家的身份无法做到面对面何时，对于这一点空子，有些人就会利用网络商业机会对消费者进行欺诈，在骗取消费者的金钱后不给消费者提供货物。

3.资金安全。消费者在利用第三方支付平台进行交易时，在没有确定受到货物的情况下，资金已经成功被第三方支付平台接受，虽然第三方支付平台对我们的资金进行着保管，但是由于第三方支付平台交易的资金流巨大，所以和很容易引发资金流动性风险。就支付宝第三方支付平台而言，平常我们学生喜欢在淘宝中购物，一般淘宝购物都是先付款在收货，而我们的资金在收货之前就滞留在支付宝中，而资金是否安全是我们所担心的问题[3]。支付宝相对来说比较规范，但是有些第三方支付平台很有可能为了获得高额回报，用滞留的资金进行高风险投资，如果投资失败，那么我们的资金也就存在风险。

二、第三方支付中的消费者权益保护

现如今第三方支付平台已经成为了人们生活中不可或缺的重要部分，在人们享受着第三方支付平台带来的便利、快捷的同时，人们的消费权益也受到了严重的威胁。为了促进第三方支付平台更加安全、健康、高效，就必须加强对第三方支付平台的监督和管理。同时，作为一名消费者，在应用第三方支付平台交易时，也应该提高警惕。以下是提出的几点第三方支付中消费者权益保护措施。

1.加强第三方支付平台的监督和管理。第三方支付平台之所以存在诸多漏洞和不足，其原因就是因为我国目前对第三方监管十分松散，并且相关的法律法规也不够完善。针对于此，为了更好的保护消费者权益，国家相关部分应该加强对第三方支付的监督和管理。首先应该明确监管机构，加强日常监管。第三方支付可以说是金融行业的衍生，其中还涉及到了银行业和信息行业，因此相关的银行部门、信息产业部门、金融部门都应该联合加强监管，以此来保证第三方支付的安全性。其次，要明确监管对象，建立完善的监管制度[4]。各个监管部门应该对要监管的对象进行明确的定位，根据监管对象的特征制定出与之相关的监管制度，尤其是监管部门要重点对第三方账户进行监控，如发现问题及时冻结账户。

2.保证消费者的隐私权利。一直以来在网络交易中隐私都是一个重点关注的话题，由于网络交易处于虚拟环境，所以在交易过程中，为了保证交易安全必须提供消费者相关的私人信息，而消费者的个人信息难免会被一些不法分子利用盗取。对此，相关部门应该加强保护消费者的隐私权利，比如要规定第三方对于消费者的信息绝对保密，如果第三方擅自将消费者的信息暴露，或者第三方与一些不法分子合作私自专卖消费者信息，应该严格按照相关法律法规进行处罚。另外，就消费者自身而言，在第三方支付交易过程中，应该提高警惕，充分了解第三方支付的业务流程和风险，并且要具有一定的识别网路虚假欺骗的能力。

三、结束语

第三方支付的发展确实为我们的生活提供了巨大的便利，但是在运用第三方支付平台交易时，我们仍然要提高支付警惕。为了消费者在第三方支付过程中消费者权益得到保护，相关部门应该切实加强第三方支付平台的监督和管理。比如第三方支付平台需要提供实名认证、共享第三方支付平台的信用情况等。只有提高了第三方支付平台的交易安全性和可靠性，第三方支付才能更好的为人们提供便利。

[1]杨松,郭金良.第三方支付机构跨境电子支付服务监管的法律问题[J].法学,2015,(03)：95-105.

[2]唐琼琼.第三方支付中的消费者权益保护问题研究[J].河北法学,2015,33(04)：115-124

[3]彭沫怡,张蕊. 浅析第三方支付中的金融消费者权益保护[J].现代金融,2015,(10)：40-41.

[4]赵锋.移动支付中消费者权益保护问题研究[J].吉林金融研究,2017,(02)：56-59+78.