国际金融环境下商业银行的发展

时间：2024-04-24

彭亚非北京工商大学

国际金融环境下商业银行的发展

彭亚非北京工商大学

摘要：在经济全球化的发展趋势下，我国商业银行也要求必须向国际化的商业银行逐步靠拢，这使得国际金融方面的业务越来越受到业内外人士的关注。商业银行的发展经历了数百年的历程，从发展来看，当前银行业对经济和社会的影响比以往任何时期都大。近些年来科技的快速发展，计算机及相关电子技术的不断进步，缩短了各国金融市场在时间和空间上的距离，国内外金融市场不断融合，发达国家产生金融一体化的同时，发展中国家也开始紧跟步伐，本文主要是在国际金融环境下讨论商业银行的发展及提出建议分析。

关键词：国际金融商业银行发展建议

一、引言

二十世纪80年代以来，世界经济逐步走向一体化，各国间金融市场的联系和影响也逐步增强，开放和发展成为时代主题。一个国家经济快速发展离不开世界市场的支持，同时一个国家发生金融危机也会危机到别的国家。随着我国改革开放的进程加快，以及世界经济体制的发展，我国金融市场发生了天翻地覆的变化，尤其是进入二十一世纪后，我国原有的金融体系受到国外金融资本的不断冲击，一方面丰富了我国金融市场，另一方面也挤压了我国商业银行的生存空间。国家也出台多项政策支持我国商业银行的发展和推进我国商业银行国际化的进程。

二、国际金融市场中商业银行发挥作用的条件

（一）金融市场的开放

中国金融市场的开放包括请进来和走出去两条路径，而在当前中国金融市场内，商业银行主要靠存贷款的利率差而获得利润来维持生存与发展。而金融市场的开放意味着必然会有国外金融机构的进入而加剧本国商业银行货币业务以及信贷业务的争夺，而且通常伴随着相应的减免税收、减少交易成本以及其他一些措施来请进外资金融机构，通过相互学习与竞争增强自身的竞争力和综合实力，继而推动我国商业银行更好地走出去。

（二）资本在国际间的自由流动

传统的资本主义市场理论告诉我们，当一个国家的利率高或低于另一个国家的利率时，也就是当两个国家之间存在利率差时，国际金融资本就会在两个国家之间流动，直到两国间的利率达到平衡时才会停止。资本在国际间流动长期遵守着这样的理论，但事实上，就算国际之间的利率相同，其他方面的差异化也会让世界上拥有资本的人或机构在其他国家寻找利益，从而使手中的资本在不同国家之间流动。

（三）松弛的金融管制体系

自二十世纪70年代以来各个国家开始实施松弛的金融管制体系，来提高各国国家商业银行在世界市场中的竞争地位和竞争能力，并且以此来增强国家商业银行的活力。主要采取的措施有：

1.增加银行服务业务品种，在一定条件下对于商业银行中的利率问题进行限制，以此来加强投资者对于当前市场中获得利率的基本要求。

2.成立附属银行，并且设立分行，提高各个商业银行对于金融机构带来的风险转移能力，在发展中国家，混合经营的金融体系也是较为常见的。

3.商业银行可以进行证投资，进行自由的证券交易，达到金融机构在进入证券市场时具备的自由度。

4.解除过多相关法律条约的限制，从而减轻市场运行中的金融法规对于商业银行进入国际金融市场的约束。

三、国际金融竞争中商业银行面的不利因素

（一）传统业务遭到侵蚀，盈利方式遭受冲击

传统的商业银行遭到当前金融体系的冲击，从而导致银行的盈利方式受到影响。就目前来说当前商业银行主要通过存款与贷款的利率差盈利，而国际金融体系中建立的多种新型金融工具，如支付宝、微信账户等，人们越来越多的把存款转移到其他非银行机构中，这极大减少了商业银行的存款数额，也间接影响了商业银行的信贷业务。而且一些非银行机构也开始从事贷款业务，如阿里金融等，所以传统商业银行业务遭到侵蚀，盈利方式也遭受冲击。

（二）银行中介职能弱化，融资格局发生巨变

商业银行中介功能不断弱化，以往社会资本盈余部门和有闲置资金的个人通常会把资金存放在商业银行，这时的银行就可以把社会闲散资金集结起来，并通过贷款业务，贷给需要资金的机构和人，而在这个过程中，银行就起到一种融资中介的作用，即可满足社会资本的供给和需求。如今银行已经不是闲散资金存储的唯一选择，银行贷款也不是企业和个人的唯一选择，社会资金融资格局发生巨大变化。

（三）新型金融工具涌现，客户观念发生转变

国际新型金融工具的不断出现促使商业银行客户的观念发生转变。国际金融借助科技的发展，不断更新和推出新型金融工具，也不断赢得客户得信任与青睐。如今，人们只需在手机上轻轻一划，就可以完成网上交易或转账，无需去柜台办理，也无需在ATM机上操作，所以国际金融让用户有了一个全新的体验。

四、面对国际金融市场商业银行如何提升竞争力

（一）优化客户结构，稳固客户关系

通过个性化的服务，满足客户需求，提供适合客户自身特点的服务和产品，培养优质客户，与那些信誉良好、资本雄厚的大中型企业等大客户建立良好的关系，在了解特定客户的愿望同需求的基础上，使自己的服务和产品个性化，来增进客户与商业银行的联系和信任度。而且在积极争取新客户的同时，必须十分重视老客户的维护，增加联系，实现银行与所有客户关系的可持续发展。

（二）加大创新力度，实现金融创新

随着科技和网络的快速发展，创新已经成为商业银行及其他企业的新的利益增长点，这既是国际金融环境下市场变化给商业银行提出的崭新的课题，也是商业银行主

动应对日趋激烈的国内外同业竞争的方式。新金融时代竞争的规则不再是大鱼吃小鱼，小鱼吃虾米了，而是谁能在竞争对手之前开拓新的市场，扩大市场份额，谁就能获得更多的利润，占据更有利的位置。面对新型金融工具的涌现，越来越多的国内商业银行加入到金融创新的行列，比如开拓电子渠道，降低商业银行的成本，并且还提高了商业银行的业务处理效率。

（三）细分目标市场，拓展业务种类

市场的竞争和需求是不断变化的，商业银行需要有足够的能力和灵敏的速度对市场做出反应，而当前商业银行在市场中的竞争不再只是单一的存款或贷款的争夺，而是全方位、各方面的竞争，所以需要在更广阔更多元的市场范围中找准定位、细分市场，为客户提供种类齐全的业务以及全方位的金融服务和金融产品。只有真正贴近市场，商业银行的未来才有无限的可能。