金融风险的管理与防控

季传凤

【摘  要】随着金融改革的不断加深，金融市场的国际化、不断发生的多样化的冲击，使得金融行业面临更多的风险，金融体系的稳定发展关系到我国国民经济的发展，对金融风险的管理和防控是目前金融体制改革的重要关注点。论文在原有研究的基础上，首先对金融风险含义进行简要叙述，并阐述对金融风险进行管理和防控的重要性，最后提出相关建议。

【Abstract】With the deepening of financial reform， the internationalization of the financial market and the constant impact of diversification make the financial industry face more risks. The stable development of the financial system is related to the development of China's national economy， and the management and prevention and control of financial risks is an important focus of the current financial system reform. On the basis of the original research， this paper briefly describes the meaning of financial risk， and expounds the importance of financial risk management and prevention and control， and finally puts forward some relevant suggestions.

【关键词】金融风险;管理;防控

【Keywords】 financial risk; management; prevention and control

【中图分类号】F832.5                               【文献标志码】A                                   【文章編号】1673-1069（2020）05-0073-02

1 引言

在金融体系不断多样化、金融市场不断繁华的今天，不同的行业在运营的过程中都不可避免地遭受一些金融风险的冲击。在我国加入世界贸易组织之后，由于经济全球的不断加深，现代金融业的发展，使得各家金融机构紧密相联，互为依存，金融风险发生的概率比之前的风险更大，市场风险、经营风险、技术风险等的存在，在一定程度上促进了金融风险的产生，虽然金融风险不常发生，但一旦出现就可能转化为金融危机，造成严重的社会影响。一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的交易活动中出现的风险，有可能对金融机构的生存造成严重的威胁。具体一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。一旦出现系统性风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。在第五次全国金融工作会议上，防范系统性风险也被郑重地提出来，金融业加强风险管理已是社会共识。

为了更好地维护经济的稳定、社会的和谐，对金融风险的管理和防控是重中之重的必要事项。

2 金融风险的定义和特征

2.1 金融风险的定义

风险是指对未来事项的收益或损失的不确定性，金融风险是造成金钱或资产损失的可能性。金融风险既是个微观问题，也是个宏观问题。在金融市场中，我们可以将风险定义为人们在交易或投资的过程可能造成的资金损失。风险不是实际的损失，而是造成损失的可能性。换句话说，许多金融服务或交易中包含固有的风险损失，就是我们所说的金融风险。具体包括：投资风险、市场风险、流动性风险、信用风险、运营风险、合规风险、系统性风险。

2.2 金融风险的特征

2.2.1 金融风险的不确定性

不确定性是指经济行为者在事先不能准确地知道自己的某种决策的结果。不确定性是金融风险的本质特征，金融风险是客观存在的，不以人的意志为转移，并不能从根本上起到消除金融风险的作用，但是它并不表示金融风险是不可测量的。通过对市场进行观察测量，掌握一定的信息，可以通过概率的计算来预测风险结果发生的可能性，及时采取相应措施，将金融风险控制在可控制范围内。

2.2.2 金融风险的客观性和普遍性

客观性是指事物的发生不以人的意志为转移，事物的发生存在一定的必然性;普遍性是指金融风险广泛存在于市场中的各个行业、各类交易、机构中，任何经济行为的发生，都潜伏着金融风险。

2.2.3 金融风险的潜在性、叠加性和累积性

信息不对称是导致金融行业存在潜在金融风险的主要原因，金融机构和投资需求者之间的信息交流不充分，信息的获取途径不同，因此，金融风险具有很大的潜在性。金融风险也不是突然产生的，在市场中，金融风险的类型多样，当同一类型风险积累到一定程度时，金融风险就会爆发，同一时点的风险因素会交织在一起，相互作用，相互影响，并会在原有基础上不断地累积，加深金融风险所带来的严重后果。

2.2.4 金融风险的扩展性和传染性

在某一区域的金融风险市场上，各种金融风险、各类金融机构相互交织、密切联系，形成一个复杂的体系，价格波动也会在不同金融资产中传递，不同金融机构也会呈现共荣共损的特征。在国际金融联系密切的今天，金融风险会通过各种方式从一国传导到另一国，呈现出跨国传染的特征。

3 金融风险的管理

金融风险的不断加深，会给国民经济带来巨大的损失，必须要采取相应的措施对金融风险进行管理，避免由于金融风险产生和累积而导致严重的金融危机。

3.1 提高金融风险意识

早期有学者认为，完美的市场不存在税收和破产成本，以及市场参与者都具有完全的信息，对冲或套期保值等金融手段并不能影响公司的价值，认为金融风险管理完全没必要。然而现实生活中，金融风险所带来的严重后果，让我们不得不提高金融风险管理的意识。无论是金融市场的监管者，还是金融市场的参与者，都需要提高自己的金融风险意识，这样才能更好地防范金融风险，在突发状况产生时，及时采取相应的应对措施。

3.2 严格把控借款人信用等级的核查

导致金融风险产生的一个很大原因就是信用借贷，很多企业在对借款人进行信用借贷时，并未对借款人的信用等级进行严格把控，导致很多金融机构出现坏账的现象，部分借款人在进行信用贷款时，伪造个人信用等级，还款时以各种借口进行拖延，很大程度地提高了金融机构的金融风险，无论是金融机构自身的原因，还是由于企业的原因，相关部门都应该在进行信用借贷时，严格审核这一方面的问题，避免金融风险严重后果的出现。

4 金融风险的防控

金融风险的防控是指金融市场主体，在相关分析的基础上，运用一定的方法，合规性地防范风险或规避风险以实现预期目标的行为。本文在现有研究的基础之上，针对如何有效地进行金融风险的防控提出以下建议。

4.1 提高金融机构规范性，采取有效手段消散隐藏风险

对金融机构进行严格的规范性管理，及时核查出现的关联交易、洗钱等事件，严打严防内幕交易。地方金融机构存在的职责和权限不明确、监管手段不规范、金融人才培育落后等问题，要及时采取有效手段进行解决，避免组织或制度与金融发展不配套，长期的不规范，会带来严重的金融泡沫，贷款链出现问题，使中小企业融资陷入困境。

市场双方由于信息不对称，造成逆向选择、道德风险问题，投资者无法辨别筹资公司的风险，需要金融中介传递信号，抵消信息不对称所带来的问题。金融中介产生的最根本原因也是由于信息不对称，金融市场上的交易也具有天生的信息不对称。为了交易的顺利进行，金融中介的存在具有一定的必然性，对金融中介进行规范，合理维护交易双方的利益，维护投资者的被动地位，是防范金融风险、消散隐藏风险的有效手段。

4.2 建立严格的审查程序，建立多样式的监管系统

对金融机构及其相关交易进行严格的审查，确保工作人员的廉洁清明，努力协调好金融监管和金融服务的关系，加强监管的同时，搞好金融服务。“金融稳，经济稳”，切实维护好我国发展重要战略机遇期，要把防止发生系统性金融风险作为金融工作的永恒主题。我国目前金融市场的泡沫化程度比较高，金融行业对房地产的依赖程度较高，特别是债券市场的信用风险加速暴露，如果企业债券市场违约事件频发。违约规模扩大，会给金融机构带来沉重的压力，最终导致金融危机。因此，严格的审查程序和多样化的监管系统必须建立，以维护金融行业的稳定。

5 结论

通过在現有研究的基础上进行分析，可以知道，金融风险广泛存在于市场中的各个行业、各类交易、机构中，其发生具有一定的不可避免性，由此带来的金融危机会使经济面临严重的后果，需要采取相应的针对性措施来应对可能发生的问题。为了更好地保障我国金融行业的发展，本文得出结论如下：一是要提高金融机构规范性，采取有效手段消散隐藏风险;二是要建立严格的审查程序，建立多样式的监管系统。金融风险的爆发会带来不可估量的损失，为了经济行业等各方面的和谐发展，必须要提高金融风险意识，共同维护金融市场的稳定。

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