大学生贷款购物行为心理分析

王英东 赵智哲

【摘 要】大学生作为一种本身热衷于消费却不具备或具备很弱的经济独立能力的特殊的消费群体，在消费过程中就会有很多问题。大学生的经济来源一般是由父母提供，但是多数时候父母提供的资金不足以支持大学生的购物和生活，学生就会选择贷款的方式来获取资金。现有我们比较熟知的贷款方式一种就是信用卡，另一种就是深受学生喜爱的网贷。论文重在分析大学生贷款购物的消费心理，系统归纳大学贷款购物引发的问题，并提出一定的解决办法。

【Abstract】As a special consumer group， college students are keen on consumption but do not have or have very weak economic independence ability， there will be a lot of problems in the process of consumption.College students' financial resources are usually provided by their parents， but most of the time， the funds provided by their parents are not enough to support their shopping and living， so the students will choose to borrow money to obtain the funds. Now ，one of the more well known ways of lending is the credit card， the other is the internet loan， which is very popular with students.This paper mainly analyzes the consumer psychology of college students' loan shopping， sums up the problems caused by college loan shopping systematically， and puts forward some solutions.

【關键词】大学生；购物；贷款

【Keywords】college students； shopping； loans

【中图分类号】F713 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2018）05-0094-02

1 引言

在近年来的购物统计中，大学生的购物消费人数不断增长。针对大学生不断增加的购物欲，却不具备独立经济能力的现状，很多银行推出了针对学生开展的小额贷款和信用卡，更有多个第三方平台推出了P2P网络贷款。因为这些贷款模式能够满足大学生的超前消费心理，所以选择贷款购物的大学生人数也在不断地增多。大学生在购物上存在着攀比心理、超前心理、追求时尚等心理问题，这就导致很多大学生为了满足自己的购物欲经常铺张浪费，由于父母给的生活费不多，经常没到月底就花光了，这时候贷款就成为了学生的首选对象。尤其是信用卡和网贷，办理方便更受学生的喜爱，逐渐成为学生贷款的主要方式。

2 信用卡和网贷简介

2.1 信用卡简介

有很多银行是专门针对不具备经济能力的大学生开展了信用卡业务，大学生信用卡有一些特殊的功能。①免费异地汇款，父母可以在异地存入资金，大学生在本地进行取款，但是不需要任何手续费。②建立信用记录，大学生可以通过按时还款建立信用记录，用来办理住房贷款。③在使用信用卡消费的时候，在20～50天以后会收款，期间大学生不用支付利息费用。④分期付款，在购买大型商品的时候，可以申请分期付款。

现有发行的大学生信用卡商有招商银行、工商银行、建设银行、农业银行。

2.2 网贷的概念

网贷其实是一种P2P平台，即个人对个人进行贷款的平台，网贷主要是通过集中小额资金，然后将资金贷款给有需要的人的贷款模式。网贷因为注册简单，贷款方便，所以深受多数人的喜爱。像我们熟知的分期乐、人人贷、360贷款等等都属于网贷[1]。

3 大学生贷款现状

近些年随着贷款的门槛逐渐变低，大学生贷款的数量也在不断的增多。在2017年最近的大学生贷款调查数据中显示，有61%的大学生倾向于分期付款，选择一次性付款消费的只有39%，使用过网贷的大学生人数占到了65%，其中有92%的人表示以后还会继续使用贷款的方式，大学生贷款人数日益增多。在了解大学生贷款所用的主要用途之中，选择购买手机、电脑、平板电脑等电子设备的人占55%，购买新潮服装、化妆品、名牌包包的人占30%，购买手表、眼睛等奢侈品的人占10%，还有一部分人是用来吃喝和旅游消费的[2]。

尤其是网贷因为快速、方便、快捷，还能迅速体现更受到大学生的青睐，比如某个网贷平台仅仅需要身份证号和几个联系方式就可以轻松取得3000元左右的贷款，这让大学生更加疯狂于去贷款，更有学生在还不上贷款的时候，选择用一家贷款去填补另一家贷款，最后利息越来越高，难以偿还。

4 大学生贷款购物的心理分析

4.1 超前消费心理

因为大多数学生群体的特殊消费心理，大学生更喜欢去购买一些比较时尚的、精致的商品，而且现在越来越多的大学生喜欢购买一些高档的电子产品，这些电子产品能够满足他们对新鲜事物的好奇心，满足他们的购买欲望一些比较贵重的电子产品，他们的攀比心理和优越感。很多大学生本身自己没有独立的经济能力，父母给的零花钱又不足以支撑自己去购买这些产品，所以很多大学生都会选择贷款的方式，来购买自己心仪的产品。无论是信用卡还是网贷平台，就是看中这种大学生的超前消费心理，所以一再降低贷款标准来吸引大学生。在这种超前消费心理的影响下，越来越多的大学生价值观逐渐扭曲，购买超出自己承受能力之外的产品也就不足为奇。

4.2 攀比消费心理

大学生在步入大学之后，要面对更多来自各地的人，所以大学生之间的消费水平和消费能力也不相同。这时候很多的大学生就产生了一些攀比心理，比如说一台价格在1000元左右的手机主要的功能是影音设备和通讯，而一台5000元的手机，主要的功能也就是这些。但是很多学生为了追求优越感，就会超出自己的消费能力去选择更贵的产品，这些学生往往家庭收入也不是很高，父母给的生活费很少，所以就会选择去用贷款的方式来满足自己的攀比心理。

4.3 炫耀消费心理

在高中的时候学生的主要时间都用在学习上，没有时间去接触其他的东西，但是在上大学之后，由于大学的课程比较少，学生自由支配的时间比较多，他们就有时间去接触网络或者是进行购物，这些新奇的商品剌激着学生的神经。比如某个学生买了一台苹果手机或者是一台苹果电脑，朋友和同学都会对他投来羡慕的眼光，这就会满足他的虚荣心，在这样的条件下很多家庭条件不是很好的同学，为了不让自己感到自卑，就会通过贷款的方式购买一些高档的电子产品，这种炫耀的心理容易导致学生价值观的偏离。

4.4 追风消费心理

很多的网贷平台和信用卡会通过网络广告，张贴海报，开展活动的形式，去大肆宣传自己，贷款也逐渐在学生群体中形成一种潮流。很多时候不是某位学生自己想去贷款，而是自己身边有同学有信用卡或者是使用过网贷，然后宣传这些东西的好处，很多学生思想活跃又喜欢潮流，就会去学习使用，在看到了这些产品能提供给自己贷款，满足自己的购物欲望之后，就会盲目追风去购买更多的东西，加剧贷款消费。

5 那么如何做才能引导大学生进行正确消费

5.1 首先要引导学生树立正确的消费观念

在引导学生树立消费观念的时候，父母首先要以身作则，加强对于子女的消费监督。平常的时候父母要告诉孩子，不要攀比、适度消费，如果孩子出现多要生活费的情况，家长要了解到用处，如果是购买学习物品，家长要予以支持；如果是购买一些高档电子产品或者是名牌服饰，家长要对子女的消费诉求进行制止，只有父母加强监督和引导，才能让学生树立正确的消费观和价值观。

5.2 制定合理的购物计划

大学生平时在消费的过程中要有提前制定计划的习惯，统筹安排自己，计算好自己的生活费和学习物品费用。在除去这些开支之后，学生可以根据自己的能力去选择自己喜爱的商品，在进行购物的时候要考虑到自己家庭的情况，要根据家里的承受能力去选择商品的价格，保证合理的消费。

5.3 提高大学生的自控能力

由于大学生都处于青少年心理发展的关键时期，自控能力较弱，一旦受到他人或者是网络上的影响，因为产生攀比心理炫耀心理购买自己不能承受的产品，因此只有提高大学生自己的自控能力，才能从根本上防止盲目消费的出现，学校有意识的加强对于大学生责任感的培养，教育大学生如何能够提高自己的自控能力，学会抵制诱惑，学校可以开设心理健康课，增加学生自己的控制能力，防止过度消费问题的出现。

6 结语

大学生本身作为没有经济能力的特殊群体，在购物的时候一定要在自己的承受能力之内去选择商品，不要因为攀比心理、追风心理导致自己过度消费。贷款是有风险的，如果不能够及时还上贷款，那么就会承担高额的利率，大学生一定要重视这方面，加强对于消费的合理规划，做到适度消费、理性消费，树立正确的消费观念。学校和家长也要起到监督作用，要多教育大学生学会统筹规划自己，合理安排自己的生活费用，不要产生盲目攀比心理，要树立正确的价值观，将重心转移到学习上来，为自己的明天而奋斗。

【参考文献】

【1】阎建明，孙金花，施於人.大学生信用卡透支行为的消費心理研究[J].商场现代化，2012（22）：26-28.

【2】王雨生. 高职院校大学生消费状况调查研究[D].荆州：长江大学，2016.