出口交单的路径选择

文/张玉红 编辑/白琳

出口交单的路径选择

文/张玉红 编辑/白琳

受益人在收到信用证时，如果信用证没有规定任意银行或自己的往来银行为指定银行时，建议尽早协商申请人进行修改。

业务背景

客户向M银行交来出口信用证正本及单据，该证由COMMERZBANK A G（德国商业银行）以M T 7 1 0形式发来，开证行为ONE BANK LIMITED,PRINCIPAL BRANCH。

信用证内容摘要如下：

AVAILABLE WITH ANY BANK IN CHINA BY NEGOTIATION（可由中国境内任何一家银行议付）

DRAFTS AT SIGHT（汇票：即期）

在47A场有以下内容：

TO PRESENT DOCUMENTS AT COMMERZBANK COUNTERS, PLEASE SEND THEM IN ONE LOT TO THE FOLLOWING ADDRESS:…

（来自德国商业银行的信息：若交单至德国商业银行，请一次性寄往以下地址：……）

W E R E S T R I C T O U R ENGAGEMENT IN THE CREDIT T O T H E P R E S E N T A T I O N O F D O C U M E N T S I N E N G L I S H L A N G U A G E E X C E P T F O R D O C U M E N T S A L L O W E D B Y C R E D I T T E R M S T O B E ACCEPTED AS PRESENTED AND E X C E P T F O R E X P R E S S I O N S A N D/O R D E S C R I P T I O N S (I F ANY) APPEARING IN CREDIT TERMS IN LANGUAGES OTHER THAN ENGLISH. OTHERWISE, W E R E S E R V E T H E R I G H T T O FORWARD THEM ON APPROVAL BASIS.

（我们仅在单据使用英语制作的前提下，承担信用证项下的责任〔除非信用证规定所交单据可接受或规定了可使用英语以外的语言表达或描述〕。若不符合该前提，我们将直接寄单给开证行，由其决定是否同意接受。）

在78场有以下内容：

（1） U P O N R E C E I P T O F T H E O R I G I N A L D O C U M E N T S IN CONFORMITY WITH THE L/ C TERMS AND CONDITIONS, W E W I L L M A K E P A Y M E N T I N T H E C U R R E N C Y O F T H E CREDIT AS PER INSTRUCTION OF NEGOTIATING BANK.

（在收到与信用证条款相符的正本单据后，我们将根据议付行指示以本证项下货币进行支付。）

（2）D O C U M E N T S T O B E F O R W A R D E D T O U S B Y COURIER…

（请使用快递将单据寄到我行以下地址：……）

业务经过

或许是先入为主的原因，客户要求按照信用证47A场的内容，将单据寄往通知行COMMERZBANK。在了解到客户不需要在COMMERZBANK办理议付后，M银行建议将单据直接寄往开证行。理由如下：开证行并没有限定客户自行交单还是通过指定银行交单，根据UCP600的规定，交单人既可以是指定银行，也可以是受益人。若交单给指定银行，按照信用证约定，包括M银行在内的任何中国的银行都可以成为指定银行，M行没有按照开证行的指定对单据予以议付，并不改变开证行授权M行作为指定银行代为收单的地位。

通知行COMMERZBANK并不是开证行的单证处理中心，其在信用证中的交单指示，只是基于业务竞争，希望拓展其出口交单/议付业务，通过其交单只是给受益人多一个选择而已。如果客户不需要融资，选择通知行COMMERZBANK作为其收单行，只会拉长整个交单过程，而且会增加费用。

客户接受了建议，委托M银行将单据直接寄送开证行，4天后即正常收汇。

业务启示

绕过指定银行交单的风险

实操中，如果信用证中的指定银行不是受益人的往来银行，且受益人没有要求修改信用证，交单时，受益人通过自己的往来银行直接寄单给开证行，一旦出现了单据在寄往开证行途中遗失的情况，开证行或保兑行将免责。其依据是UCP600 Article35(2) ：IF A NOMINATED BANK DETERMINES T H A T A P R E S E N T A T I O N I S COMPLYING AND FORWARDS T H E D O C U M E N T S T O T H E ISSUING BANK OR CONFIRMING B A N K ,W H E T H E R O R N O T T H E N O M I N A T E D B A N K H A S HONOURED OR NEGOTIATED,AN ISSUING BANK OR CONFIRMING B A N K M U S T H O N O U R O R N E G O T I A T E,O R R E I M B U R S E T H A T N O M I N A T E D B A N K ,EVEN WHEN THE DOCUMENTS HAVE BEEN LOST IN TRANSIT B E T W E E N T H E N O M I N A T E D BANK AND THE ISSUING BANK O R C O N F I R M I N G B A N K,O R B E T W E E N T H E C O N F I R M I N G BANK AND THE ISSUING BANK.（如果指定银行确定交单相符并将单据发往开证行或保兑行，无论指定银行是否已经承付或议付，开证行或保兑行必须承付或议付，或偿付指定银行，即使单据在指定银行送往开证行或保兑行的途中，或保兑行送往开证行的途中丢失。）

可见，单据必须是在指定银行送往开证行或保兑行的途中，或保兑行送往开证行的途中丢失，开证行或保兑行才承担单据遗失的风险。因此，受益人在收到信用证时，如果信用证没有规定任意银行或自己的往来银行为指定银行时，建议尽早协商申请人进行修改。

转让信用证项下的交单

UCP600在 Article38 k款新增了关于第二受益人寄单的规定： 第二受益人或代表第二受益人的交单必须交给转让行。由此看来，第二受益人不应直接交单给开证行，因为这样做可能造成第一受益人无法换单从而支取差价，或造成第二受益人的信息泄露给申请人。

实操中，转让行通常会在信用证中加列禁止第二受益人或其银行直接向开证行交单的条款，如：UNDER NO CIRCUMSTANCES SHOULD 2ND BENEFICIARY'S D O C U M E N T S A N D/O R DRAFT(S) BE SENT DIRECTLY T O L/C I S S U I N G B A N K WITHOUT SUBSTITUTING 1ST BENEFICIARY'S DOCUMENTS A N D/O R D R A F T(S) A T O U R C O U N T E R, A N Y O T H E R B A N K/F I N A N C I A L INSTITUTION DISPATCHES 2ND BENEFICIARY'S DOCUMENTS AND/OR DRAFTS(S) DIRECTLY T O L/C I S S U I N G B A N K F O R C O L L E C T I O N A N D H E N C E P R E C L U D E S T H E 1 S T B E N E F I C I A R Y F R O M SUBSITTUTING HIS DOCUMENTS AND/OR DRAFT(S), THAT BANK/ FINANCIAL INSTITUTION WILL H O L D F U L L L I A B I L I T Y F O R I D E M N I F Y I N G T H E I N J U R E D PARTY FOR ALL LOSSES THAT MAY BE RESULTED FROM SO DOING.（无论何种情况下，第二受益人的单据及/或汇票都不允许绕过第一受益人更换，而要直接发给开证行。任何银行或金融机构直接将第二受益人的单据及/或汇票发给开证行，从而妨碍了第一受益人对单据和/或汇票的更换，该银行或金融机构需对此行为下的利益受损方的损失进行赔偿。）

当然，如果第一受益人无须换单，转让行在转让信用证中规定第二受益人可直接向开证行交单的情况下，第二受益人或其银行可以直接向开证行交单，因为这是最便捷的方式。

保兑信用证项下的交单

UCP600 Article 8规定，只要相符单据提交给保兑行，或提交给其他任何指定银行，保兑行即承担保兑责任。其他指定银行承付或议付相符交单并将单据转往保兑行之后，保兑行即承担偿付该指定银行的责任。

可见，若其他指定银行绕过保兑行直接将单据寄给开证行，保兑行则无此责任了。

CASE25因此作出如下提示：“常识告诉我们，如需向保兑行行使权力，必须向该保兑行提示单据，以使其确信单据在表面上符合信用证条款……”（IT IS COMMON SENSE THAT IF YOU WANT TO EXERCISE YOUR RIGHTS AGAINST A CONFIRMING BANK YOU HAVE TO PRESENT T H E D O C U M E N T T O T H A T CONFIRMING BANK IN ORDER THAT IT MAY SATISFY ITSELF THAT THOSE DOCUMENTS DO, ON THEIR FACE, APPEAR TO BE IN ACCORDANCE WITH THE TERMS AND CONDITIONS OF THE CREDIT…）

实操中，若单据有实质性不符点且无法改正，客户也可以选择直接寄单给开证行。因为单寄保兑行，保兑行会因不符点解除自身的保兑责任；还由于它可能已将不符点通知了开证行，而开证行也可能会顺水推舟进行拒付。因此，单据质量至关重要。只有严格把好单据的质量关，保兑行和开证行的双重担保才有意义。

作者单位：中国民生银行交易银行部广州单证中心