区块链技术在供应链金融中的应用

1.区块链技术概括

区块链技术并不是一种金融市场中的新型技术，而是一种由多种学科所结合起来形成的一门针对金融市场发展的技术，通过笔者的调查发现，我国的相关部门将区块链技术定义为：“点与点之间进行一定程度上的传输，分布式的数据进行相关的储存，同时还有计算机技术以及加密算法等等新型技术。”区块链技术并不是一个创新的技术，它主要是由以下几个关键技术有机结合：1)分布式账本技术；2)点对点技术；3)非对称加密技术；4)智能合约技术；5)共识机制技术。

区块链技术在我国是在2016年才开始热门起来的，从出现之后就获得了金融行业的青睐，同时也得到了各个领域之间的关注，一时间，区块链技术在我国的各个市场中都得到了一定的推广。其实我国刚开始接触这个方面的技术还是来自于对比特币系统的认识。通过笔者的调查发现，在区块链的市场中，使用规模最大的还是银行机构、供应链金融机构等等，虽然区块链技术对于我国的金融机构的发展有着重要的作用，但是从目前的种种情况看来还是存在着一定的问题。但是总体来说，区块链技术虽然需要结合多方机构来进行使用，但是在相关的技术上并没有多大的要求，所以在一定的程度能够很好地满足市场的需求。

2.供应链金融市场的现状研究

金融从上个世纪70年代就开始了不断地变革，金融的变革主要包括运营理念、运营方式等各个方面，对于金融的发展道路开拓了一定的空间，其主要表现在对服务对象的扩展、金融服务的多元化、经营主体的多元化以及金融主体的创新等几个方面。我国的金融机构在2011年初正式成立了网站形式，得到各种金融机构的大力支持，影响力也在这种环境下不断的增加。

供应链金融的概念主要指的是正规的金融机构通过货币交易的手段，向加入金融活动的参与者提供相关的服务，从而使得金融机构与金融活动的参与者都有着一定的利益满足的一种服务方式。通过笔者的调查发现，金融服务所包括的机构主要有以下几种，首先就是保险，保险是金融中最常见的一种金融服务模式，其一系列相关的金融活动都是属于金融服务的行列的。当然其中还包括所有的银行机构以及民间一些融资机构。

3.区块链技术在供应链金融中的应用

区块链技术在供应链金融中的具体的应用，笔者以招商银行最近几年在区块链技术中的发展为例做一个全面的研究与分析，比如招商银行的信用卡业务，该业务在前几年是落后于其他银行机构，但是在使用区块链技术之后，进一步地增加了招商银行的信用卡业务的发展。

招商银行的信用卡总体来说，其起步是比较早的，是我国信用卡业务市场的领军者，其在信用卡的营销上也有着独特的手段，招商银行在2002年就已经将信用卡的服务提高到了一体化的服务，受到许多顾客的喜爱与追捧。招商银行在2004年的时候被用户评价为同年最佳的信用卡客服服务呼叫中心，在2012年的时候获得了我国最佳呼叫中心奖。自从2016年区块链技术开始扩展之后，招商银行积极地使用了该技术在各个领域的应用。在2017年的年底，招商银行信用卡的固定使用人数就达到了将近一个亿，远远超过其他银行的信用卡使用人数。招商银行的信用卡业务一直是我国最领先的信用卡业务之一，经过多年的改进，其服务的业务的内容也越来越多元化。招商银行的掌上银行生活服务的APP也得到了所有顾客的喜爱，截至2017年5月份，该行掌上银行的用户突破了一个亿，相比较其他开展信用卡业务的银行是一个极大的用户群。

4.区块链技术在供应链金融中存在的问题以及相关的建议

4.1 区块链技术在供应链金融中存在的问题

我国改革开放已经四十年了，而在这四十年中国际市场的经济有着极其复杂的情况，我国供应链金融机构还能保持其经济的持续发展，已经非常不容易了，当然这种发展是建立在我国供应链金融机构的不断变革上的，随着复杂的市场经济变化而变化，这也从另一个方面可以看出来，我国的金融机构竞争力的发展已经进入了一个新的阶段。这四十年中，我国的金融机构虽然已经适应了国际市场的种种变化，也积累了一定的经验，但是金融机构的经济全球化经验仍然有所欠缺。所以不管是在使用区块链技术还是原来的本质方面都存在着一定的问题，再加上区块链技术自身的技术不够的情况下，对于供应链金融会有着后期的影响，通过笔者的调查发现，我国目前的供应链金融市场中所存在的问题主要有以下几个方面：

4.1.1 产品创新数量不足

由于我国政府方面对金融服务业的重视，我国的金融机构对金融服务业也在一定程度上加大了支持，但是随着小微型企业的不断发展，金融的产品明显跟不上小微型企业的需求。由于小微型企业对资金数量与产品方面比较特殊，与我国大中型企业有着完全意义上的不同，而且我国大多数金融机构的金融产品并没有针对小微型企业开展一定的政策，所以就导致了金融机构在产品创新数量方面的不足。

4.1.2 管理方面的不足

金融机构金融服务业由于是针对一些小额贷款的，所以在管理方面有着不全面的策略，并且管理方面的缺失对其发展也有着一定程度上的阻碍。供应链金融主要是在管理阶层的分工上不够明显，通常是一个管理者同时兼职管理多个业务，造成一定程度上失误。

4.1.3 操作风险的控制不足

供应链金融机构都有其操作方面的风险，但是对风险及时的控制或者创新管理战略是对其风险有着有效的控制，供应链金融虽然没有民间金融机构那么大的风险，但是在小微型企业的合作中就会出现相关的风险，这些风险不仅仅来自于这些小微型企业，主要是在金融机构的员工与安全技术方面上的，员工自身对流程的不熟悉是会造成一定的操作风险的，并且机构内部政策安全措施以及安全信息技术方面的缺失也是造成风险的主要原因之一。

4.2 区块链技术在供应链金融的完善建议

4.2.1 不断地进行金融产品以及金融服务的创新

首先供应链金融要对当前的市场有一定的调查与了解，只有对当前企业在这方面的需求有一定的了解，才能有目的性地去进行产品创新。其次是对自身的相关不足要有着全面的改善，比如信息技术等方面要有着先进的手段，然后结合市场的需求去研发金融产品与金融服务。最后金融机构并不能是对当下的市场情况需要了解，而且需要对我国目前小微型企业的发展情况有着全面的预估与认知，从而尽早地实施相关政策，从而紧紧地与区块链技术结合起来，争取全面跟上我国小微型企业的发展脚步。

4.2.2 加强管理制度

金融机构内部的管理方面也是区块链技术发展的重要组成部分。首先，银行经营管理方面的单一的创新对银行的发展是没有任何作用的，管理创新必须要以银行的制度作为基础，从而对金融机构的管理策略进行创新，必须要做到全方面的创新，才能从整体上提升银行竞争力。但是对经营管理方面的创新上还是要有一定的原则性的，否则只会加大银行的管理成本，并且范围太广的话会体现不出来银行竞争力提升的效果。在银行管理经营的创新上能够创建一个能够适应金融市场多变化的企业运营体系，从一定程度上能够使银行有着灵活多变的对待市场的理念，从而达到有效的正常银行运行，使得银行的竞争力不断提高。

4.2.3 加强操作风险的控制

区块链的安全技术是所有供应链金融的基础存在，安全技术跟不上社会的发展，跟不上企业所需求项目，对该服务机构的运营上一定有着严重的影响，同时对供应链金融的运营成本也有着一定的影响，所以供应链金融在自身的安全技术上一定不能忽视。要及时地对银行的相关资料和数据进行详细的分析与监控，结合大方面的资料和数据对风险状况进行全面的分析，要全方位地预防、控制并且进一步化解金融风险。金融机构的风险管理方面影响着银行的许多业务，比如银行信贷、资产保管、风险的控制、信贷审批等多个项目部门，所以就需要这些部门联合起来共同做好金融风险的防范措施。

5.总结

随着社会的发展，我国的金融市场也在不断地创新与发展，区块链技术作为各个学说所形成的一种技术，对于供应链金融机构的发展有着重要的作用，通过笔者对其的研究发现，虽然区块链技术从2016年到目前为止一直受到该行业的青睐，但是由于其自身技术的不足，对于金融机构的持续性的发展会有着一定的影响。笔者相信，随着社会的发展，相关技术的不断完善，区块链技术将会对我国的金融机构的发展提供有效的推动力。

(中国人民银行西安分行，陕西 西安 710075)