浅议如何加强自助设备加配钞业务管理

(中国农业银行股份有限公司湖南省分行，湖南 长沙 410005)

浅议如何加强自助设备加配钞业务管理

罗平健

(中国农业银行股份有限公司湖南省分行，湖南 长沙 410005)

自助设备加配钞业务风险防控一直是商业银行的管理难点问题，近年来自助设备加配钞业务案件频发，这也从侧面反映出商业银行自助设备加配钞业务存在较大风险管理漏洞，案防形势严峻。本文基于自助设备加配钞业务存在的问题，提出强化自助设备加配钞业务管理的一些工作思路和对策。

自助设备；加配钞；风险

一、自助设备加配钞业务相关概念阐述

本文所讨论的自助设备，是指现金类自助设备，包括自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)、存取款一体机(CRS)等。

加配钞模式分为两种，一种是集中加配钞模式，另一种是非集中加配钞模式。集中加配钞，是指金库或承担集中加配钞职能的机构(以下简称管理机构)，成立专职团队或引进外包服务，集中处理加配钞任务，实现自助设备加配钞业务的电子化、专业化、流程化管理。非集中加配钞，是指自助设备由挂靠网点或支行人员负责操作，对下箱体门控开、闭锁进行管理。

二、加配钞业务管理中存在的主要问题

(一)制度执行不到位，管理困难

加配钞人员素质不高，责任心不强，业务不熟悉，对于规章制度的重要性认识不够，部分人员缺乏合规操作意识，通过日常监督检查发现，加配钞人员经常违规操作、串岗混岗操作，习惯于按经验操作，凭信任办事。甚至部分行存在岗位职责不明确、工作中相互推诿的情况。各岗位因分工不合理导致岗位间工作量差别较大，岗位之间缺乏有效制约，加上不按规章制度办事，业务条线划分不清楚，责任不明确，致使人员调度困难，工作效率低下，在各项业务发生高峰期，各兼职岗位相互冲突时特别容易出现无序状态，造成加配钞业务在规范性操作管理上力不从心。

(二)人员配备不当致使岗位制约失效

一是员工岗位制约失控，岗位相互制约不到位，信任代替制度。二是审核、监管不到位，过程控制严密性下降，为不法分子提供了犯罪空隙。

(三)人员老化，结构复杂，综合素质不高

据调查统计，从事集中加配钞业务操作的人员主要是来自部队转业、驾驶员等后勤人员转岗，或不宜从事一线柜面工作和客户经理的人员。人员年龄普遍偏大，人员综合素质不高。其中相当一部分人员业务不熟、不会电脑，对新业务、新知识认识和掌握不够，给加配钞业务电子化、专业化、流程化进程的发展带来了极大一定阻力，操作风险时有发生。

三、对加强自助设备加配钞业务管理的几点建议

(一)加强制度建设，强化内控制约

实践证明，制度不完善、管理有漏洞是产生案件风险的重要原因。纵观多年来已发生的自助设备案件，绝大部分犯罪人员是失去了基本的职业操守和正确的人生观、价值观，这说明思想政治工作在基层出现了缺位。防控案件的关键一是要要加强合规教育，通过教育引导，促进员工职业道德、风险防范等素质的提升，使人自觉从善，同时要通过制度约束使人不能为恶，心存对法律、对制度的敬畏感。二是狠抓员工思想教育和行为管理，从管人、管事、管思想的角度出发，采取“听、看、谈、报、访、查”等方式全面了解员工工作、生活情况，从苗头上遏制案件的发生。

(二)加强岗位制约，落实岗位轮换

严格按照部门制约、岗位制约的管理要求设置用户，不相兼容的岗位严格控制。要加强落实岗位轮换制度，防止长期相互搭班出现以信任代替制度而失去应有的岗位制约的现象，避免道德风险。

(三) 合理组合劳动，提高加配钞效率和质量

1.根据自助设备交易量、加卸钞量和设备地址、使用率等因素合理安排线路及人员进行加卸钞。对高效率设备采取增加加卸钞频次，减少设备管理数量；对低效率设备减少加卸钞频次，增加设备管理数量，最大程度有效利用人力资源和押运车辆。

2.明确责任，团队分组、协同作业。分团队对现金中心进行管理，在工作上能够实现责任明确，分工清晰，条线清楚，规范操作，管理方便，杜绝混岗操作带来的风险，最大限度实现精细化管理的操作模式，从而达到金库管理各项业务如现金调拨、尾箱管理、贵金属管理、假币管理、自助设备集中管理等在分工上合理化，无不相容岗位存在，各岗位工作量相对均衡，管理人员可以花更多的精力进行现场管理和监督，确保加配钞业务安全、规范、高效运行。

(四) 加强加配钞业务全方位技防监控

一是要做到“人防”、“机防”与“技防”相结合，充分发挥系统程序控制的制约作用，通过技术手段实现实时监控，账款实行相关系统自动核对，如有不符要能及时产生预警信息。二是通过采购具有自动清机功能的自助设备，实现自助设备自动清机功能，避免人为因素而可能造成的盗窃挪用风险。三是从流程构建着手强化风险点的控制，通过流程环节的设计尽可能降低风险，实现风险可控。