普惠金融对金融扶贫的作用探究

汤涛

（淮安市清江浦区汇泽农村小额贷款有限公司，江苏 淮安 223000）

近年来，伴随着我国经济社会的持续发展，普惠金融政策的贯彻也随之逐渐深入，对我国金融扶贫的支持力度也越来越大，不仅直接缓解了我国农村内部长期存在的融资难、融资贵等老大难问题，也提高了农村较贫困群众的生活质量。相关研究表明，普惠金融在农村的不断创新与发展巩固了金融扶贫的成果，推动了我国扶贫工作的进一步深入，对金融扶贫具有重要意义。因此，要进一步推动普惠金融在农村的落实，从而推动金融扶贫的发展。

一、现阶段我国普惠金融与金融扶贫简要论述

（一）现阶段我国的普惠金融

现阶段我国的普惠金融，主要指的是以公平公正、机会平等以及可持续发展的商业化模式为原则所提供的相应的可负担成本的一项金融服务。其主要的金融需求对象存在于农村以及一些比较偏远、经济发展比较欠缺的地区。其金融需求的对象一般与我国给予扶持的扶贫对象一致。自党的十八届三中全会以来，我国高度重视农村地区以及较偏远、经济发展比较欠缺地区的普惠金融政策的落实，并明确提出了未来一段时间内我国普惠金融政策的发展方向以及新的发展要求。2016年的中央一号文件中提出“我国农村普惠金融整体体系要在未来一段时间内达到结构层次多，覆盖范围广，能够可持续发展的农村金融服务体系，要在一定程度上全力发展我国农村金融普惠政策，切实解决我国农村融资难、融资贵等问题，全面激活我国农村的经济活力”。

（二）现阶段我国的金融扶贫

现阶段我国的金融扶贫，主要是指在政府相关部门的扶贫政策下，通过市场的不断调控，形成的新型的金融发展机制，从而推进我国扶贫工作的进程，提升我国贫困人口自食其力的能力，实现贫困人口的脱贫工作。现阶段我国金融的基本功能为：一是金融体系的清算和支付功能；二是金融体系的融资功能；三是金融体系的股权细化功能；四是金融体系的资源配置功能；五是金融体系的风险管理功能；六是金融体系的激励功能；七是金融体系的信息提供功能。通过对以上几个功能的合理应用，可以达到对资本的有效积累，从而促进整个社会经济的持续进步与不断发展以及经济的不断增长。因此，通过对金融扶贫的应用可以帮助那些农村以及一些比较偏远、经济发展比较欠缺的地区实现经济的不断增长，从而逐渐提高收入，摆脱贫困。综上所述，对金融扶贫的应用，对解决现阶段我国部分地区的贫困状况有着重要意义，可以帮助这些地区缓解甚至摆脱贫困，缩小各个地区之间的贫富差距，带动国民经济不断发展。

二、现阶段我国普惠金融下的金融扶贫中存在的问题

（一）相关的规章制度不能完全落实

现阶段，我国的相关金融部门都比较重视招投标环节中评定标准的建立，并逐步形成了比较完善的标准体系，确立了以制度为核心的标准。但在一些部门中仍存在部分人员对规章制度的完善不够重视、规章制度的制定不够完善、制度的落实不够严格等问题。严格的规章制度是完成一项工作的根本，但空而大的规章制度只能是形式主义。在一些普惠金融的相关规章制度中，许多规章制度表面上看起来很完善，制定非常严谨，但通过对其进行仔细研究、对其成效进行仔细调查就可以发现其中的模棱两可，华而不实。其中具体表现在，在制度的建立过程中不能将相关贫困地区的实际情况融入规章制度中，没有对相关贫困地区的需求进行了解和研究，从而导致建立的制度缺乏对金融扶贫过程客观、真实、全面的了解，把建立相关规章制度作为一项任务写在文件上、贴在墙上、挂在嘴上，表面上看起来很完善，但不具有实际可行性，甚至没有在实际中实施过。其次，在相关规章制度实施过程中并没有真正落实，没有让群众真正认识到相关规章制度的存在，关注到规章制度的存在和运行状况，甚至有的部门虽然设立了相关的规章制度落实过程监督员，但没有赋予其相应的权利。另外，一些部门人员在相关规章制度落实的过程中，利用规章制度中的漏洞，钻制度的空子，在规章制度的贯彻过程中大打折扣，不按所制定的制度落实相关政策，导致规章制度虽然有，却不能够有效地落实。

（二）部分部门人员对相关地区的普惠金融工作不够重视

普惠金融政策作为我国金融扶贫不断发展的重要助推剂，在我国扶贫战略中占据重要部分。所以，保障普惠金融政策的持续健康发展对我国扶贫工作的不断进步具有重要意义。但近年来，部分相关部门人员利用职务之便来谋取私利等现象对普惠金融政策的发展产生了巨大影响。从现阶段金融扶贫尤其是普惠金融工作的纪检监察工作的实施情况来看，还未能真正持续深入学习贯彻***新时代中国特色社会主义思想，未能从思想上认识到普惠金融政策对我国社会脱贫工作的意义所在，金融扶贫工作牢牢地将思想和行动统一在以***同志为核心的党中央对现阶段我国发展的整体规划之中，以高度的政治责任感和历史使命感来开展普惠金融工作。现阶段，我国许多地区的普惠金融政策得不到落实，许多都只停留在政策的颁布上，仍只将政策的颁布作为重要的考核目标，而不重视普惠金融政策的具体实施。甚至在一部分领导干部中还存在普惠金融工作会影响金融行业发展的错误思想。从根本上讲，主要是因为相关部门的重要领导干部对***总书记关于金融扶贫工作的论述学习不到位，对金融扶贫工作政治重要性认识不够，对国家政治政策的把握不到位，还不能将推进全面脱贫作为一项重要的政治任务，对新时代的普惠金融以及金融扶贫工作不够重视。

三、如何解决现阶段我国普惠金融用于金融扶贫存在的问题

（一）进一步完善相关的惠普金融的金融扶贫模式

在新时代相关地区的惠普金融工作中，为了达到理想的效果，应结合不同的地区情况来开展相关的惠普金融工作，使完善的惠普金融管理体系得以形成，使整个金融扶贫模式更为完善、更为有效。对金融扶贫模式的不断完善就是对相关地区的金融扶贫的不断完善，尤其是要完善一些重要地区的金融扶贫模式。首先，将相关的惠普金融工作责任到人，积极完善现阶段的惠普金融工作，保障相关的普惠金融工作可以真正落实到群众身边。其次，应积极开拓普惠金融政策实施的方面，使普惠金融工作从基本的工作拓展到贫困地区百姓的日常生活及社交的各个方面，从而实现各个方面扶贫工作的有效结合，提高人民的生活质量，推进惠普金融实施体系的发展完善。

（二）建立完善的惠普金融工作规章制度

惠普金融工作的目的主要是消除相关贫困地区的贫困现象，消除不同地区发展之间的矛盾，保障我国经济可持续发展，为推进全面脱贫提供强有力的支撑。所以，相关地区的惠普金融工作制度的建立完善具有非常重要的意义。首先，应建立协调配合，多方面互相协同、互相制约的惠普金融工作规章制度。重点加大对相关地区的惠普金融政策的落实力度；根据各个地区各领域、各部门、各环节的特点以及薄弱环节建立专项惠普金融规章制度。其次，建立相关地区惠普金融政策实施信息共享体制。以制度化的形式建立各部门间的信息交流互通，打破由于各部门间信息交流不充分导致的实施漏洞以及对于许多贫困地区惠普金融政策工作落实不到位的现象。通过加强各部门间信息的交流互通，将事前防范、事中制约、事后检察等有机结合起来，把各个地区惠普金融工作真正落实到位。最后，要加强相关地区惠普金融政策实施的队伍建设，要求惠普金融实施人员不仅具有较强的分析能力，对相关地区情况有充分的了解，还要熟悉和掌握相关的规章制度，从而提高惠普金融实施队伍的整体职业素养，更好地落实相关的规章制度。

四、结语

金融扶贫作为实现我国全面脱贫的重要助推剂，需要国家、社会以及相关公民的共同努力。通过建立更加完善的规章制度，加大相关部门人员对金融扶贫在思想上的重视力度，完善惠普金融的扶贫模式等方式来加大我国现阶段的金融扶贫力度，从而推动我国扶贫工作的不断深入以及我国经济社会的持续发展。