银保监会：九大措施防范化解金融风险，养老金制度将迎来重大改革

综编／史 诗

1月13日下午，国新办就银行保险业运行、服务实体经济和防范化解风险情况举行新闻发布会。银保监会副主席黄洪、祝树民，首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企和首席会计师马学平介绍有关情况并答记者问。

黄洪表示，2020年防范化解金融风险方面的重点工作有以下9个方面：

一是稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。完善银行保险机构恢复与处置机制。

二是继续拆解影子银行，大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。

三是加强资产质量监管，持续加大不良资产处置力度，提高资产分类准确性。

四是坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产市场，持续遏制房地产金融化泡沫化。

五是对违法违规搭建的金融集团，在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好资产清理，追赃挽损，改革重组。

六是深入推进网络借贷专项整治，做好存量资产处置、停业机构退出和机构转型工作。加大互联网保险规范力度。

七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。

八是有效防范化解外部冲击风险，做好银行保险机构压力测试，完善应对预案，稳定市场预期。

九是进一步弥补监管短板，加大监管科技运用，加快建设监管大数据平台，完善监管制度，强化监管队伍，有效提升监管能力和水平。

除此之外，发布会还就养老金第三支柱、资管新规过渡期、中小金融机构风险、小微企业金融服务、地方政府债务、消费者权益保护、银行揽储、车险改革、不法金融集团等重要问题作出回应。

关于“第三支柱”：把养老金第三支柱改革纳入国家重大改革内容

黄洪在谈及养老金第三支柱改革发展时表示，第一，要加快第三支柱改革的顶层设计。下一步把第三支柱的改革纳入国家重大改革内容。同时把第三支柱的发展作为国家重点战略，纳入到“十四五”规划之中。

第二，要加强政策支持力度。近年来已经在第三支柱建设上出台了一些政策，比如个人税延型养老保险试点，在上海、福建、苏州已经正式开展。

第三，要加大对第三支柱特别是个人养老金的一些宣传。我们过去在这方面宣传力度还不够大，今后要进一步加强这方面的宣传力度。

第四，要建立个人养老金制度。第三支柱的发展，各类养老金的建立对商业保险机构来讲，既是一个机遇更是重大的挑战。因为个人养老金负债周期非常长，它要穿越多个经济周期，要经受长寿风险、利率风险等一系列考验，所以商业保险机构的能力建设这是当前银保监会重点要抓的主要工作，包括投资能力、精算定价能力、专业队伍建设等方面的能力建设。

关于资管新规过渡期：过渡期内灵活安排

肖远企回应资管新规过渡期相关问题时称，整体来看，从资管新规出台以及后续的银保监会出台相关银行理财子公司办法、银行净资本管理办法以后，各银行在平稳有序推进，存量资管业务也在按照资管新规和相关规定和要求在规范。

“另一方面，确实有一部分银行机构资管产品存量比较大，资管新规出台前存量就比较大，在过渡期内完全到位，个别机构还有一些困难，但是我们都要求他们制定整改方案，包括中长期方案，要求是原则上必须在过渡期内到位。对存量规模大、在过渡期内确实有困难的个别机构，我们也会研究相关的安排，保证资管产品、特别是银行理财产品今后能够平稳有序规范到位。对个别机构也会适当地给予一些灵活措施安排。”肖远企表示。

关于中小金融机构风险：对新增贷款严格进行筛查管理、风险控制

肖远企表示，总体上看，银行保险机构的风险总体可控，各项运行和监管指标都处于合理区间。但确实有个别的中小机构现在风险还比较高，而且有的风险因为多种原因正在暴露。

对于这些问题，银保监会时刻保持警惕，对这些机构进行排查，进行名单制管理，并且千方百计想办法进行化解。另外，要求中小机构对新增贷款严格进行筛查管理、风险控制。

另一方面，对于高风险的中小金融机构，除了常规手段外也要采取主动出击的一些措施。比如会同人民银行依法接管包商银行，稳妥推进恒丰银行、锦州银行改革重组和风险化解，这些都是重大措施。

肖远企表示，除了这些机构外还有其他机构，都采取了处置不良资产、引进新的战略投资者、通过市场化法治化手段兼并重组等方式在处置。对于中小机构的风险，今年同样会采取综合手段，但是根据每家机构的不同情况，因机构而采取分类措施进行化解。

关于小微企业服务：正在起草小微企业金融服务的监管评价办法

祝树民表示，为解决企业融资难融资贵的问题，今年将重点从完善规制方面着手。正在起草商业银行小微企业金融服务的监管评价办法，建立以信贷服务为主，覆盖商业银行小微企业金融服务工作全流程的评价办法和指标体系，将于近期发布。包括大家关心的续贷、首贷等，包括对商业银行的一些工作方面的要求都纳入这个办法。

祝树民强调，首贷比续贷要求更高一点，这项工作中，各家银行也都非常重视首贷业务。

祝树民表示，接下来银保监会将指导银行业协会在全国倡导银行改进服务，根据小微企业在银行开立基本账户的情况，一对一的建立对接机制，让银行从坐商变行商，深度调研小微企业融资需求。在银企信息充分交流的基础上自愿对接，实现银企良性互动。目前已有800万户正常经营纳税的企业纳入“百行进万企”队伍，预计这项工作到今年4月底全部对接完毕。

关于消费者保护：进一步加大消费者保护行为监管

马学平表示，2019年通过开展侵害消费者权益乱象整治、漠视群众利益专项治理和现场检查以及投诉督查工作，银保监会全年督促银行保险机构真金白银地清退、赔付消费者40.92亿元。2020年，银保监会将在延续去年各项工作基础上，进一步加大消费者保护行为监管：

一是建章立制，督促机构落实主体责任，提升消费者权益保护体制机制建设水平；

二是推出消费者保护监管评价体系，创新行为监管的抓手，从多维度对机构开展消保工作情况进行监管评价；

三是推进金融纠纷多元化解机制建设，为人民群众提供多元高效的投诉纠纷化解渠道；

四是继续推进消费者保护乱象整治中发现问题的后续整改，督促各机构深入剖析发现的问题，查找问题的根源，弥补短板，完善治理体系，建立长效机制，确保遏制侵害消费者权益乱象行为。

关于车险改革：今年适当时机或将正式实施车险综合改革

黄洪表示，这些年来，银保监会在加强市场监管方面对车险监管也加大了力度。尽管监管力度比较大，也取得了积极成效，但是由于长期以来存在的深层次矛盾，问题仍然没有得到根本解决。

高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真的问题仍然存在，加快车险改革已经是摆在银保监会面前的一项紧迫任务，2020年监管工作会把车险特别提出来。

对于下一步改革，黄洪指出：一是把握好改革总体要求。改革的基本原则是由市场决定、监管引导、调节总量、优化结构，扩大保障、提升效率、简政放权、协同推进。二是把握好改革的主要内容。采取交强险与商业改革相结合，条款与汇率改革相结合，保障与服务改革相结合，市场和监管改革相结合，综合施策、协同推进。三是把握好改革的节奏力度。目前我们正在制定车险综合改革的具体方案，而且这个方案正在广泛地征求意见。

黄洪表示，银保监会将在今年适当的时机，正式实施车险综合改革。

关于不法金融集团：从公司治理角度进行整治和打击

针对不发金融集团的问题，肖远企称，不法金融集团通过违法违规手段，采取循环注资、假出资、违规代持、隐形股东等方式入股金融机构，而且入股金融机构以后，也有违法违规的股东行为，比如不符合规定的关联交易，严重干预机构的日常经营，和机构内部人内外勾结进行不法利益输送，这都要从公司治理角度进行整治和打击。

除此之外，还要注重制度建设，在股东资格的审查和优化股权管理方面研究措施，切实把有专业能力、有长期诚信记录的国内外专业机构引进来作为这些机构主要的股东。在公司治理建设方面也要做一些中长期安排。