互联网金融模式下证券公司内控体系建设

高昂

近几年，互联网技术、计算机技术以及信息技术等发展速度飞快，在这种背景下，互联网金融模式悄然诞生，与此同时包括银行、保险以及证券等金融机构逐渐认识到了互联网金融模式具备的巨大潜力以及广阔的发展前景，开始将其积极主动地引入到自身的业务当中。而新模式的出现对证券公司自身的内控体系提出了一些新的要求，因此有必要对其内控体系建设作出分析和探讨。

互联网金融对证券公司产生的影响

结合现状来看，互联网金融在为证券公司带来一定发展机遇的同时，也带来了各种风险隐患，由于互联网金融本身具备着较强的虚拟化以及跨区域化等特征，所以能够显著增加证券公司各类业务的开展风险，同时也进一步增大了监管以及风控难度。在这种形势下，证券公司原有的内控体系已然无法再适应时代发展变化，必须要及时做出改进和创新，如此才可以确保自身搭上互联网金融的顺风车，不断向好的方向发展。对证券公司自身的发展战略进行了转变

互联网金融具备着成本低、效率高以及覆盖广等诸多优点，其改变了证券公司以往较为传统的业务结构，使其原有的价值创造模式得以转变。随着现代化网络信息技术的快速发展，近几年大多数证券公司都陆续实施了开户非现场化、创建新的互联网金融产品以及打造网上交易平台等较为新颖的业务模式，使得自身传统业务的普及性以及效益性得到提高，更是吸引了大量新的潜在客户。对于这些新的业务模式而言，其为证券公司有效带来了新的利润增长点。除此之外，伴随着互联网技术的持续发展，证券公司也开始与一些其他金融机构开展业务联系，例如：与商业银行、互联网平台等建立良好的战略合作关系，进一步拓宽了客户群体以及业务渠道。通过这一系列的变化不难看出，证券公司给予了互联网金融模式高度的重视，这也表明其将会成为证券公司今后发展战略的一个重要着力点。

对证券公司经纪业务模式进行了优化和升级

长期以来，证券公司的业务大多数都是由经纪业务组成，所以经纪业务带来的收入属于证券公司最为关键的收入来源。随着证券公司与互联网金融的不断融合，其有效地帮助证券公司进一步拓宽了客户资源渠道，使得以往较为传统的运营管理模式得到了优化和改良，显著提升和扩大了证券公司在资源获取方面的速度以及范围。一系列非现场开户操作以及线上产品销售操作，直接将证券公司原有的网点优势以及地域优势抹除，同时传统通道业务的佣金率也开始持续下调，在这种形势下，打造更多互联网金融产品已经逐渐成为证券公司新的利润增长点。所以接下来互联网将会成为证券公司开展各项业务活动、提供理财服务以及开展资产财务管理的关键平台。

在这种趋势下，作为证券公司，应该努力地让自身经纪业务以及财富管理服务等尽快地适应互联网金融带来的强烈冲击，积极主动地从较为传统的提供渠道业务为主的方向快速地向着客户的财务管理专家方向进行转变，同时还应该对现有的组织结构开展科学合理的调整，尽可能地提高各类业务线条之间的合作能力，以此来不断提升自身的服务价值，促使自身可以成为能够与客户实现共同成长的良好财务管理专家。

互联网金融模式下证券公司内控体系建设策略分析

注重积极思考互联网发展新模式

对于互联网金融而言，其最大的优势便在于能够快速、简便地开展信息交流以及资源共享，同时可以拓宽业务产业链，不断降低运营成本。处于互联网金融模式下的证券公司，应该充分认识到互联网模式已经是一个必然趋势。所以，在这种趋势下证券公司想要建立健全自身的内部控制体系，便应该充分认清以及重视互联网存在的重要价值和作用，积极主动地顺应互联网金融模式改革方面的要求，要能够转变发展理念，确保在持续开展业务以及产品创新的过程中，针对以往较为传统的内部管理模式做出大胆的创新和改良，合理利用互联网来推动自身内部管理体系的有效升级和完善，逐步改善目前互联网金融业务以及产品缺乏规范制度的情况。除此之外，证券公司还应该进一步加大人力物力以及财力的投入力度，思考和摸索互联网金融模式下自身内部控制体系的建设途径和思路，例如：进一步加强网络安全建设力度、持续完善信息保密系统等，以此来推动自身内部控制手段以及内控体系不断得到健全和优化。

注重持续加强控制力度

对于互联网金融模式下的证券公司来讲，应该建立健全透明严谨以及权责统一的投资决策机制。由于互联网时代下证券公司自身内部沟通的信息成本逐渐降低，所以证券公司有必要结合自身实际情况，借助互联网技术打造由管理层、投资决策部以及自营业务部三者融为一体的良好决策体制，这样可以保证决策制定以及实施的效率和质量。除此之外，作为证券公司还有必要进一步持续规范各项业务风险管理流程，要能够及时发现公司在实际运营过程中存在的以及有可能出现的问题，并及时采取有效措施予以解决。对于互聯网金融模式下的证券公司来讲，还应该进一步加大网络管理系统的建设力度，以此来确保自身网络管理方面的安全性，可以建立健全相应的内外部“防火墙”制度，在有效避免外部入侵的同时，持续提高内部信息的保密程度，从而促使内控风险能够得到最大限度的降低。

注重持续增强经纪业务内控力度

一是，加大开户阶段的风控力度。切实依照开户流程来对客户资料的真实性以及完整性进行严格审核，特别是在网上开户时，由于部分客户本人并没有到开户网点现场，只是借助互联网利用视频的方式开展客户认证，所以必须要借助身份证件或者是定期回访等方式来逐步增强对客户真实性方面的验证。除此之外，对客户提供的个人信息以及相关资料，必须要做出严格的保密管理，对于一切进入到数据库的客户信息，必须要建立复核以及保管制度，确保客户资料万无一失，严禁在未经客户准许的情况下，对客户的信息以及交易情况等做出篡改。

二是，加大资金存取风控力度。在实际开户过程中，作为开户人员必须要严格核对客户信息的一致性以及真实性，特别是客户的“三证”必须要保证一致，其中“三证”是指身份证、资金账户信息以及股东账户卡。除此之外，还应该实时关注客户资金方面的合法性，要对账户资金进行监控，避免出现洗钱行为。

三是，加大委托买卖风控力度。证券公司应该对证券买卖所涉及的证券以及资金等开展查验工作。例如：在客户买入证券时，需要核实客户资金是否充足。如果客户卖出证券，需要核实客户证券是否实际持有。对于开展电话人工委托的客户，应该签订电话委托交易协议书，同时还需要对其进行妥善保存。除此之外，证券公司还应该打造完善的经纪业务实时监控系统，然后由自身的监督检查部门专门负责借助监控系统开展营业部的监控工作，例如：证券转移活动、资金筹划等相应交易活动等，针对存在的异常交易需要及时开展预警工作。

注重加大员工培训教育力度

对于互联网金融模式下的证券公司而言，想要建设和完善内控体系，便需要高度重视人才的价值和作用，如果缺少高素质、高水平专业化的执业人员，那么内控体系建设便很难成功，即便成功建设而出也会形同虚设。对此，证券公司可以借助对现有员工开展职前培训以及在职培训的方式，来帮助相关工作人员快速了解和掌握有关互联网金融的知识、技能以及理念等，重点培训教育相关风险隐患，以此来推动自身内控体系建立健全，更为健康有效地持续向好发展。

注重建立健全经营安全运行机制

互联网金融模式下，证券公司必须要高度重视计算机网络安全机制方面的建设工作，注重建立健全大型的业务数据库，要充分考虑金融产品自身存在的风险的同时，还要充分考虑互联网金融自身具备的风险，并且还应考虑两者结合之后逐渐衍生出的一些新型风险等。对此，证券公司应该注重健全以下几个方面的内容：一是业务信息管理分析系统，二是金融网络风险监测系统以及预警体系，三是打造专门针对互联网金融平台的良好预警体系以及风险评价制度等，除此之外，还应该加大对业务经营管理的力度、持续加大对风险防控的指导力度以及监管力度等，要能够对已经暴露出来的互联网金融风险开展及时有效的纠偏工作，以此来避免引发系统性的以及区域性的互联网金融风险。

综上所述，随着互联网金融模式的出现，证券公司发生了翻天覆地的变化，应在抓住机遇的同时做好风险防范工作，而建立健全新的内控体系成为证券公司在互联网金融模式下持续发展的关键举措之一。通过针对互联网金融模式对证券公司产生的影响做出分析，并基于此探讨其内控体系的建设策略，以此来推动证券公司不断向好发展。

（财达证券股份有限公司）