探讨金融科技发展对银行业的影响及对策

郭逢玉

摘  要：随着当前国内互联网技术快速发展，在互联网产业发展中，互联网技术已经不断进步，也诞生了金融科技产业，科技技术对现有银行业会带来巨大的影响。金融科技给人们生活带来更多便利，互联网金融可以满足人们不同的金融服务要求，可以科学利用互联网技术、大数据、云计算技术，创建金融产业发展新模式，创新金融产品新业态，有效提升金融服务有效供给。本篇文章就重点论述分析国内科技技术发展对过去传统商业银行业的发展影响，提出了传统银行在金融科技技术发展下的业务创新策略。

关键词：金融科技;银行;创新发展;对策

伴随着当前国内金融科技技术快速发展，科技给传统商业银行业带来巨大的冲击变革，金融科技技术能够提高传统金融服务的质量水平，可协助推金融产业转型升级。在当前国内金融市场发展环境之下，金融科技技术发展会改变过去原有金融业务的运作方式，还可以使金融技术更好地服务于人们的生活。在另一个角度上来讲，金融科技也给金融产业带来的严峻竞争挑战的同时也孕育这金融行业新的发展机遇。

一、金融科技含义

在金融产业引入信息科技时，能够大力推动金融创新，借助于大数据、区块链、云计算平台的高端信息技术，将其融入到金融产品和相关的金融业务运作中，以科技作为金融产业的助推力，能够显著地推动金融产业快速发展。金融科技和金融业务的深度融合能够大力推动金融机构合规展业意愿，大幅提升金融机构揽业展业水平。很多社会学者都将互联网化金融定义为互联网技术与传统金融业的融合而诞生的新型金融产业，在互联网金融运作模式推动之下，金融公司借助于高端互联网信息科技技术来开展投融资等相关活动，如提供高效的资金的支付工具、金融产品和服务的定制化的推荐、金融风险的规避和预警等。从这些方面来看，金融科技具备着较强创新性资产清理及有极强的增长优势发展特点[1]，，对于金融机构的赋能效力明显，能够显著提升金融机构的业务水平。

二、金融科技发展对银行业的影响

（一）传统银行在竞争中产生了劣势

面对日常激烈的金融市场，过去银行的存贷业务运作模式已经不再适合增强国内金融市场发展变化挑战。特别是银行受到体制机制影响和外部制度的限制，在业务运作流程设计领域中，也显更加复杂繁琐。其不足之处主要体现在以下几点：一是为仅能为客户提供基础金融服务，但是无法满足个别客户个性化需求，整个业务运作流程太过于繁琐，服务效率偏低，服务便捷性被弱化[2]。相反，科技公司，特别是互联网能够给人们提供更便捷的资金和服务，用户只需要按个手纹、扫脸支付密码，就能够快速地支付资金，大幅度提升了用户们金融服务效率。二是传统银行的业务太过于保守，繁琐，产品也太过于单一，不能够为社会消费者提供普惠性的金融服务[3]。目前有些银行开发出来创新产品，但是这些产品也是对一小部分用户的，互联网金融则能够面对社会大众，满足大多数的人对金融服务的要求，而且可以破除过去传统银行经营门槛更加灵活的，为用户提供便捷的服务。三是当前国内信息技术快速发展，使用大数据、云计算、区块链等高端科技来推动传统银行变革升级迫在眉睫，银行自身对金融数据的挖掘深度不足，数据价值无法有效凸显，无法使用技术手段实现对客户信用水平和风险水平的预判和评估[2]，未能实现向客户提供个性化的金融产品推荐和营销服务[4]。

（二）传统银行的竞争优势

过去传统商业银行在当前互联网环境中，经营最大优势就是拥有更高质量的客户以及优秀的风控和管理经验。银行在过去一段时间内积累大量的客户资源，并长期从事金融产业的相关业务，其合规能力、信用状况、展业能力等已经获得社会各界的普遍认可，这是目前新兴的金融科技公司不能够占据的优势。商业银行在社会上形成的影响力，传统商业银行经过漫长发展，银行网点覆盖范围也更加广泛[5]。银行金融网点能够覆盖到城乡，再加之银行网点加大整合，优化社会上的银行网点，能够得到拓充服务网络，给社会公众提供了更多便利的服务。在商业风险管控方面，互联网金融公司是一类新型的企业，经营经验少，资金实力不大[6]。在风险控制方面与传统商业银行相比，金融科技公司明显处于劣势，在银行发展中，引起了大量风险，风险控制体系也会变得更加完善，因而互联网金融相比，传统商业银行在金融服务的安全方面处于发展优势地位[7]。

三、传统银行业发展对策

（一）传统银行与金融科技公司合作

商业银行与金融科技企业建立紧密的战略合作关系，各方在竞争中也能够互利共赢，商业银行能够增强对金融科技公司的科技实力，丰富金融科技公司的业务场景，能够扩大各方的客户群体，因为开展一些网络信贷业务创新，还可以根据目前大数据、云计算、信息技术优势，打破信息资源的限制和增强安全防控有效措施，两者共同的发展[8]。

（二）不断完善金融功能

商业银行由于还款时资金的支付流程管理机制及經济网上银行平台，在现有的短信通知、电话银行，已有的支付系统之外，还需要优化完善银行类的金融服务链条，增加更多的衍生性的金融服务，增强银行与用户之间的联系，大力推动银行的现代化经营，与一些基金、保险等金融机构建立紧密合作关系，更好地拓展金融产业服务，可以满足不同客户的真实需求[9]。

四、结束语

金融科技会推动国内互联变革，促进金融创新，另外也给现有传统银行发展带来更多挑战。在金融创新发展背景之下，更好发展前景，这也成为当下需要解决的问题，在国内经济快速发展的环境之下，银行的经营优势进行简单分析，受到互联网金融产业创新，传统银行积极的考虑到创新策略，增强互联网与金融产业之间的联系程度，实现各方共赢，银行拓充自己的服务功能，恰当地采用互联网金融运作方式，更好实现互联网金融健康稳健发展，能够推动银行的转型升级，创造出优良的金融产业发展。

参考文献：

[1]杨俊华.金融科技对银行业的影响[J].青海金融，2020（5）：5.

[2]徐榕.金融科技对传统银行业影响探究[J].时代金融，2020（8）：3.

[3]孟娜娜，粟勤，雷海波.金融科技如何影响银行业竞争[J].财贸经济，2020，41（3）：14.

[4]蒋恺雯，胡滨.金融科技对商业银行的影响及对策[J].纳税，2020（24）：2.

[5]汪洋、何红渠、常春华.金融科技，银行竞争与企业成长[J].财经理论与实践，2020，41（5）：8.

[6]周一博.金融科技对银行金融服务的影响及趋势[J].2021.

[7]马殷莉.金融科技发展对银行业的影响及对策分析[J].商情，2020.

[8]庹汉诚.论新时期金融科技对商业银行影响及其优化[J].经济与社会发展研究，2020（18）：2.

[9]盛天翔，范从来.金融科技，最优银行业市场结构与小微企业信贷供给[J].金融研究，2020（6）：19.