我国汽车保险行业现状及发展趋势

梁家辉

摘  要：最近几年，汽车在国内的发展速度非常迅速。然而，由于山地交通设施较差，交通管理相对落后，居民法律意识不强，不遵守交通法规等因素，致使交通意外事件频发，造成了巨大的经济和社会经济的损害。汽车保险是一种以保障人民的人身安全和财产安全为目的的保险。在保险界，目前已占有整个行业的总份额，成为人寿保险的“吃饭险种”。近年来，我国汽车保险业面临着许多问题，如“无责免赔”、“高保低赔”等纠纷。

关键词：保险;汽车保险;车险业务

1 我国汽车保险业务发展中存在的问题

1.1  相关法律不规范

当前，汽车保险业中的相关法律、法规还不完善。汽车险业务纠纷的产生，是因为我国现行的机动车保险业法规存在缺陷。当前，我国有关机动车保险经营和市场管理方面的法律规定相对滞后。

1.2 市场监管不到位

当前，关于车险信息披露制度、车险合同审查制度、车险条款审查制度以及车险条款的审查制度等方面存在的问题。由于我国汽车保险行业存在着不完善的问题，使得其披露不及时、不完整，消费者的知情权无法得到充分的保护，从而影响了人们的理性购买。

1.3 承保风险把控能力弱

保险公司没有发现和判断外部风险。在汽车保险中，由于投保人未尽到如实告知的责任，导致保险公司在投保时没有发现“逆选择”和“道”的危险。这两类人为风险的存在，使保险公司的车辆险业务面临更多的风险。面对这样的问题，如何运用法律手段来解决这个问题，对于保险公司而言是一项巨大的挑战。保险业务中有很多不规范的行为。

2 我国汽车保险业务发展的对策建议

2.1 完善有关车险业务的规定

我国《保险法》中关于汽车险的条款较少，其中一些条款极易引发争议。新《保险法》对保险标的物的转移作出了明确的解释：“保险标的物转移，承保人将承担保险人的责任和权利。”对于由于货物转让而引起的风险，保险人在接到上述通知后，可以根据合同约定提高保险费或者中止本合同。

2.2 加大車险市场监管力度

首先要健全汽车保险的信息披露体系，保证其内容真实、渠道畅通、程序规范。第二，充分披露已经披露的内容，实行重点披露、附加披露、法定披露与公司自行承认披露相互补充和结合。

2.3 加强对承保风险的管控

针对承保过程中可能出现的各种风险，应制定一套行之有效、行之有效的保险体系，以确保对承保的风险进行层层审查。保险公司还应定期或不定期地对车辆进行安全检查。这是一项法律规定的权利，也是一种有效地控制风险的手段。内容包括：车辆保养情况、驾驶员是否参加年检、车辆安全管理等。如果发生不安全的情况，请通知投保人。在必要时，由投保人签订《安全整改协议书》，如果不能根据《安全整改协议书》进行整改，保险人有权要求增加保险费或中止保险合同。根据本地区车辆承保、保险、保险、理赔等数据，对本地区车辆的年度及年度进行分析。

3 我国汽车保险业务的发展趋势

3.1 以无过失责任为基础将是必然趋势

基于过失责任的机动车保险体系有其不足之处，而基于无过错责任的机动车保险则恰好可以弥补这种不足。目前，基于无过错责任的保险主要包括医疗费用、工资损失、家庭雇佣费用等一系列的保险赔偿。在这种制度下，如果被保险人在车祸中受伤，无论被保险人有无过错，保险人都会根据实际的损害赔偿。

3.2 强制汽车保险制度大势所趋

强制机动车责任险是强制性的，所以无论车主愿不愿意，都要投保。机动车强制责任保险是为了给受害人提供必要的安全保障。

总结

作为一个市场经济的主体，保险业的组织机构在整个保险市场中扮演着不可替代的角色，同时也是我国保险监督制度中的不能缺少的重要组成部分。在我国汽车工业中，汽车保险业是一个非常关键的研究方向。

当前，汽车保险业中的相关法律、法规还不完善。机动车保险业的纠纷，是因为我国以往缺乏有关机动车保险法的规定，导致了有关机动车保险业的法律条款不够完善。汽车保险制度中，因缺少严谨的法律制度，导致了保险人与保险人的冲突;与此同时，我国汽车保险公司在实际理赔过程中存在着一定的不透明性，且缺少相关的监督与制约。为此，应加强对车险业务的监管，加强对车险业务的监管，加强对承保企业的经营管理，加强对承保企业的经营管理。

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