金融专业中外合作办学项目学生投资理财行为调查

中外合作办学项目引进国外先进的教学资源和模式，让广大国内学生不出国门就可以接受国外先进教学模式和教学资源，越来越受到国内家长和学生的青睐，办学规模日益扩大。中外合作办学项目收费远高于国内公办大学，入学的经济门槛较高，使得中外合作办学项目学生的家庭背景也显著异于一般大学生。本文以浙江大学城市学院与新西兰怀卡托大学金融专业合作办学项目为例，对学生的投资理财意识与行为开展了调查分析。

一、投资理财现状和特点

对浙江大学城市学院与新西兰怀卡托大学合作办学项目金融专业4各年级在读学生开展了调查。调查时间为2019年10月，共发放调查问卷217份，收回有效问卷215份，回收率99.1%。

1.多数学生认识到投资理财的重要性

调查显示，74.3%的学生的同学意识到投资理财的重要性，认为投资理财不仅有助于专业学校，也可以对资金进行有效利用为自身带来收益。但很多学生接触投资理财的时间较晚，36.4%的同学在大学期间才有了投资理财的想法，而14.9%的同学至今还从未接触过投资理财产品。学生投资理财的知识和经验非常有限。多数学生认为课程学习对投资理财的帮助并不大，甚至很多同学认为课程内容对投资理财没有帮助。多数同学也没有从父母那得到投资理财相关的帮助。仅有13.2%的学生认为能够依靠自己的专业知识进行投资理财决策。

2.多数学生有投资理财行为

调查结果显示，有85.7%的大学生每月生活费有结余。其中只有14.3%的大学生以现金形式持有生活费结余，没有投资股票等金融产品或其他理财产品;购买金融产品尝试资产增值和获取投资收益的学生占77.4%。这些学生主要投资了余额宝等低风险的利息收入的理财产品。另外，有9.2%的学生从家里获得了用于投资理财的专项资金，进行了股票甚至期货等高风险投资。甚至有个别学生主要进入了近期颇为流行的“炒鞋”投机。少数学生没有生活费没有结余，或者没有投资理财行为。

3.主要关注安全性和快捷性

调查显示， 46.2%的学生认为投资理财最重要的是本金的安全性，37.7%的学生认为方便快捷最重要。使用过余额宝理财的学生高达87.4%。由此可见，资金是否安全是学生选择投资产品或理财产品最关心的问题，多数学生属于低风险偏好群体。近一半的学生倾向于使用方便快捷可随时存取的金融产品，余额宝作为阿里巴巴旗下金融产品兼具安全方便较高利率的特征深受大学生的欢迎。

二、存在问题分析

1. 缺乏投资理财的文化熏陶

中国传统文化向来提倡重义轻利耻于谈钱，因而大多数中国家庭对孩子的教育都排斥谈论金钱。调查发现，只有48.2%的学生曾从父母处得到投资理财相关知识。再加上我国偏重应试教育的现实，家长对孩子的教育主要集中在书本知识和考试内容上，忽略了对孩子投资理财观等的教育，即使孩子学习的是金融专业。调查也发现，超过三分之二的家长对大学生的收入开支实行包办制，使得学生失去了投资理财获利的动力。

2.缺乏专业技能训练

调查发现，将近80%的学生具有投资理财知识需求，但是参加过专门课程或者在专业课老师指导下进行过投资理财实践的学生却很少。即使是国际合作办学项目金融专业在读学生，也仅有12.5%的人认为课堂学习的内容对其投资理财有较大大的帮助。事实上城市学院定位于应用型大学，对学生的实验实践非常重视，但成效似乎并不乐观。许多学生反映，学校课程传授大多是理论知识，缺乏投资理财专业技能的引导，使得有心进行投资理财实践的学生无处下手。

3.自主性学习能力弱

调查发现，近八成合作办学项目金融专业的学生有投资理财的意愿，意识到投资理财的重要性，但却没有付诸实践。许多学生认为自己缺乏投资理财知识技能，为了规避投资风险，多数学生选择远离投资理财。许多学生把责任推给了学校等外部环境。有学生认为，金融专业并没有形成系统的投资理财课程内容体系。受到设备和资金等条件的限制，学校也没有在课堂内外增设理财课程的实践环节。这从一个侧面反映了学生缺乏自主性学习能力的问题。

三、对策建议

1.学生应制定合理的投资理财计划

投资理财的目的是通过合理的管理使得自己的财富最大化。学生应该计划好手中每一笔钱的通途，学会开源节流。注重日常消费的合理性，避免盲从和冲动消费，提高自我约束力。对大部分大学生来说，父母给予的生活费是主要经济来源，应该学会在消费之前为自己制定合理的投资理财计划，统筹安排。同时确立风险意识，不把鸡蛋放在同一个篮子里面，尽量实行多元化的投资策略。在选择存款、股票、保险、国债等金融产品的同时，应当了解其风险收益特征，控制自身的风险水平。

2.学校应加强学生投资理财能力培养

大学应该加强投资理財课程的实践环节。投资理财实践不能只是走个流程，而是要让学生在模拟环境下真正学会处理投资理财过程中可能遇到的棘手的问题。要升级投资理财课程的教学模式，提高课程教学效果。可以考虑在投资理财课程中请业界的专业人士结合自身经历或经典案例授课，让学生增加对金融行业的了解，提高学生对于投资理财有兴趣。应该加强对学生的投资理财实践环节的质量控制，强化学生投资理财实践环节的教学质量考核。（本文受2018年浙江大学城市学院国际化专业培育建设项目资助，课题编号GJ1801）

参考文献：

[1] 沈丹. 重庆市大学生投资理财问题及对策研究[J].新财经，2019，9（17）：22-25.

[2] 汤嘉，张众，张馨予. 苏州市大学生投资理财现状的分析和对策[J].时代经贸，2018，（27）：100-102.

作者简介：

胡卫中，男，67年3月出生，杭州人，副教授，浙江大学城市学院。

研究方向：消费者行为.

*本刊2019年10下刊登的作者胡卫中的文章《合作办学项目大学生学习状况调查》，补充课题信息：本文受2018年浙江大学城市学院国际化专业培育建设项目资助，课题编号GJ1801.