金融管理中如何有效识别金融风险

摘 要：在我国社会主义市场经济快速发展的形势下，我国金融行业呈现出良好的发展態势，金融企业的数量和规模不断扩大，而且金融管理能力也在提升，有力地促进了我国金融行业的改革和创新。尽管从总体上来看，绝大多数金融企业都十分重视风险管理工作，而且也采取了有效的措施防范金融风险，但仍然有个别金融企业在金融管理的过程中缺乏针对性和系统性，导致防范和控制金融风险的能力不强。基于此，本文对金融管理中如何有效识别金融风险进行研究，以供参考。

关键词：金融行业;金融管理;金融风险;有效识别

引言

经济全球化促进世界经济的联系更为紧密，加速了世界金融资本流通的速度，也使得企业金融资本将受到更多因素的影响。以往企业经营中，产生金融风险更多是自身的管理决策原因。但随着全球化进程的逐渐推进，外部金融市场的变化，也经常会给企业经营带来巨大的震动，这也增加了企业金融风险的发生概率。为此对企业金融风险管理控制的研究，对有效规避企业金融风险，促进企业更好地经营发展，有着十分重要的意义。

1金融管理中有效识别金融风险的重要价值

金融企业在开展金融管理的过程中，通过有效识别金融风险，不仅有利于开展金融管理工作，而且也有利于更好的控制金融风险，进而促进金融企业科学发展。一方面，通过有效识别金融风险，可以为防范和控制金融风险创造有利条件，比如一些金融企业建立了相对比较完善的金融风险识别机制，而且还运用信息技术进行数据收集和分析，能够发现金融企业可能出现的各类风险因素，并制定有针对性的防范措施，使金融风险防范与控制工作得到了加强，特别是对于减少金融风险对金融企业的损失具有重要的基础性作用;另一方面，通过有效识别金融风险，还有利于进一步优化和完善金融管理体系，这主要是由于风险识别是金融管理特别是金融风险管理的重要组成部分，只有在有效识别金融风险的基础上开展风险管理工作，才能使其更具有针对性和效能性，比如一些大型金融企业将金融风险识别上升到战略层面，构建了相对比较完善的金融风险识别体制、运行机制和管理制度，在具体的实施过程中对可能出现的金融风险进行了识别，并区分不同情况制定不同的措施，进而使金融风险管理工作取得了重大成效。

2金融管理中有效识别金融风险的制约因素

2.1金融风险控制专业化水平较低

我国金融行业发展起步较晚，相关专业从业人才比较缺乏，尤其是近年来我国金融行业的飞速发展，更加剧了对专业人才的需求。相对于金融行业，风险管理意识是近年来才在我国企业中开始产生的，专业人才比一般的金融人才更加缺乏，而且风险管理从业人员的资质良莠不齐。很多企业没有专门的金融风险管理人才，往往是由财务人员兼任。因此无法将风险管理的相关理论和实用工具应用在实际工作中，在实际经营管理中能够发挥的风险控制作用十分有限。

2.2监管权责不对等

在金融不断创新和混业经营不断发展，金融业务综合化、大众化、社会化趋势越来越明显、地方金融和民间金融迅猛发展的背景之下，我国现行的“一行三会”垂直监管体系难以解决监督链条过长及信息不对称等问题，已越来越不能适应实际发展的需要。政府承担着维护区域金融稳定，协助一行三会防范和应对金融风险的职责，对金融的风险处置以及金融机构的市场退出负有全部责任。特别是在垂直监管力量相对薄弱的基层，金融办等市、县级政府部门发挥着主导作用。但长期以来，金融监管的事权在中央，政府在金融监管上的“话语权”很少，对地金融的市场准入和业务监管方面的监管权力有限且缺乏法治基础，监管权限偏小而风险管控责任偏重。

2.3金融风险识别人才不足

一些金融企业还没有构建更加科学和完善的金融风险管理人才引进机制，特别是由于对金融风险识别缺乏足够重视，相关的专业人才无法满足金融企业的需要，导致金融风险识别工作无法有效开展;再比如还有一些金融企业尽管也重视金融管理人才的引进和培养，但在具体的实施过程中，由于制定对金融管理人才识别意识、识别能力以及整体金融风险管理水平的提升，导致金融管理人员同样没有对金融风险识别给予高度重视等。

3金融管理中有效识别金融风险的优化对策

3.1建立完善的金融管理信息化体系

在金融服务管理过程中，尤为重要的就是信息之间的互通，要保证信息进行及时有效交流与沟通，这样能够保证具体工作进行有效开展。比如，在企业信息化管理与建设的过程中，可以注重企业的信息系统的有效构建，工作人员需要对金融中涉及的基础信息进行有效收集与整理，然后进行相关验证，最后储存到金融管理数据中心，在公司的机构构件上，可以充分利用扁平化模式，对于金融管理工作，需要指定相关的评价标准，对具体的信息进行量化，这样可以为公司今后的金融管理工作进行有效管理和支持，要根据信息化整理过后的指标与结果进行有效分析，建立差别化的信贷政策，要积极鼓励客户的各种相关的业务行为，保证金融管理手段的有效性，进行有效的头脑风暴，最后要提高各种部门的执行和落实能力。

3.2银行与监管部门加大企业金融风险控制力度

首先银行和相关兼容监管部门应该强化监督管理职能，在企业金融风险管理中发挥更积极的作用。金融监管部门应该及时披露融资贷款信息，为企业提供更多筹资渠道。同时监管部门应加大对银行贷款的监督力度，从而从银行方面降低企业金融风险的发生。金融监管机构还应该及时通报信用黑名单，将那些信用度较低的企业和从业中出现财务问题的财务人员及时通报，让企业投资时能够有效规避信用不良企业，也能降低企业聘用信用资质较差的从业人员给企业带来的损失。同时由于银行会对信用较差的企业拒绝贷款或降低贷款额度，所以这对所有企业也起到一个警示作用，从而促使企业更注重维护自身的信用资质。金融监管部门也应该加强和信贷机构之间的联系，加快信息流通，为建设更完善的金融信贷体系打下基础。其次银行需要不断更新拓展金融服务。随着经济的飞速发展和企业数量、类型的迅速增加，对银行的职能和服务也提出了更多的需求。为此银行也应该不断丰富自身职能，更好地服务企业和社会。例如在贷款方面应该更加灵活，完善小额贷款、低息贷款等方式，为一些经营规模较小的企业提供正规渠道的筹资机会。同时在帮助企业进行金融风险规避时，可以利用现代化的股份制商业银行会议制度，提高决策的效率和水平。

3.3增强风险防范意识，未雨绸缪把握改革良机

兩次全球大危机的经验告诉我们，风险往往是在繁荣时期便已孕育，如果繁荣时期对金融风险不加重视，随着经济主体采取更为积极的经济金融行为，可能导致债务增加、杠杆率上升，从而滋生爆发金融危机和陷入漫长去杠杆化周期的风险，一旦达到或超过明斯基时刻的临界点，可能导致诱发风险大面积暴露。风险的积累和爆发从根本上说是由于经济社会管理体制改革严重滞后于经济社会形势的变化。因此，要增强风险防范和危机意识，抓住繁荣时期应对风险的主动、有利机会，推动实现经济转型、结构调整，即主动采取金融供给侧结构改革，为防范化解金融风险创造有利条件。

3.4培养金融风险识别人才

人是生产力中最活跃的因素。对于有效识别金融风险来说，拥有专业化的人才是金融企业必须高度重视的问题，但目前很多金融企业在金融管理人才建设方面比较薄弱，因而应当强化人才建设。这就需要金融企业在开展金融管理的过程中，要大力实施“人才强企”战略，除了要引进专业化、职业化的金融管理人才之外，还要着眼于提升金融风险管理的整体水平，更加重视金融风险识别人才的引进和培养，并且要本着“专、精”的原则，提升金融风险管理人才的专业化使用和培养。金融风险管理人员也要深刻认识到开展金融风险识别的积极作用，加强对金融风险识别的学习和研究，既要掌握更多的理论和方法，同时也要结合金融企业的实际制定科学的风险识别标准，努力为推动金融风险识别工作的深入开展发挥作用。

3.5促进企业金融风险管理专业化

风险管理需要很强的专业性，在企业金融风险管理中，经常需要对很多因素进行分析和调查，才能够制作出一份有效的风险控制计划。但由于企业金融管理在我国企业中起步较晚，现在很多企业中对金融风险管理还处于探索阶段，因此企业自身的金融风险管理理论基础比较薄弱，很多公司也没有专门的金融风险管理部门，往往直接由财务人员兼任。所以企业金融风险管理的实际实施效果很难保证。所以企业可以选择和更专业化的专门从事企业金融风险管理的机构进行合作。可以将金融风险控制业务外包出去，由专门的从业人员对企业风险进行更好地评估，利用他们丰富的金融知识和专业的风险管理技能，为企业金融风险管理提供更有力的保障。也可以通过专业机构进行培训和学习，在公司财务人员中选择资质能力较好的员工去专业机构进行培训，从而为公司培养更专业的金融风险管理人才。

4结束语

综上所述，有效识别金融风险，不仅是金融风险管理的重要内容，而且也是金融管理工作不可或缺的组织部分，更具有很强的基础性和保障性功能。对于金融企业来说，在开展金融管理的过程中，一定要深刻认识到有效识别金融风险的重大价值，而且还要运用科学的方法和策略，大力提升金融风险识别能力。

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作者简介：

杨珊，女，汉族，就读于东南大学经济管理学院工商管理系，研究方向：经济管理。