互联网金融对传统商业银行业务的冲击与对策分析

卜燎斐

摘要：随着国际社会的不断发展，使得互联网金融的发展速度也在不断加快，网络技术同样得到高速的发展，已经逐渐走进人们的生活。现今流行的互联网金融的主要表现就是支付宝，极大程度的颠覆了传统金融业的发展。互联网金融的迅速发展，对传统商业银行带来了巨大的冲击，无论是对地位、营销渠道、经营模式等，都造成了比较严重的影响，所以，传统商业银行的应该及时的研究应对策略，以便于在新型的社会形势之下站稳脚跟。

关键词：互联网金融；商业银行；冲击；对策

引言

近几年，互联网金融的发展速度越来越快，已经逐渐的取代了传统金融行业的发展，使得传统金融行业受到前所未有的冲击，对自身的发展和进步造成一定阻碍。所以，相关部门应该积极的研究应对策略，使得互联网金融的发展对传统商业银行的影响有所降低，让商业银行能够平稳的发展，更好的为社会所服务。

1互联网金融的发展背景

现阶段，互联网金融已经以各种形式逐渐的走进人们的生活，同时也出现了各种新型的金融行业。智能手机的出现，极大程度的满足了人们生活的需求，同时也为互联网金融的发展提供较大的助力。但是对传统金融机构的冲击也是越来越大，现在人们的生活中，若是遇到与金融相关的需求，可以直接通过手机上的软件就可以解决，免去了去实体金融机构办理业务的繁琐过程，也节约了大量的时间，为人们的生活提供巨大的便利。

经过实践表明，互联网金融确实有其独特的优势，并且也是传统商业银行远远无法比拟的，随着互联网金融的发展速度越来越快，传统的商业银行必须尽快的做出应对。对于应对策略，现今已经出现较多的形式，但是怎样选择适合自身的应对策略也是重要的工作，传统的商业银行应该积极的发展创新思维，使得自身的经营模式或者管理模式能够适应社会的发展，进而提升商业银行的经济效益。

2互联网金融对商业银行业务的冲击

2.1弱化支付中介地位

中介业务是传统商业银行的主要核心业务，对银行的发展较为重要，也是体现银行业务水平的重要依据。随着近几年互联网金融的高速发展，出现了许多便捷的第三方支付平台，它们具有传统银行不具备的优势，帮助互联网的在线支付功能迅速发展，造成传统商业银行的结算工作和支付工作极大程度的减少，受到的互联网金融的冲击较大。互联网金融的高速发展使得传统银行已经失去在支付中介领域的地位，并且变得越来越弱势，随着金融脱媒对银行的慢慢渗透，更加促进了传统银行具备的中介优势逐渐走向低谷，由此减少的中介代理业务费用也在不断的减少，对银行的经济效益带来较大的影响。

2.2破坏传统融资格局

存貸利差是传统银行的主要盈利手段，对银行经济效益的提升较大的帮助，但是，随着利率的市场化进程不断加快，使得以往高利润的存贷利差已经不能在银行总收入之中占据较高的地位，使得银行开始不注重存贷业务，也降低了传统银行的基本作用。目前高速发展的互联网金融比较适合一些规模较小的企业，比如那些起步过程缓慢、规模发展不够快速但是信用风险却较大的企业，都可以在新兴的融资平台上发展。因为传统的金融机构会比较重视企业的规模和经济实力，会有针对性的选择融资对象，不可能让这些企业进行融资。但是目前出现的大数据融资平台就会接受这些企业的融资，为企业融资提供了可能性。

2.3变革产品营销渠道

零售模式和物理渠道是传统商业银行主要运用的想笑渠道，但是这种对金融产品的营销渠道不会拥有较高的效率，并且在营销过程中，销售成功率也是不尽人意，对银行金融产品的销售造成巨大影响，也对银行的经济收入带来一定程度的阻碍。但是互联网金融则不同，它拥有网络平台作为后盾，大数据作为销售保障，拥有众多传统银行不具备的优势，通过网络营销的方式将物理渠道发展成虚拟渠道，可以通过大数据的平台了解客户所需，为客户提供给更加便利的购买方式，并且其效率也是远远高于传统银行，还可以实现分类管理，极大程度的改善了传统销售模式的缺陷。

2.4冲击传统盈利模式

利差是传统银行的主要盈利手段，已经是较多银行盈利所采取的方式，其中大部分的利润都是一些大客户、大企业的业务，但是这种方式也存在一定的弊端，它比较容易受到市场变化的影响，在如今经济高速发展的背景下，这种盈利方式会与经济的变化存在一定的联系。但是互联网金融的盈利渠道不仅仅是大企业、大客户的业务，还是一些小型企业的主要的融资渠道，可以为小型企业提供较为符合其需求的金融服务，帮助其快速发展，进而吸引更多的小型企业逐渐的重视互联网金融。

3传统商业银行的应对策略

3.1拓展互联网营销渠道

拓展网络营销渠道是传统银行应对互联网金融冲击的主要对策，传统商业银行与应该在满足自身业务发展的前提下，积极的拓展网络业务的发展，并且对网络营销的优势和缺陷进行了解，制定符合自身营销的互联网销售渠道，将线上和线下的业务进行有机的结合，使得银行的营销模式较为先进，能够满足客户的需求。同时，还要积极研发网上银行和手机银行，使得客户能够同流行的互联网金融软件一样的在手机端办理业务，提升自身的影响力和业务办理效率。

3.2升级相关业务体系

面对如今互联网金融给予的压力，传统的商业银行不能坐以待毙，应该积极的吸取网络平台的发展经验，研发出能够符合时代背景的业务体系，努力将金融工具和金融产品进行有机的结合，使得客户产生无论在哪里办理业务都一样的思想，同时提升业务办理的服务水平，让客户感受到银行办理业务与虚拟办理业务的不同，能够使客户对银行的印象得以提升。还应该开发一些特色业务，以服务大众为目标，充分利用如今的新型资源，对自身业务水平进行改善，形成一定的在线办理体系。

3.3夯实数据管理

大数据的平台是互联网金融发展到如今的主要依靠，若是失去大数据的支持，其发展速度也不会这么快。总之，通过对互联网金融发展经验的了解，不难发现，对数据的高校整合和处理是决定业务水平的主要因素，所以商业银行应该注重数据的管理工作，对箱以及绿、银行账户等信息进行科学、合理的管理，使得数据的仓储建设能够更加快速。此外，商业银行也应该注重金融信息的管理，还要对非金融信息给予一定的关注，这两种信息是相互联系的，对其进行高效的管理，能够有效的提升银行的业务水平。

3.4加强风险防范

互联网金融虽然发展速度较快，但是对于风险防控的工作却并不理想，并且目前仍然没有一定的法律法规对其进行监督约束，使得目前的监管力度较差，尽管其营销模式比较便利，但若是不进行风险防控工作，会存在较多的风险隐患。所以，传统的商业银行应该清楚互联网金融的这一缺陷，并且在自身的发展过程中，注意风险防控工作，制定合理的风险防控计划和预警机制，将风险发生的几率尽可能的降低，尤其是电子业务部分的工作，一定要加强重视力度，使得传统银行能够拥有较强的风险防控措施，进而提升传统银行在金融行业中的地位。

结语

总而言之，传统商业银行在发展中，必须加强自身的防范措施，使其能够在互联网金融的高速发展之下，能够站稳脚跟，提升在激烈的市场环境下的核心竞争力，进而提升商业银行的经济效益，为商业银行的发展奠定坚实的基础。

参考文献

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