中小企业融资问题研究

雷小菊

【摘 要】改革开放的进行促进了我国众多中小企业的出现与发展，众多的中小企业成为我国经济结构中不可或缺的一部分，中小企业的发展促进了我国经济的增长。目前，我国中小企业在经营上面临着诸多困难，其中最为明显的就是融资问题，很多中小企业应为融资问题而破产，这无疑阻碍了我国的经济发展。中小企业的融资问题已经引起了相关部门以及社会各界的关注，本文叙述了中小企业融资现状，中小企业融资困难的原因以及解决中小企业融资问题的对策。

【关键词】融资问题；中小企业；困难；对策

一、引言

与我国人民关系最为密切的企业不是各种大型企业，而是数量众多的中小企业。我国民众日常生活中所使用的各类物品都是由中小企业生产的，如果中小企业的经营出现了问题，那么必然会对我国民众的生活造成重大影响。中小企业是我国经济情况的直接体现，对各个地方的经济发展也有着重要影响，虽然改革开放让各个中小企业存在并发展，但是从目前的情况来看，中小企业的发展仍旧面临着众多因素的影响，融资问题首当其中，众多中小企业由于资金、技术等问题难以通过融资而发展壮大，这限制了中小企业在我国经济体系中作用的发挥。改善中小企业的融资环境、解决中小企业的融资问题是当前我国政府部门工作的关键，促进中小企业的发展对于我国经济而言具有重要作用。

二、中小企业融资现状

融资从本质上来说是企业对资金进行筹集的过程，企业根据自身具体情况以及发展的需求，通过一定渠道去获取资金，以维持自身经营的需求，保证企业各项活动的正常进行。企业在自身的经营活动中需要有意识的进行资金筹集活动，在企业正常经营的同时为自身寻求发展机会，这也是企业发展必经的道路。

中小企业按照国家制定的标准为总资产在4亿元人民币以下，雇员在200人以下的企业。我国的中小企业以民营企业作为主体，它能够促进我国经济发展，解决人口就业，在我国经济体系以及人民生活中发挥重大的作用。随着我国就业压力的增加以及经济发展的日趋迅速，中小企业的作用逐渐突显出来，但是中小企业自身的发展面临着众多的影响与制约，融资问题就是其中最为主要的方面，我国中小企业融资困难主要体现在以下幾个方面：

首先，中小企业很难从银行获得贷款。中小企业对于资金需求量较少，但是资金流动速度较快，但是银行贷款程序较为复杂，而且周期较长，中小企业获得资金不及时，短期借款的目的无法达成。而且与大型企业相比，中小企业业务来源不稳定，面临着较多的风险，信用较差，倒闭率较高，自身财务制度同样存在问题，而且其资产不注意赔付贷款，因此，很多银行拒绝为中小企业提供贷款。

其次，中小企业直接融资存在困难。与西方发达国家相比，我国资本市场起步较晚，发展时间不长，总体上还处于不成熟的阶段。资本市场只对大型企业的融资具有一定作用，中小企业很难享受到资本市场带来的益处，导致中小企业直接融资存在困难。

再次，中小企业融资成本较高。与大型企业相比，中小企业资产较少，信息来源不足，这就导致众多中小企业在贷款方面处于劣势，银行等机构会对中小企业贷款融资设置诸多限制，因此，很多中小企业会向众多非官方贷款机构请求贷款，达到自身融资的目的。非官方的贷款机构可以给中小企业提供贷款，但是其风险较大，中小企业可能因此承受众多不必要的损失，影响中小企业的正常发展，

三、中小企业融资困难的原因

（一）中小企业自身具有一定局限性

与大型企业相比，中小企业倒闭率较高，自身经营周期较短，我国大部分中小企业的经营周期大约为3- 4年，能够经营5年以上的中小企业不足20%。银行为经营周期如此之短的中小企业提供贷款很有可能会面临人财两空的境地，给银行带来众多不必要的损失，让银行自身的发展受到诸多影响。中小企业资产与人员较少，而且其财务制度不健全，这对于中小企业自身的经营发展是一个阻碍，在中小企业中，管理工作依靠的不是制度，而是管理者的个人经验，企业财务仅仅掌握在几个领导人手中，财务工作不透明，提供给银行的财务信息与企业实际信息存在着偏差，这很容易降低中小企业的信用额度。银行需要发展、需要经营、需要为众多银行职工的切身利益所考虑，因此，银行拒绝中小企业的贷款行为是一种正常行为，而中小企业也因为自身具有一定局限性而难以从银行获得贷款，进行融资活动。

（二） 政府缺乏对中小企业的支持

在西方资本主义国家，政府会充当中小企业与银行之间的中间人，为中小企业从银行获得贷款、进行融资提供保障，并且为中小企业进行融资工作成立了相关的工作机构，确保中小企业能够从银行获得贷款，有能力进行融资行为，以促进国家的经济发展。但是在我国，政府部门缺乏这样的理念，他们认为企业发展是企业自己的事情，需要依靠企业自身的力量去完成，政府部门无权介入。一旦政府部门或政府工作人员介入企业发展或企业竞争，必然会在社会上引起轩然大波，各种传言会蜂拥而至，这不仅影响着中小企业的正常经营与融资工作，而且会对政府部门的形象产生不良影响。中小企业与大型企业相比是弱势群体，它们需要政府部门的支持与帮助，以维持自身的生存与发展。

（三） 我国法律法规不完善

我国政府部门以及领导人对中小企业融资难的问题具有一定认识，为了让中小企业能够正常进行贷款融资，保证我国经济正常发展，我国政府出台了一系列关于中小企业的法律法规，意在帮助中小企业的贷款、融资工作能够正常进行。《中小企业投资法》是其中最为主要的法律，它的内容与中小企业进行的诸多工作有着直接联系，并且还有众多与之配套的法律即将出台，意在帮助中小企业获得更加良好的生存与发展环境。这些法律法规的初衷是好的，能够为中小企业的经营活动提供一定的法律保障，但是在内容上，这些法律法规偏向于政策，缺乏法律自身所具有的强制性规定，在其中没有为中小企业的贷款、融资制定更多措施，没有从根本上对中小企业生存环境、生存状况进行改变，很多中小企业在进行贷款、融资时仍旧会面对各种阻碍，影响自身以及我国社会经济的正常发展。endprint

四、解决中小企业融资问题的对策

（一）中小企业需提升自身能力

中小企业应该增强自身的信用意识，改变以往的不良形象，提升还款能力，让自身的信用额度得到提高。中小企业需要了解到更多类型的融资方式，并且敢于进行尝试，以此来促进自身发展。商品融资指的是对基础商品以及相关企业进行金融方面的服务，以这样的方式产生融通资金，以提升自身融资水平；典当也是一种适合中小企业的资金获取方式，指的是企业将暂时不用的商品或资产拿到银行进行抵押，为自身获取一定的流动资金，以此作为企业进行融資的根本，待到企业获得盈利，再将商品或资产赎回。

（二）政府部门需要发挥作用

我国经济虽然近几年发展迅速，但是实际上已经进入了一个瓶颈期，需要寻求新的突破点。中小企业的发展就是我国经济的突破，帮助中小企业进行贷款融资，提升中小企业的综合能力以及经济水平，就是在为我国经济发展做出贡献。政府部门应该清楚的认识到这一点，为中小企业制定相应的优惠政策，优化中小企业的生存环境，同时，向西方国家学习，对相关的贷款保证机构进行建设。中小企业融资问题是中小企业发展过程中最为重要的问题，能够进行融资就有了新的发展机会，银行贷款是企业进行融资的关键，贷款保证机构的存在能够为中小企业的贷款消除一些阻碍，让中小企业的贷款工作能够更加顺利的进行，为中小企业融资的成功率提供保证，让中小企业拥有更多的发展空间。

（三）国家加强执法力度

国家需要对于中小企业相关的法律法规进行完善，优化我国中小企业的生存环境，并且对当前资本市场的结构进行完善，让我国的市场体系向着多层次的方向发展，为中小企业的融资活动提供相应的条件。对相关机制的工作进行改善，降低市场对于中小企业的门槛，让中小企业能够拥有更多的上市机会与发展空间，让中小企业能够享受到与大型企业同样的服务与待遇。国家需要对信用体系进行重建，加强对《中小企业投资法》以及其配套法律法规的执法力度，对中小企业所接受的各种金融服务进行保护，同时要求中小企业偿还银行债务，作为其获得贷款的保障，提升中小企业的信用额度，减少中小企业所面临的风险，让中小企业的融资活动能够更加顺利的进行。

五、结语

中小企业融资问题的解决是一项长期的工作，需要各方的共同努力。国家需要认识到中小企业所具有的重要作用，并且制定相关法律法规，建设相关机构，为中小企业的贷款提供一定便利。中小企业需要寻找融资方法，提升自身信用额度，保证能够获得贷款，自身的融资工作能够顺利进行。

（广州JFE钢板有限公司，广东 广州511464）

参考文献：

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