教你的孩子认识钱

孙晓宇

还记得早些年的《穷爸爸富爸爸》一书，引爆国人自我审视财富观的热潮。也是那时候起，孩子的财商培养，逐渐走入国人视界。

最近网上流行着这样一个小故事。有个美国小孩问他的富爸爸：“我们家有钱吗？”爸爸回答他：“我有钱，你没有。我的钱是我自己努力奋斗得来的，将来你也可以通过你的劳动获得金钱。”有个中国小孩问他的富爸爸：“我们家有钱吗？”爸爸回答他：“我们家有很多钱，将来这些钱都是你的。”

这个故事也许是虚构的，但却真实地反映了大多数家庭在面对孩子的财商教育时，两种截然不同的方式。

财商（Financial Intelligence Quotient，简写成FQ），是指理财能力，特别是投资收益能力。没有理财的本领，有多少钱也会慢慢花光的，所谓“富不过三代”就是指有财商的老子辛辛苦苦积攒下来的钱，最后也会败在无财商的子孙手中。财商是一个人最需要的能力，也是最被人们忽略的能力。

教孩子认识钱

让孩子正确认识钱、懂得它的价值和功用，是儿童财商教育的第一步。

吴越的女儿浅浅今年6岁，从浅浅3岁起，吴越就有意识地对浅浅进行财商的培养，包括鼓励孩子储蓄、给小区住户送牛奶挣钱等，吴越认为女儿从中学到了很多。

首先孩子认识了人民币，并很自然地进行各种币值的换算。“一开始我让浅浅存的都是1角的硬币，每过一段时间我们就一起数一数存钱罐里的钱，帮她把5枚1角的硬币换成1张5角的纸币，把10枚1角的硬币换成1元的纸币，把2张5角换成1张1元纸币……慢慢地浅浅就学会小面额人民币之间的换算了。”吴越说，小学一年级要学人民币之间的简单换算，不少孩子学得很累，是因为父母此前没有让他们接触过人民币，而浅浅就没有这样的问题。

小孩子难以理解抽象概念，但是对具体的东西很感兴趣，所以你可以这样循循善诱地向他们描绘出“钱”的概念与用途。比如5角的硬币虽然金灿灿，但个头比银色的1元硬币小，而且也不如它值钱；凑齐20个1元硬币，就可以换来你喜欢的那个小布熊；其实除了买玩具，你也可以把硬币存到小动物存钱罐中，做更有意思的事等等。

让孩子掌控钱

“浅浅认识钱后，我给她的都是1角的硬币，当她想买街上的小零食时，我告诉她街边小摊不卫生，我不会给她买，她只能用自己的钱去买。一杯饮料要5元，我告诉她，这就是50个1角的硬币。她惊讶地说：‘这么贵！我要送多少瓶牛奶才能赚到？’我说：‘25瓶。’她立即就说不买了。”吴越说，很多孩子不知道挣钱难，看到想要的东西就一定要买，当欲望不被满足时，还会对父母产生怨恨心理。吴越则一直告诉浅浅，只有自己挣的钱自己才有权利决定怎么花，父母挣的钱也是如此，如果浅浅想要什么东西而父母认为不该买，浅浅就必须用自己的钱买。在潜移默化中，浅浅接受了这个观念，在自己钱不够的时候，学会了克制自己的欲望。

当小孩子知道了“钱”是好东西，父母就应该“剥夺”他们掌控钱的机会——不然小家伙见啥买啥，还不乱了套？但孩子们往往正是因为体会不到“花钱”这个过程的滋味，反而更不懂珍惜，尤其缺乏对消费的规划意识。为了让孩子知道花钱会心疼，父母们不如大胆地让他们掌掌钱。

方法很简单。以周为单位，将家用零花钱分成“爸爸的”、“妈妈的”、“孩子的”三份，各归各管。这时带孩子上街，出门前可一定记得吆喝一句：“各人带好各人的钱哦。”再用眼瞟瞟孩子，那小模样必定可吝啬了：小心翼翼将一堆硬币、纸钞翻过来、掉过去地数，非得权衡再三是多带些还是少带些；上街看到好玩好吃的东西也不再像以前花“公家”钱那般狮子大开口了。过程虽然有点痛苦，但花钱须有预算及规划的好习惯就这样慢慢养成。必须提醒的是，此时家长绝对不能“心太软”，宝贝手头再紧也要坚持到底做“铁公鸡”！

帮孩子“赚到”钱

在美国，几岁大的孩子就懂得将自己用不着的玩具小熊摆在家门口，放一块“出售”的牌子，等待别人来买，以赚得一点零花钱。帮助孩子“开源”，不仅是要他们切身体会到“赚钱”的滋味，更要让孩子从获取收入的过程中，初步了解到财富流转的规则。

在家门口卖玩具也许还不适合中国的孩子，不过以下这些方法都非常简单，可以帮孩子赚到人生第一份“工钱”。

选择家务。给各项家务活定价，让孩子自由选择他们喜欢做的。这个方法对迫切想赚钱的孩子最有效。

积分制。制作一个格外醒目的表格挂在家中，每当孩子做完一件值得表扬的事就加一分，到周末可以将积分兑换成“奖金”鼓励他。这个方法对年幼的孩子效果最好，布置给他们的工作可相对简单，如叠被子或布置餐桌等。

反向选择。把孩子的零花钱（如每周10元）换成硬币装入玻璃瓶内。每次孩子做了错事便从瓶中取出一个硬币。“扣薪制”往往令孩子对自己犯过的错误更加记忆犹新。

奖学金。以奖学金形式作为对孩子取得优异成绩的嘉奖，但有必要向孩子说明，目前是父母给予这份“奖金”，而未来他们所需要争取的是来自学校、社会所提供的物质激励。

带孩子去“投资”

如果你已教会孩子如何合理地花钱、有效地赚钱，接下来便可以试着告诉他们一些普及性的金融知识，甚至可带孩子做些简单的投资。现在很多银行都推出了“儿童账户”，父母可协助孩子办理一些基础的金融业务，同时告诉他们为何要将钱存银行、不同年限存款利率为何不同、怎样给外地的爷爷奶奶汇款等。

孩子看到自己是账户的主人，又亲手完成了一系列“金钱进出”业务，会是一种非常奇妙的体验。信贷知识也可适时传输给孩子，当他有大宗支出时，不妨“贷款”给他买想要的物品，但是要求他按月从零花钱中抽出一部分偿还“分期贷款”。

财富知识的积累有助于帮助孩子渐渐熟悉“投资”的概念。可以先和孩子玩一些诸如“大富翁”的游戏，在玩乐中将简单投资知识介绍给他。对股票熟悉的家长还可购买一两只孩子知晓的公司股票，比如他每天所喝牛奶的出产公司，进而陪孩子一起关注该公司的相关信息，让他们知道哪些消息会促使其股票涨价或跌价，潜移默化中，孩子们便掌握了简易的股票投资原则。

看看“歪果仁”怎么培养孩子财商

目前，国外对儿童的理财商数（MQ）愈来愈重视，家长希望自己的小孩能早一步认识理财观念，并奠下财富基础。

英国：能省的钱不省很愚蠢

提起英国人，给人们的印象是过于保守，这种作风体现在理财教育方面则表现为，英国人更提倡理性消费，鼓励精打细算。所以，英国人善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。在英国，从幼儿起就开始进行理财教育，并针对不同阶段提出不同要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用。

美国：卖玩具换收入

作为移民国家的美国，历史很短，所以美国人传统、保守的思想较少，在生活习惯上也不墨守成规。同样，在子女理财教育方面，习惯花未来钱的美国人也与其他国家颇有不同。美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。对于儿童理财教育的要求是：3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识。他们有一句口头禅：“要花钱打工去！”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。这能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。

德国：童话打开金钱之门

一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面。向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么：“如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。”“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语，相信孩子们在树立金钱观念外，还会学到更多的人生道理。