让企业账户的钱活动起来

时间：2024-04-25

王一乙

全民理财时代，个人理财已是家喻户晓，无论是资深理财人士，还是初涉理财的新手，均能说出理财业务知识。

对于企业理财来说，理财者们相对陌生，就连自己开公司的部分企业主也时常烦恼：对于个人理财业务相对熟悉，却找不到安全合适的企业理财方式。对于公司来说，如何让银行账户中的钱“转”起来，让钱“生”钱，也是值得花费时间和精力合理规划的。

沉睡着的企业账户

北京人胡先生去年创办一家文化传媒公司，一年来公司业务不断增多，发展较为顺利。不过，他最近很苦恼，苦恼在于自己企业账户里的钱总是“沉睡着”。胡先生爱好理财，早在3年前就开始购买个人理财产品，对于公司企业理财业务，却了解甚少。

其实，像胡先生一样的企业主为数不少，部分企业仍然停留在“财务”阶段，造成企业资产流动性过高。

由于企业经营的限制，资金处理的方式往往是活期存款，几百万元的流动资金往往只能得到几十元的利息。

所以，企业如果长期闲置过量的现金，就会造成资金不能投入周转，无法取得收益。因此，对于尚没有明确理财的企业应首先树立企业理财观念。企业理财的最终目的是实现确立目标，确立企业理财目标为企业理财提供了方向，是做好企业理财工作的前提。这需要在考虑资金的时间价值和风险价值的情况下使企业总价值达到最高，它的最优目标是股东财富最大化、企业价值最大化。因此企业理财实际上就是围绕价值管理为中心的一种管理活动。

企业理财三大注意

对于企业理财，擅长理财的企业老板们总有一个顾忌，一个是安全性，一个是流动性。找不到安全合适的理财方式，大量资金只能躺在银行睡大觉。其实，企业理财并不复杂，要想学会企业理财，首先要注意三项基本原则：一是保证资金安全，规避资金风险；二是提高资金利用效率；三是促使资金最大限度的升值，即钱“生”钱。

概括来说，就是企业资金安全性、流动性与收益性的有机结合。如此一来，与胡先生一样的企业主们的疑虑就可打消了。

企业理财方式银行理财产品风险最小

银行理财产品收益较低，但风险相对也较低，形式也比较灵活。对于资金较为紧张的企业来说，选择银行理财是比较合适的选择。目前，各大银行均有各类的公司理财产品，包含长期、中短期产品等不同类型，部分银行还可以根据客户的需求，提供理财产品定制服务。

理财建议：购买投资产品，选择具有良好信誉的大型商业银行，并且从中对比，选择更加适合本公司的产品。收益较高的企业理财产品，一般风险也较高。

互联网理财产品购买最灵活

2013年被称为互联网金融的元年。随着互联网金融创新的不断深入，企业市场正成为个人市场之后的新热点。相对于其他理财方式，互联网金融理财产品有着得天独厚的信息优势、成本优势、空间优势和服务优势，且部分产品的收益率也会略高于银行理财产品。如金蝶携手华兴银行，推出企业互联网金融理财服务产品小微余额宝，打破现有理财产品现场开户的繁琐、收益率与流动性难以兼顾的现状。企业客户无须到银行柜台排队，无须携带大量开户资料，直接在线购买相关的理财产品和服务即可。

理财建议：无论哪种理财产品，投资均有风险，应选择可靠、有信誉保障的投资平台，要查看企业的审核机制是否完善，借款人来源是否清晰和投资风险程度。还要查看投资人所投资的资金是否为第三方平台托管，是否有投资担保公司担保等。

房地产投资还需三思而后行

今年上半年，全国多数城市房价出现了下降趋势。尽管如此，一些企业更愿意选择房地产投资，进行企业理财。杭州岛石集团就是其中一例。杭州岛石集团董事长帅新武表示，在多种理财产品中，房地产的收益仍是最好的，无论出租还是转让，收益都是可观的。目前，中国房地产市场已到关键点。不过，从整体趋势分析，中国城镇化的目标预期和全面建成小康社会的发展要求，将会为房地产业的总需求打下坚实基础，目前总需求与总供给的关系仍然是需求大于供给。

理财建议：房地产投资理财标的及其具体选择时机十分重要。重大机遇背后，很可能就是重大挑战和风险，从投资角度来看，如果时机选择不好，风险也是非常明显的。就目前的中国房地产情况来看，选择房地产投资理财，还需三思而后行。

TIPS企业购买理财产品三部曲

1st

根据自身财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等，评估公司自身的投资需求和风险承受能力，选择适合公司投资需求和风险承受能力的理财产品。

2nd

选择符合自身投资需求和风险承受能力的银行理财产品后，到正规购买渠道购买。

部分非正规渠道理财产品在产品销售过程中存在夸大收益率、风险揭示不足等行为，导致对理财产品评估和判断不足。

3rd

相对于个人理财，企业理财更需要谨慎。对于风险型理财产品，公司一旦做出投资决策，产品运营过程中产生的风险，是由企业自行承担的。

理财有风险，投资需谨慎，作为企业理财，更应谨慎再谨慎。

TIPS企业理财风险提示

01理顺公司治理结构与理财目标之间的关系。