大连自贸区金融创新建设路径研究

章金羽 杨书蕴

摘要：金融创新是大连自贸区建设的重要研究内容，也是立足新时代，实现对外开放新格局的有力支撑。大连自贸区在金融方面取得重要进步，但仍存在总体规模偏小，金融机构数量少，金融市场化程度不高等问题。因此，本文从创新物流金融服务、引入新型金融科技、优化资源配置和加强创新金融监管体系建设维度等方面提出促进大连自贸区金融创新的发展路径。

关键字：大连自贸区;金融创新;金融科技;金融监管体系

一、自贸区概述及大连自贸区的发展历史

自贸区即自由贸易的区域，在自由贸易区内货物可以自由流动，商品交易不征收关税。近年来，我国对自贸区的发展十分重视。大连自贸区指中国（辽宁）自由贸易试验区大连片区，建设于2016年，是辽宁省自由贸易区3个区域里面积最大的[1]，它的设立使大连相关产业不断发展，带动经济大幅提升。但大连自贸区的金融体制及相应金融服务措施仍有待完善，需要通过变更现有金融体制，推进金融体制改革，获得潜在利润，促进大连整体金融业良好发展[2]。

目前，大连自由贸易区主要是发展海关和物流服务，以促进贸易合作。非海关特殊监督领域是通过改变投资，促进高水平金融服务业快速发展和金融创新措施。提高金融服务的效率，不仅需要事前严格监督，还要加强国内金融租赁企业的注册和审计机制，更需要事后及时查看，建立制度大连自由贸易区积极支持合格资金的相互鉴定，逐步向外资企业开放交易。

二、大连自贸区金融创新思路

1.借鉴现有自贸区的成功经验

我国已建立上海、广东、浙江、天津、海南等18个自贸区，这些自贸区可以为大连自贸区的扩区和建设提供决策支持。上海自贸区将其战略地位定义为“长江经济带发展”[3]，同时国际金融机构纷纷入驻，逐步与世界发达的金融市场接轨。海南自贸区依据自身独特的优势，明确战略定位，因地制宜地进行金融创新来弥补自身金融市场不完善、金融化程度较低等缺陷，如出台优惠政策吸引外资企业入驻、政企合作研发创新型金融产品、开展投融资汇兑以及股权投资基金等来推动自贸区的扩区与建设[4]。广东自贸区依托粤港澳建设优势，开拓一揽子跨境人民币创新试验区，借助贸易融资和跨境转移非盈利性资产，人民币结算业务在国内外信贷市场不断发展，融合境内外金融资源以提供更加多元化的金融服务[5]。大连可借鉴其他自贸区金融创新的实践结果，在自身发展特点和已有条件的基础上，进行金融创新模式的发展与改进。

2.实施金融创新的措施

2.1依托交通优势发展物流金融业务

大连市位于辽东半岛的最南端，黄渤海交界处，地理优势得天独厚。大连自贸区的扩区与建设要依托其交通优势，大力发展物流金融业务。首先，要为商业银行与物流企业搭建合作平台，提供新型物流金融业务，如保税仓、融通仓和仓单质押等;其次，要为企业提供新型融资方式，促进企业与保险、证券等金融机构开展业务活动。同时，自贸区要联系各重要节点企业，加快发展供应链金融业务，进行金融业务供应链一体化整合，将交通优势发挥到最大。

2.2在原有金融基础上进行创新

大连商品交易所是我国最早成立的期货交易所之一，也是东北地区唯一的期货交易所。经过二十多年的稳步发展，大商所已经在服务实体经济、提高市场经济功能方面发挥了重要作用。此外，大连不断开拓原有金融市场，其自贸区的扩区与建设也拥有良好金融环境和金融基础，应努力研发新型期货品种与新型金融工具，提高金融产品的国际化水平，并创新期货交易的业务模式。

2.3利用金融科技进行创新

大连自贸区的建设要以互联网金融为媒介，大力发展跨境电商平台、移动支付等金融创新服务。此外，要利用金融科技进行资金管理和运用，如区块链具有点对点传输、不可篡改和去中心化的特征，能够解决“信息孤岛”的现象，降低资金使用的信用风险。加强政府与金融机构的深度合作，以大数据和区块链技术为基础进行金融创新，以自贸区为范围，建立一个共建共享、互联互通的透明化信息数据库，打造自贸区信用网络合作平台。

2.4优化资源配置，促进自贸区企业转型升级

大连自贸区目前存在产业结构落后、僵尸企业多的现象，因此要通过金融创新政策来打破刚性兑付的局面。政府要扩大资金池，提高外资进入率，为企业重整注入新的活力。此外，还要鼓励企业借鉴学习成功经验以创新管理模式，开展跨境金融业务，与金融机构合作推出金融创新产品，并进行经济转型升级与产业结构调整，推进供给侧结构性改革，完善现有的市场机制，促进自贸区扩区与建设。

3.强化金融创新监管

金融监管是金融创新得以良好发展的重要保障，大连自贸区在金融创新的同时要不断强化金融创新的监管。大连自贸区由于金融创新产品还不成熟、资金跨境流动等因素，境内外金融机构可能会钻政策“空子”，违规操作，给投资者带来损失，降低自贸区金融市场的信用度。为此，政府要成立单独的自贸区金融监管机构，以人民银行、证监会和银保监会为牵头单位，形成一个“信息共享、互联互通”的监管网络和监管体系，为金融创新提供后备支持，避免出现道德风险和信用风险，并严厉打击违法违规行为，维护自贸区的金融秩序，提高金融市场的规范化程度，促进自贸区金融经济平稳向好发展。

三、研究创新之处

1.以系统角度思考，对自贸区总体探查

本文提出金融创新思路拟用系统思维，从自贸区总体层面出发思索事物本质，同时研究角度深入到自身以及金融体制各个节点，实现点面结合、面面俱到。从原有金融基础出發，将现状与对策结合研究，从内外部注入金融创新动力。

2.摆脱传统金融监管理念，注重创新监管

我国传统的规则性监管模式过于注重法律形式，缺乏灵活性，自贸区的金融监管机制较区外虽有更大的灵活性，但传统金融业仍受制于分业经营条件下的各行业法规，现有机制无法进行有效监管。提升监管体系地位，同时建立信息互通的监管体系，可摆脱以往链式、层级式的监管方式，建立并行网络化的监管创新形式，提升金融创新效率。

3.从实际出发，可持续发展

本文从实际出发，结合大连自贸区特有的地理条件，利用现下优秀技术融入金融创新措施，保证整体金融创新思路的可靠性。

结语：大连自贸区与金融创新建设始终有机联系，建设具有高度影响力的自由贸易区，离不开金融创新改革的支持;在自贸区实施创新措施，也为金融创新后续建设提供了新的动力和发展空间。同时，大连自贸区建设与东北地区建设相辅相成、紧密相连。大连自贸区作为带动大连乃至辽宁产业发展的强大根据地，在金融体制方面取得的创新性突破会给整个东北地区的振兴带来契机。

参考文献：

[1]何佳妮，苏世凯，刘旸.大连自贸区金融创新问题研究[J].现代商业，2019，（26）：95-96.

[2]舒坤，陈宏志.大连自贸区金融创新与风险防范[J].今日财富，2018，（18）：50-51.

[3]陈欢，王曼怡.上海自贸区金融创新与中国—东盟自贸区协同发展研究[J].经济问题探索，2014，（03）：98-103.

[4]羊壮波.论金融创新服务于海南自由贸易区?自由贸易港建设的对策[J].知识经济，2019，（16）：55-56.

[5]王景武.推进广东自贸区金融创新[J].中国金融，2015，（9）：12-14.

作者简介：

章金羽（1999年-），女，满族，河北唐山人，东北财经大学本科生在读，研究方向：物流管理;

杨书蕴（1999年-），女，汉族，浙江宁波人，东北财经大学本科生在读，研究方向：金融学。