金融行业领域区块链技术的应用研究

徐蕙

摘要：随着社会的发展，科学技术得到有效提高，区块链技术的革新发展，使其在金融科技领域有了更好的应用。针对金融行业领域开展区块链技术应用的研究工作对于促进金融科技的发展有着重要意义。本文首先概述区块链技术的本质以及工作原理，之后从四个方面介绍区块链技术在金融行业的具体应用，通过实际案例分析，提出强化区块链技术应用效果的建议策略。

关键词：金融行业;区块链技术;金融科技;应用案例

0 前言

在2008年，基于P2P互联网技术的数字货币系统被本聪在比特币白皮书中首次提出，该系统中的各个节点可以实现在线交易，打破时间和空间的限制，与银行的中心化清算中心较为类似。作为比特币的底层技术，区块链技术得到世界金融行业的广泛关注，虽然不同国家对于比特币的态度不一，但是其背后的区块链技术吸引了很多的目光，该技术被认为有望成为新时代社会信息交换的新渠道。数字货币带动了区块链技术的发展，该技术具有真实性、安全性以及不可篡改性的特征，得到世界各地的关注。本文从区块链的概念和工作原理着手，分析在金融行业领域的具体应用，结合实际案例，提出相关的应用建议，对于提升区块链技术的应用效果有着重要意义，并且该技术能够改变传统金融行业的记录保存方式以及交易流程，其未来的发展空间非常巨大。

1 区块链技术概述

1.1 区块链技术的本质

区块链技术最早起源在比特币，该技术是一种不依附于第三方平台的验证、传递、存储以及交付的方式。该技术具有超高的安全性，能够有效提高金融交易的透明度，其本质就是数据库技术，主要是为了解决一些较为特殊的问题。在此之前，一些金融机构就已经采用该数据库进行数据的存储工作，但是为了安全性和保密性，并没有将技术进行公开，而且技术的应用也需要不菲的费用。随着时代发展，区块链技术将原有的技术全部打破，其主要的特征包括：其一，中心化。区块链的每一个节点都可以自我运行，实现信息的传递、管理以及验证。其二，开放性。比较透明化，所有的数据信息均实现共享。其三，独立性。该技术不会依靠第三方平台，相对独立。其四，安全性。只有掌握超过50%以上的节点，才可以实现对系统的控制，所以具有超高的安全性[1]。其五，匿名性。在实际工作中，信息通过节点不需要身份验证，除非有特殊情况，比如法律需求等。

1.2区块链技术的工作原理

区块链就是根据时间顺序将数据区块相连接的一种链式数据结构，应用密码学方式确保数据不可伪造以及不可篡改。另一方面，区块链技术通过块链式结构来对数据进行验证存储，基于节点来实现数据的更新交互，并且利用密码学方式确保数据访问和传输的安全性和可靠性。互联网技术作为区块链技术的基础，将经济学、数学、分布式技术、密码学等知识有效融合，总的来看，该技术属于一种分散式记账系统，共识机制和网络技术作为支撑，在不需要第三方平台的前提下实现数据的存储和记账，最终通过节点完成数据的更新。区块链的两个组成分别为交易和区块。在某个节点发生交易时，需要其他节点对数据同时验证，所以，在交易之前应该对资料进行加密，随后对其他节点广播代表这笔交易的唯一 Hash值。基于POW方式来计算出结果节点，从而实现最终的交易。

2 金融行业领域区块链技术的应用

2.1 数字货币

货币是国家重要的流体方式，其背后代表着国家主权。在2009年，基于区块链技术的比特币横空出世，给传统货币带来猛烈的冲击，数字货币不但对金融行业产生严重的影响，还改变了人们对货币的认知和使用方式，随着社会发展，应用区块链技术所研发的数字货币逐渐成为世界所关注的焦点。现阶段，数字货币的发展已经成为必然趋势，越来越多的国家开展发行数字货币，为一些偏远地区的人们提供金融服务，目的在于落實普惠政策。英国以土地和房屋作为基础，研发并发行数字货币，来吸引外来者的投资。另一方面，我国也逐渐开展数字货币业务，不但可以降低纸币发行的成本，还可以提高经济交易的活泛性，大幅度地减少一系列违法犯罪行为。而且作为国有企业的中国人民银行，能够提高对货币的控制能力，对于构建新时代的金融体系有着积极意义，提高支付清算效率，推动金融发展。在2017年，比特币交易也在芝加哥正式上线，而且随着区块链技术的革新发展，凭借优良的特点，在不久的将来.会完全取代现金支付方式来实现数字货币的全面流通。

2.2 跨境支付清算

跨境支付结算是银行的核心业务，但是其过程比较繁琐复杂，而且费用较高，该业务一直以来饱受诟病[2]。跨境支付清算业务需要多个机构的协调合作，工作效率较大，成本较高使得大量的资金被浪费，严重制约银行的发展。应用区块链技术，可以不在第三方机构支撑的情况下，实现在线交易，大大缩短了交易时间，也使得工作效率大幅度提高。此外，该技术可以对交易过程全程记录，而且数据信息不可篡改、不可伪造，可以为后续的数据回溯追踪提供有效保障。另一方面，如果某个节点发生功能瘫痪，还可以利用其它节点提供信息，确保交易正常进行。

2.3 证券交易

传统证券交易风险较大，不仅成本资金高，还容易受到网络安全威胁。基于此，应用区块链技术，在进行证券交易的时候，不通过中介机构便可以实现对点交易，能够提高效率，并且降低成本。其次，区块链技术可以将所有的交易记录保存，确保数据的安全性，不可篡改，对于防御网络攻击非常有效。再次，在交易过程中可以实现数据信息的更新维护，有效地规避资产合规性检查。另一方面，由于区块链技术具有信息追溯的功能，所以使得暗箱操作、徇私舞弊的现象大大减少。为了实现自动化交易，我国构建协议联盟。

2.4 资产管理

实物资产需要通过中心化的第三方机构进行管理和认证。所以，基于传统管理模式下，过度依赖于第三方机构会导致资产数据丢失，以及信息不对称等现象发生。应用区块链技术，能够有效避免这类现象的产生。对于一些有形资产，可以将唯一标识进行存储，生成数字化智能资产。对于一些无形资产，利用区块链技术的不可篡改性和信息回溯功能，对资产进行实时追踪，维护权益。所以，只需要将资产权属的信息在区块链上进行存储，就可以了解到资产的动向，从而保障资产信息的真实性和可靠性。随着社会发展，该技术已经在证券、土地、债券等领域得到很好的应用。

3 金融行业领域区块链技术的应用案例分析

在2017年，京东金融正式推出基于区块链技术的资产管理系统。由于底层资产形成过程会涉及到许多金融机构，而且参与的单位自身都有不同的业务系统，整体交易量巨大，频率较高，在信息传输过程中很容易出现对账清算问题、准确性问题等，而且其质量真实性的信任问题也是行业的难题和困扰。基于区块链技术，可以为信息的安全性提供保障，集合参与交易的所有参与者，一同维护交易数据，了解到资产的真实走向，保障账本的有效性和真实性。通过这种方式，不但可以确保数据的真实性，还可以增加投资者的信息，使得融资成本降低，工作效率大大增高[3]。在2015年，京东利用金融杠杆来提高白条的业务量，而且在消费金融发行过程中，基本实现独立自主，结合区块链技术，对ABS资产销售的全过程进行剖析，彻底打消投资方的顾虑，为其提供一体化的交易流程解决方案，将互联网科技公司的优势充分体现。

4 金融行业领域区块链技术的应用建议

4.1 制定行业的多维度应用标准

目前来看，基于区块链技术的应用逐渐增多，而且在不同行业、不同领域，区块链技术的应用也大有不同，从而导致区块链的可信度不高。在2017年，我国为了提高区块链技术在应用过程中的信任程度，首次发行区块链基础标准《区块链和分布式账本技术参考架构》。因为区块链技术涉及方面较广，所以在制定标准时，应该多方面、多角度、多维度的分析问题，比如安全、性能以及身份等信息，根据不同应用的使用需求来制定合适的标准。

4.2 培养行业人才

随着社会的发展，区块链技术也在不断地更新完善，在实际应用过程中，为了更好地应用区块链技术，将其效用最大化发挥，必须要培养专业性的技术人才，结合先进的科学理念，合理化地应用区块链技术。目前为主，西方发达国家已经加速区块链技术的发展和革新，所以，为了不被时代所淘汰，我国应该重视区块链金融行业的发展，加大投资力度，培养精通区块链技术和金融行业知识的复合型人才，努力开发新的人才培养项目[4]。请国外专家莅临指导，充分学习经验知识，进而推动我国区块链金融产业的革新发展。

4.3 加强立法与监督机制的建设

金融行业在发展过程中，应用区块链技术会产生较高的资金成本，比如投入大量的资金用于区块链建设，会使得一部分业务性质发生改变，所以建议先采取小规模的资金投入，结合最终的应用效果来判断区块链技术的应用范围，进而选择更为优质的应用途径。由于区块链技术被世界各地所广泛关注，而且国家对于区块链技术也非常重视。所以在立法和监督的过程中，需要结合真实情况，明确法律的定位以及监管的空白，在满足区块链技术正常发展的同时，制定合理的法律条款.而且还要注意不能与现行的法律相违背[5]。另外，还应该构建符合当今社会区块链金融技术发展需求的监管体系，采取有效的管理方式和手段，在推动国家交流合作的同时，实现监管全球化。

5 结论

总而言之，随着国民经济的稳定增长，科学技术水平得到有效发展。在金融行业，区块链技术的广泛应用，强化了资金交易的流动性，并且为交易的安全性提供保障。区块链技术具有去中心化、不可篡改以及信息透明等特点，得到了世界各地的广泛认可，其应用范围进一步扩大，特别是在金融行业，使其迎来了巨大的机遇和挑战。并且在数字貨币、跨境支付清算、证券交易以及资产管理方面都有着很好的应用，分析国内外金融行业的发展需求，对区块链技术提出有效的应用建议，对于提高金融服务水平，实现经济的可持续发展有着重要意义。

参考文献：

[1]马府周，焦云龙，罗晓南.区块链技术在金融领域的应用及风控研究[J]北京金融评论，2018，（2）：153-161.

[2]翟晨曦，徐伟，徐坤，等.区块链技术在金融领域的作用浅析——金融科技在资本市场的应用发展研究[C].创新与发展：中国证券业2017年论文集

[3]褚珊珊.区块链在金融领域的应用研究[J].明日风尚，2018，（21）351 351

[4]黄瑛.基于区块链技术的数字货币发展综述[J].中国金融电脑，2019，（06）：7881.

[5]李玲玲.区块链技术的本质特征及其在金融领域的应用[J]企业科技与发展，2019，（06）：177-178.