经济新常态下地方金融监管问题探究

孙航

【摘要】随着我国市场经济发展进入了新常态阶段，地方金融监管问题正逐渐暴露，影响了国内地方金融的发展。基于此，本文详细阐述了地方金融监管中法制建设、监管人员能力素质、影子银行、地方政府融资平台、监管体制、监管理念这几方面的问题以及对策，进一步分析了国内地方金融监管工作的发展策略。

【关键词】地方金融;金融监管;建设法制

在新常态下，国内市场竞争越来越激烈，导致了各领域企业的运营风险不断增加，加剧了地方金融的监管问题，因此政府部门应当分析当前监管工作的现状，并针对其中的问题，采取有效措施，来确保地方金融领域的稳定运作，促进我国市场经济的发展。

一、法制建设问题及对策分析

就目前来看，各地区都出现了一些民间担保借贷公司，比如小额贷公司等，这些机构与传统的金融机构不同，他们的审核条件更加宽松，而且担保贷款记录不会记载到征信之中，因此占据了金融市场的很大一部分。但是，当前的法律法规在这些民间借贷、担保机构的法制法规建设上依然存在很大的体系断层，使得此种机构活跃在法律体系之外，影响地方金融市场的有序性。为了做好经济新常态下的地方金融监管工作，政府部门应当针对民间借贷、担保机构设置完善的法律法规，将其逐步的正规化，从而避免部分人员利用法律的漏洞来扰乱金融市场。此外，在当前的法制建设方面，还缺乏问责机制、风险防范机制等，也需要政府部门根据市场发展状态来进行完善和优化，从而摆脱法制建设的滞后性，实现地方金融监管的精细化、全面化发展。

二、监管人员专业能力素质问题及对策分析

由于如今人力资源市场供需矛盾的现状，导致了监管部门不得不降低招聘的门槛，来充实人力资源，使得许多非专业人员进入到金融管理部门中，但是，他们并不具备对金融业整体发展的认识，也缺乏实践经验，造成了监管部门的金融管理意识不强，整体业务能力不足的问题。为了保证监管部门能够正常发挥作用，领导者应当构建长效的人才培养机制，并在招聘过程中侧重于对人才学习能力、综合素质水平方面的筛选，逐步优化监管团队的整体水平。在人才培养机制方面，领导者可以利用培训活动来丰富人员的知识积累，例如：在2019年8月27日天津市金融局举行的市区两级地方金融监管队伍系列培训，此次培训共有125人参与。此外，领导者还要设立绩效考核机制，激发工作人员的自我提升意识，进一步完善人才培养机制，缓解监管人员能力素质问题。

三、影子银行问题及对策分析

影子银行是指依存与银行机构之中，但不受银行监管体系监督，且容易引发一系金融问题的相关机构或业务，比如以信托、理财、投资、委托贷款等形式存在于银行中的高风险金融衍生产品，它们往往会以高投入、高回报的方式来诱惑投资者，但是通常情况下，这些产品的资金链很容易发生断裂，为投资者造成极大的损失，影响社会的稳定。在影子银行问题上，政府部门应当完善地方金融的内部管理系统，落实利率双轨制，使我国银行利率水平能够真实的反映出市场资金的供需现状，从而压缩影子银行的套利空间，降低其对群众的诱惑力。此外，政府部门还需要构建一个完善、统一的信息共享平台，积极维护投资者的合法知情权，同时给予群众披露、评价影子银行的机会，进一步发挥群众监管作用，促进地方金融的稳定运行。

四、地方政府融资平台问题及对策分析

在地方建设工程方面，地方政府通常会采用贷款的方式进行融资，但是部分单位对自身的财务承受能力没有清楚的认识，导致了融资规模失去控制，加剧了融资风险，并且在贷款业务中，根据相关法律，国家机关不可以作为保证人，因此，造成了担保“真空”的地方政府融资平台问题，如果平台公司不能及时还款，银行也无法申请强制执行，这在很大程度上影响了地方金融的稳定运作。基于此，在融资平台问题上，政府部门首先要设立完善的债务总量控制体系，并清晰当前的债务规模，同时做好对自身债务承受能力的评估，从而加大金融监管力度，将债务总量控制在合理的范围内，防止债务规模膨胀。此外，政府还要加强债务平台运作的透明度，健全财务报告制度，使监管部门全面掌握当前的政府债务结构，进一步规范化融资平台的运行。

五、监管体制问题及对策分析

在当前的金融市场中，部分金融机构对流动性风险的认识不足，疏于内部管理，导致机构的应急能力不强，并且对监管机构的依赖程度太高，无法形成完整的自控体系，而当前监管部门却没有构建出完善的市场调控、引导机制，从而产生了监管体制缺失的问题。为了提高金融市场的自律性，优化各金融机构的抗风险能力，监管部门应当完善对金融机构的运行管理机制，严格约束机构高層管理人员的业务行为，同时健全市场评估考核制度，全面提升金融机构的经营水平，实现对市场内部的调控和引导。此外，监管部门还要面向金融从业人员开展培训活动，来提高从业人员的综合素质，增强金融机构的抗风险能力，例如：2019年10月21日内蒙古地方金融监管局举办的企业风险管理高级培训班，此次培训有来自投资机构、证券IB经营机构等企业单位的160名骨干人员参加，优化了当地金融从业人员的专业水平。

六、金融监管理念问题及对策分析

在新常态下，我国金融市场机制已经从传统的价格机制转化为价值机制，因此在其运行方面产生了极大的革新，而部门地方金融监管部门依然保持着传统的粗放式的管理理念，从而使地方金融风险逐渐凸显，影响地方金融体系的稳定，逐渐形成了金融监管理念问题。基于此，监管部门应当深刻的认识到市场形势的变化，秉承具有目标性的监管理念，针对当前监管模式暴露出的问题，来对传统的监管体系进行不断的修正和完善，同时，总结市场运行的规律，构建预见性监管理念，进一步提高监管工作的实效性，增强内部管理意识。此外，金融监管部门还可以通过借鉴其他国家、其他地方的先进监管经验，结合自身发展现状，来总结和归纳出优质的管理策略，确保自身管理理念的先进性，维护地方金融领域的稳定运作。

七、结论

综上所述，有效缓解经济新常态下地方金融监管问题，能够推动我国金融领域的稳定发展。在监管工作中，政府部门通过完善法制建设、设立人才培养长效机制、压缩影子银行套利空间、规范化融资平台的运行、增强金融机构的抗风险能力、实现管理理念的更新，可以逐步化解金融监管问题，降低地方金融风险。

参考文献：

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[2]李媛.经济新常态下我国地方金融风险的防范和化解对策探讨[J].现代营销（下旬刊），2018（9）：123-124.