大数据环境下供应链金融风险管理策略

【摘要】供应链金融服务其是利用技术和方法，为互联网金融的企业提供服务。其主要是以企业为运作的核心进行金融的各项活动。对于不同企业所提供的供应链金融服务也有所差别，这也是供应链金融服务的一种特色。随着社会不断的发展，供应链金融存在的风险越来越多。本文就供应链金融存在的几类风险以及大数据环境下供应链金融发展的现状、趋势进行分析，提出相关解决策略，以加强风险管控。

【关键词】大数据;供应链金融;风险管理;现状;策略

我国经济在不断的发展，行业也在随之变化，尤其是金融服务行业。互联网出现之后，给金融行业带来了诸多的机遇，但存在的风险也是不可忽视的。金融风险把控的能力决定了供应链金融的未来发展，传统的风险把控手段和现如今的形势不相匹配，给金融行业带来了风险。因此，面对大数据的环境，必须学会利用大数据的优势来掌握一手信息，并进行风险管控。

一、供应链金融存在的风险

（一）政策监管带来的风险

供应链金融服务的模式在金融服务行业属于比较新颖的一种模式，其也受到商业银行机构的监管。风险性在于只要是在政策允许的范围之内，符合许可进行经营，供应链金融可以随意发展。比如在其内部开展融资、租赁、贷款等服务。一旦政策发生变化，比如准入的标准，融资的条件发生变化，这些都会使得供应链金融遭受巨大的影响，继而带来一系列的风险。

（二）金融环境变化所带来的风险

金融市场环境的变化，也能够给供应链金融带来风险。对于金融市场行业而言，本身就是瞬息万变的，比如互联网的出现、大数据的融入等等，都会给供应链金融带来机遇和风险。一般而言，在开展供应链金融业务时，如果融资的成本低于利息，那么金融就是获益的。但如果金融的市场环境发生了变化，就会使得原本的金融成本逐步增加，此时金融行业所获得的利润就会相应的减少。如果行业出现大的变动，就可能使得供应链的各方资金出现紧缺，甚至造成破产。

（三）供应链金融企业内部經营存在的风险

1.企业管理以及运作能力弱

供应链金融的整体运作和企业的管理是密切相关的，企业只有在内部调动和配合，才能够防范相关的风险，获得相应的收益。但是企业如果运作能力以及管理模式存在问题，那么作为供应链而言，内部的各个环节都会出现问题，直接影响企业的运营和发展。

2.供应链金融企业内部信用所产生的风险

作为供应链企业如果其拥有良好的信用，那么在融资业务方面供应链金融就能够获得资金的支持，供应链金融也能够正常的运转。但是就目前而言我国中小企业偏多，在借款以及偿还能力方面表现为周期较长，偿还能力弱，影响了自身的信誉，从而在企业融资时产生诸多的不确定性，给自身的发展带来了风险。

3.虚假交易带来的风险

供应链金融在进行融资的活动时，其内部会存在一些虚假性的交易，通过这类虚假交易来获得融资的款项，而所筹得的融资款项也会被直接转移到其他金融机构的其他项目上，从而获得收益。这种做法会使得供应链的企业资金造成众多的损失。

4.不完善的供应链金融网络

完善的供应链金融网络，其内部在各个环节配合紧密。一般而言如果资金正常流动，那么，供应链金融企业内部各个环节应该是闭路的状态。在内部各个环节之后有效连接，企业对可能存在的风险都做了防控，从而降低供应链金融网络所产生的风险。但是并不是所有的企业供应链金融网络都是完善的，毕竟供应链网络是比较复杂的，形成完善的供应链系统并没有那么容易。而供应链金融各个环节都是相互连接的，如果一个环节出现问题，那么各个环节都会受到波及，甚至对整个网络系统造成伤害。

（四）供应链金融企业资金存在的风险

1.企业债务融资存在的风险

供应链金融企业在发展的过程中，会采用债务融资来获取大量外部资金的支持，以实现供应链金融企业的正常运转。一般而言，供应链金融企业在进行贷款时所采用是自我的信用以及企业作为担保，来获得银行的资金，使得资金能够迅速的投入供应链金融的各项业务中，最终来获得收益，这种融资方式会使得企业背上沉重的债务，如果一个环节出现了问题，那么债务可能就难以偿还，严重者还会影响整个供应链企业。

2.资金流动性风险

供应链金融企业在运行的过程中，需要提前垫付融资的部分服务资金，此时就会存在有部分资金因为各种各样的原因收不回或者延迟收回。如果在前期这样的业务发展过多，后期也会出现各种各样的问题，使得企业的流动性资金逐步减少，企业拓展其他业务的资金开始减少，从而阻碍了企业的进一步发展。

二、供应链金融服务的现状

金融在不断发展的过程中，已经实现和物流行业之间的融合。现如今在社会上已经出现了贸易融资、金融物流等一系列的金融与物流融合的体系。而这一系列的体系和双方之间的经济基础以及综合实力是密不可分的。通过金融和物流行业之间的融合来实现彼此之间的共赢，金融促进物流企业的快速发展，保障物流行业货物交付的及时以及准确性。同时，物流企业也使得金融行业业务进一步拓宽，真正实现了金融服务与物流之间的融合。其次二十一世纪互联网的迅速兴起，使得各行各业都开始往另外一个方向发展，也兴起了很多的网络贷款公司，通过互联网的平台，建立融资的平台，以此来进行一系列的抵押贷款的活动，解决了时间和空间的限制。同时，电子商务的供应链金融的模式在互联网出现之后，也进行了改变。连入了互联网，解决了传统金融存在的局限性，使得供应链金融交易的渠道更广阔，受众也更多，大大缩短了交易的时间，实现了即贷即消费的模式，降低了成本以及时间，也实现了供应链金融的突破和发展。

三、大数据环境下供应链金融发展的趋势

（一）逐步走向实物担保

无论是那个时代，在向银行进行借款时，都离不开实物的担保。所谓实物的担保就是质押物，其是电商融资和银行融资最基本的介质，也是不可或缺。而这个需要银行、物流、担保企业三方共同合作才能完成。

（二）趋向于信用担保

在大数据的背景之下，企业利用大数据分析客户的业务、信用等相关数据，并且一定的安全范围之内，为客户提供短期的融资，从而网上一大批沉淀的资金也逐步盘活。企业的规模越大，资金就会越多，逐步就会演变成金融机构。同时，银行在这种趋势之下，也会表现出自身的灵活性，将信用贷款从大企业逐步的扩散到中小企业。同时也供应链金融带来生机。

（三）信息共享平台由金融、物流以及监管合作共建

信息共享平台是大数据的汇集者，其是由物流平台、支付系统以及融资系统共同汇聚而成，信息共享平台使得各项财务可以有效的汇集到一起，也能够实现物流、资金流以及信息流的无缝对接，保证数据的真实性以及可靠性。

四、大数据环境下供应链金融风险管理策略

（一）利用大数据构建模型，准确把控风险

大数据不仅含有丰富的数据量，同时其技术也是不可比拟的。企业可以利用大数据来构建相关模型，分析企业在运转时的信用以及收支情况，根据行业的状况，来估算未来可能会出现的波动。其次为了防止借款企业出现问题，可以利用大数据监管并分析企业的活动，以此来保证资金的安全，把控好风险。

（二）利用大数据构建全方位数据库体系

供应链金融的企业想要获得发展，必须充分的利用大数据技术。通过大数据来構建授信主体数据库，利用云数据来构建交叉性的数据，解决中小企业融资难的问题，为中小企业在融资时提供相应的帮助，同时，也能够减少金融所产生的风险。

（三）利用大数据来降低信息所产生的不对称问题

上文讲述过供应链金融服务的过程中，会存在虚假性的交易，这些虚假性的交易会使得供应链企业出现风险。因此，必须降低这个问题发生的概率，企业可以利用大数据进行风险的管理，实时对交易的数据进行监管，通过对交易数据进行分析，以此来降低虚假交易发生的频率。

（四）利用大数据设置个性化的金融服务

在大数据的环境之下，供应链金融服务可以更加的精确。比如通过大数据的手段对网络上的客户进行分析，了解客户的倾向以及需求，在根据企业自身发展的具体现状来寻找合适的客户。

（五）利用大数据对预期交易量进行合理判断

供应链金融在建立完善的数据库之后，可以通过数据库来分析金融行业的整体信息，根据数据来建立相关模型，进一步分析各个数据之间所存在的关系。也可以通过分析的数据提前的了解预期的交易量，以此来合理的分配企业内部的资金，保证资金的有序性运行，从而提高资金的合理使用。

（六）利用大数据挖掘信息时，保护好隐私数据

供应链金融服务企业在通过大数据挖掘相关数据时，要注重保护客户的隐私，遵守业内规则。根据相关法律规定，供应链金融企业在收集客户相关信息时，要征求客户的同意，在客户允许之下再进行相关信息的控制。

总而言之，供应链金融企业在发展的过程中存在着很多的问题，其阻碍了企业的可持续发展。大数据出现之后，给供应链金融企业提出了挑战，同时也是机遇，其使得供应链金融逐步走向信用担保以及实物担保，也使得金融、物流以及监管之间的合作更加的密切。对此企业可以利用大数据来构建模型准确的把控风险，构建全方位的数据库体系来解决融资难的问题，利用大数据来设置个性化的服务等等，使得供应链金融可以和大数据充分的融合，把握资金流动的每一个环节，从而做好风险的管理，为其发展奠定良好的基础。

参考文献：

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[2]班英策.大数据环境下供应链金融风险管理策略[J].管理观察，2019（7）：167.

[3]平宇可.大数据环境下供应链金融风险控制研究——以京东金融为例[J].内蒙古大学，2019（4）：48.

作者简介：

梁羽辰（1988-），男，北京人，本科，对外经济贸易大学保险学院在职人员高级课程研修班学员，研究方向：风险管理与精算。