大数据时代商业银行国际贸易融资及其风险防范探究

【摘要】在新时代背景下，我国经济水平逐步提高，商业银行的发展得到了人们普遍的关注。大数据对于我國各个领域工作的开展都带来巨大影响，对商业银行来说亦是因此，商业银行为了顺应时代发展的要求，理应进行贸易融资，并针对各方面风险展开防范，以此确保自身能够在激烈的市场竞争中占有一席之地。本篇文章主要描述了当前大数据发展的具体现状，探讨商业银行进行国际贸易融资存在的风险，并对于大数据背景下金融风险防范的具体方法方面发表一些个人的观点和看法。

【关键词】大数据时代 商业银行 国际贸易融资 风险防范措施

引言：从现阶段发展而言，我国已经正式进入了大数据时代，从而对各行各业都带来了非常大的影响。单从银行在贸易融资层面的表现来说，大数据不仅为其带来了诸多全新的机遇，同时也带来了许多不同的挑战。因此，银行为了能够更好地发展，理应针对相关问题进行深入研究，把握融资方面的问题，并做好风险防范的工作。

一、当前大数据发展的具体现状

伴随科技水平的持续增长，大数据技术也变得越发完善，并在金融领域之中得到了有效渗透。对于我国当前来说，这一情况已经十分普及，无论是政策、技术还是应用方面，均有着非常大的进步。正是基于该技术的影响，我国金融产业逐步开始转型。除此之外，数据技术研发工作也在持续展开，实际力度也变得越来越强，尤其是计算方面，整体性能进步十分明显，促使多项数据内容可以有机整合在一起，为整个行业的进一步发展提供了诸多新思路和动力。在未来，企业为了能够做到与时俱进，理应进行全面改革，进而便能有效推动社会生产实现进一步发展。

二、商业银行进行国际贸易融资存在的风险

（一）内部风险以及外部风险

在大数据背景下，许多业务都需要计算机完成。因此，融资工作必然会有着较强的开放性特点。然而一些员工自身的风险意识不强，同时部分系统内部存在漏洞，从而导致一些数据资料出现了丢失的情况。

（二）政策方面的风险

大数据技术对于多个不同的领域均造成了多方面影响。在不同的时期之中，政府部门颁布的实际政策均有着很大区别，同时每一项政策都会伴随风险存在。所以，在进行贸易融资的时候，理应结合政策发展的具体方向，以此对原有的政策内容展开调整，进而为融资工作创造更为优质的条件。

（三）人才方面的风险

对于普遍银行来说，之所以在进行融资的时候会面临巨大调整，一大因素便是员工自身的素养较差。自身知识水平不能达标，实践方法匮乏，自然无法满足银行融资的基本要求。由此可见，人才风险已经成为了银行的一大主要风险问题。

（四）信用度方面的风险

在大数据时代中，许多交易无需在线下进行，直接在网络中完成。因此，交易双方的信用便很难予以判断。但凡有任何一方未能按照规定履行义务，自然会有严重的损失出现。不仅如此，当前时代背景下，风险问题还会进一步扩大。如果问题严重，甚至有些贷款都无法有效收回。

三、大数据背景下金融风险防范的具体方法

（一）做好流程风险控制的工作

为了能够对金融风险进行全面规避，理应针对早期的业务流程展开优化，并做好相应的控制工作。在大数据背景下，数据的总量呈几何倍数的增长。只有确保各项因素都能够得到有效处理之后，才能将错误产生的概率降至最低。其一，工作人员理应提高对于风险管理的重视程度，如果发现有任何不合理的情况存在，应当及时采取针对性措施展开调整。特别是在开展授信业务的时候，针对其中的信息和数据进行深入调查，把握其真实性特点。只有确保其足够真实和可靠，才能更好地对其贸易用途展开判别，从而能够将融资风险降至最低。而在开展国际贸易融资的时候，还应当基于业务的基本流程展开抵押。即便有风险产生，同样可以将最终损失降至最低。在大数据时代中，数据的种类也有所增加，因此企业内部的岗位也变得越来越多。为了能够对每个岗位中的数据资料展开保护，理应对原有的制衡制度展开优化，确保各个岗位之间可以展开制衡。不仅如此，流程中的每一个环节都能够得到明确，并且十分透明，进而能够更好地完成业务工作，以防有任何经济损失产生。

（二）提升业务管理者自身的素养

在进行贸易融资的时候，管理人员一直都是其中的主体任务。因此，自身综合素养水平，将会直接影响融资的结果，同时也与风险防范存在联系。为了能够对于融资工作中存在的风险问题进行合理规避，理应不断提升广大管理人员自身的综合素养。其一，针对入职工作进行合理把关，不断引入优秀的高素质人才。除了需要具备较强的知识基础之外，还要有着较强的防范意识以及防范水平，同时还要对于大数据技术做到充分掌握，进而能够更好地把握大数据提供的机遇。其二，针对企业内部的管理者还需要再教育，促使其对于大数据能有更为深入的了解，尤其是风险方面做到全面把握，以此当有问题出现的时候，可以及时采取措施进行规避。而在实际培训的时候，理应将重心更多放在外汇政策和业务方面，促使其能够更好地把握当前的融资状况。其三，在大数据背景下，融资风险越来越大，应便需要持续提升员工自身的风险意识，促使其时刻保持着良好的学习态度，以此将错误产生的概率降至最低。尤其是对市场中出现的劣质产品，懂得如何进行有效辨别，进而为银行的发展创设良好的基础环境，并使其朝着更科学的方向发展。

（三）做好企业资信的审查工作

在大数据背景下，许多银行内部出现了数据伪造的情况，使得银行在进行决策时出现了错误的判断。特别是在进行一些国际融资的时候，但凡有任何数据出现了误差，都有可能造成巨大风险产生。所以，工作人员便需要对进口企业展开审核工作，不能对任何细节有所忽视。其一，针对双方展开审查，确保二者的信息没有问题，并且能够达到规定的标准。其二，对于融资项目来说，贷款是其中最容易出现风险的部分。所以还应当对信用证下的各项业务展开审核。其三，在进行企业审核的时候，资信审查一直都是其中的重点内容，所以便需要进一步提升审查水平。除了要有效把握客户业务的往来记录之外，还要对其道德素养以及业务水平展开分析，进而能够及时采取针对性措施展开防范。

（四）创设大数据下融资风险的管理制度

其一，银行内部理应设置事前风险控制制度。在大数据背景下，融资工作中出现的不稳定因素在不断增加，为了能够有效进行处理，自然需要在风险出现之前，提前进行控制。通过合理的方式，规避眼前出现的问题。不仅如此，还需要制定相应的防范措施。如果发现有任何风险出现。都能够及时采取措施予以控制。不仅如此，银行还需要对一些全新的机遇进行合理把握。通过应用大数据技术的方式，可以在事故出现之前，提前把握双方的信息资料。诸如资金和诚信等，以此保证所有信息足够对称，进而确保最终决策更为科学。

其二，在大数据时代下，银行处理需要对远期贷款的资格展开深入审核之外，还要对其中的各方面信息展开调查，以此把握其真实性情况，以防会有任何弄虚作假的问题存在。

其三，通过融入大数据的方式，使得资金流动的渠道得到了有效拓展，并在一定程度上增加了管理难度。此外，分析产生的概率也有所增加。面对这些问题，银行便需要积极应用最新的科技，对资金的流动情况进行全面观察，时刻监控其具体情况，以此能够有效防止资金会有不明的情况出现。

（五）完善相关法律政策

对于银行的融资项目来说，法律制度一直都是其中最为重要的基础保障，同时也是有效进行方法的最佳方法。所以，银行便需要对现有的制度进行全面完善，以此便能对财务部门、会计部门以及审计部门展开约束，防止部分职员出现违规行为，从而使得所有业务都能在规定的要求下展开。除此之外，通过法律完善的方式，还能够对银行的合法权益进行保护。当外部企业因为部分原因对其权益进行侵害之后，银行可以借助法律武器进行自我保护，以此弥补自身的损失。

四、结束语

综上所述，在大数据背景下，商业银行面临的风险越来越大。为了能够做到有效避免，除了需要做好控制工作之外，还要对促使所有管理者自身能有较强的综合素养。如此一来，商业银行自然能够得到更好的发展。

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作者简介：刘志凯，男，汉族，出生于1989年9月，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员 ，国际贸易专业，国际贸易方向。