互联网金融理财产品的创新优势及发展探究

李丽

【摘要】互联网信息技术的发展与普及，我国金融理财行业也逐渐由传统的经营模式向着互联网经营模式转变，微信金融、理财通、余额宝等互联网金融平台的出现，迅速在金融理财行业占据一席之地，为传统银行理财业务带来了巨大挑战，甚至影响银行理财业务今后的发展。本文通过分析互联网金融理财产品的创新及优势，并探究各种策略促进互联网金融理财产品今后的发展。

【关键词】互联网金融 理财产品 创新发展

一、我国金融理财产品的发展现状

（一）理财产品市场不健全

随着人们生活水平的不断提高，由货币衍生出的金融产品市场并没有得到大众的广泛关注，缺乏创新性的金融服务基础设施，金融产品以及相关管理制度依旧停留在最初的阶段，尚未对其进行创新。另外，与银行信用产品有关的金融资产以及货币的利率也存在一定风险，大部分与金融相关的产品并没有相应的管理机制或者风险规避措施，使得我国金融市场的资源配置陷入一定困境，银行当中的理财产品也会被间接影响。

（二）理财产品种类缺乏创新

受各种自身与外在因素的影响，大部分新产品与其他银行的新产品，在种类与结构上都存在许多相似之处，并没有对其进行大幅度的改变。这类理财产品在当前的金融市场当中，会严重影响其今后的发展。除此之外，但凡有一家银行研发出新颖的理财产品，并在市场中具有良好的发展前景，其他银行就会对其进行模仿，在市场上会出现，不同银行的理财产品存在许多相似之处，高度的相似率会直接影响到理财产品的创新。在竞争日益激烈的理财市场当中，银行为了保证自身利益的最大化，就会通过争夺市场份额，这样粗放的发展模式会为今后的发展埋下许多隐患。

二、互联网金融理财产品的创新优势

（一）具有庞大用户市场

从互联网的发展到目前的普及，网络用户数量得到了不断累积，从目前的情况来看，我国网民的数量已经占据全国总人数的一半之上，网络的普及率也呈现上升趋势。计算机设备与网络移动终端设备的普及，为互联网金融产品今后的发展奠定基础，数量庞大的用户就意味着会有良好的发展前景，传统的金融是无法与此相互比较的。例如使用余额宝的用户，在短短的半年时间内就高达一千万，这样庞大的规模与数量，传统的金融机构几乎不会在相同的时间内做到。构建互联网金融理财产品的门槛较低，这会得到大量零散资金的青睐，同时积累到更多的用户。

（二）理财模式灵活多变

在传统的金融理财模式当中，产品在其中占据着核心地位，任何活动的开展都应以其为中心开展。客户想要购买某种金融产品，只能在金融公司所设计的产品中进行选择，然后依靠金融机构的工作人员，了解与这一产品相关的信息，再通过人工计算，比较不同产品之间收入率的差异，最后签订大量条款购买该产品。但是互联网的出现能够省略其中的许多环节，用户成为了理财思维围绕的核心，通过分析用户的喜好与需求，为其制定具有个性化的产品。操作步骤简单易懂，具有的收益情况在电脑上就一目了然，能够节约大量的人力与物力，灵活多变的理财方式更能满足用户的需求。

（三）互联网金融理财渠道广泛

互联网平台是物联网金融理财与传统金融理财方式的主要区别，随着互联网信息技术的发展与计算机电脑、手机的普及，互联网金融理财方式日益广泛，甚至互联网本身也成为了金融理财产品营销的渠道之一。再加上微信、微博等社交软件的普及，互联网金融理财产品自身的优势更加凸显。同时，互联网还是一种新兴的信息传递方法，在营销与服务方面，能够节约不必要的人力与物力，进而增加金融产品的利润。另外，时间成本也会降低，通过互联网品台进行理财与消费，通过网络将信息传递给客户即可，节约了一系列的琐碎环节，提高了服务的效率与便捷程度。

三、互联网金融理财产品今后发展策略

（一）拓展产品销售渠道

在目前的互联网金融市场当中，大型互联网金融公司在其中占据着较大份额，其中还有许多小规模的金融公司。不同的公司当中都属于自己的营销渠道，规模较大的互联网公司通过建立官方网站等方式来推广自身品牌，也是其主要的营销方式。规模较小的互联网金融理财公司受各种因素的限制，则是通过入驻一些软件当中，以此推广自身的金融产品。这样的营销方式各有利弊，根据互联网公司的规模、预算、投资进行选择，最终挑选出最佳的方式，创造更多利益。

（二）保證产品的多样性

当前的互联网金融理财产品都大同小异，并没有较大的差别，所提供的是小额活期理财产品，其中的差异仅仅是界面设计与收益率。规模相对较小的公司，会在这样的竞争环境中丧失自身优势，与规模较大的公司相比较，收益率难以与其进行抗衡。大规模的互联网金融公司具备广阔的金融平台，在市场中占据很大份额。因此，应积极研发与创新金融理财产品，以现有的功能为基础增加其多样性，进而推动互联网金融产品的发展。

四、结语

在科学技术飞速发展的今天，我们应充分利用信息技术所带来的优势。在金融理财产品当中合理运用互联网信息技术，能够有效避免传统理财模式的弊端，采取全新的发展模式，为金融理财行业提供全新的活力。尽管互联网金融理财产品在发展的最初阶段存在一些不足，但经过不断研究之后，为其今后的发展提供相关建议，最终推动这一行业的发展。