互联网金融对传统金融的挑战研究

母瀚文　辛静

[摘要]网络科技的迅猛发展影响了人们生活的各个方面，改变了人们传统的生活方式、相处方式、购物方式，而在金融领域中互联网金融也以势不可挡的姿态蓬勃发展，这无疑也是当代社会科技和知识经济飞速发展的结果。在人们接受和学习全新的金融模式的同时，传统金融业要如何应对新兴的互联网金融所带来的挑战，这是一个非常严峻的问题。本文将互联网金融对传统金融的挑战分成几个方面来进行阐述，旨在探讨其未来的发展趋势并提供一些借鉴意义。

[关键词]互联网金融；传统金融；挑战；影响

前言

互联网金融逐步发展起来，并在金融领域中占据着越来越要的地位，手机银行，网络银行，移动支付如雨后春笋般涌现，而互联网的金融模式以其方便、快捷、省心等诸多优点深受网民们的青睐，互联网金融的迅速崛起带给传统金融巨大的冲击，新的问题与新的挑战层出不穷，互联网金融如何更快更好地发展，传统金融又将如何应对和迎接挑战。传统金融业已经不能满足于当前客户的需求，改变其思维方式还有商业模式，为广大用户提供多样及人性化的服务，使传统金融业的职能实现多样化，积极应对当前互联网的挑战，做出相应的对策。

一、概述互联网金融的涵义

互联网的这种金融模式是一种混合的模式，它的顯著特点就是将互联网及网络工具引入其中，是在传统的金融上发展起来的。一种交易模式只要是通过互联网来最终实现资金融通，那么就是属于互联网金融的范畴。我们所熟悉的属于传统金融的电子商务和网上银行，再加上第三方交易平台共同组成了互联网金融的核心部分。

二、互联网金融的特点

（一）首先是服务方便快捷

方便快捷的服务是互联网金融最显著的特点，当下人们快节奏的生活方式决定了节省时间的重要性和必要性，互联网金融与传统金融服务渠道的不同，使越来越多的人选择互联网金融，人们足不出户便可在网络上进行操作，购买到称心如意的商品，预订酒店机票，进行转账汇款，投资理财等等。服务的便利性为互联网金融带来了巨大的商机与更广大的客户群体。

（二）其次是与传统金融相比交易过程更加透明

传统的金融模式需要人们到实体店中去了解商品，有些时候还需要专业人士的讲解，这其中就存在着理解沟通的问题，还有就是有可能存在的信息不对称，这些都有可能导致人们没有充分了解信息，当然也就不可能做出明智的选择。相比之下，选择互联网金融，打开网页，所有的信息一览无余，可以逐一去了解和对比，在充分并且全面地了解信息后，做出最佳最明智的选择。

（三）相对高效的管理方式

在互联网金融给人们带来方便快捷的同时，其超高的效率也受到了广大用户群体的青睐，而在其背后是有着庞大的技术支持。只要在有网络覆盖的地方，只要你具备平板或手机等移动终端，互联网金融将为你提供多种交易方式，用户可以根据自己的喜好随意选择，即使是再庞大的货币交易量也能在瞬间完成，这些都给我们的生活带来了极大的便利。

三、互联网金融对传统金融的挑战

（一）打破了传统金融行业中银行的垄断地位

在人们的固有观念和意识中存款、贷款只能在银行进行，银行在整个金融行业中是处于垄断地位，而当互联网金融诞生，人们接受并采取了用电脑支付，用手机支付等方式的时候，银行在金融行业的的垄断地位便被打破。从此，存取款便不用到银行便能够完成，在节省了时间，降低生活成本的同时也给了人们愉悦的体验，而在此后的互联网金融业的发展中，各种交易方式各种支付方式应运而生，不仅优点多并且选择余地也非常大。大多数人参与到互联网金融都是从网上购物开始的，互联网金融交易方式在初期可能只是一种新鲜时髦的做法，而现在它已经渗透到了人们生活的各个方面，从企业的境内外汇款到家庭生活的水、电、煤气的缴费，通通都可以用手机在指尖完成。

（二）资金供求模式的创新和资金渠道的拓宽

在银行的垄断地位被打破之后，许多企业也在资金供求模式上借助了互联网金融并发挥了其巨大的作用，传统的资金供给方式存在着诸多限制，比如银行在对企业放贷时对信用等级有严格的要求，还有就是银行审批和放贷的流程都需要一定的时间，但当企业选择了互联网金融，利用了QQ，微信，微博等平台之后，融资渠道便大大拓宽了。此外，在人们的理财意识日渐加强的今天，保险公司、证券公司顺应形势开发了多种多样的理财产品，而用户可直接在电脑和手机上对所购买的理财产品进行管理，从发售到买卖都可足不出户在家中操作完成。互联网金融模式的创新和渠道的拓宽都是对传统金融的巨大挑战。

（三）互联网金融为中小企业的融资开辟了新天地

对于中小企业来讲，互联网金融为其拓宽的融资渠道，可谓是直接决定了它的发展乃至是否能够继续经营下去。在传统的金融体系下，即使是信用等级良好的大型企业想要获得所需金额的贷款都是不容易的，除了需要严格的审批手续之外，其审批的过程非常严格且需要一定的时间，整个流程下来可能就会影响了贷款的及时性，从而影响了企业的发展。中小企业将互联网金融引入到融资渠道当中，利用多种媒体和社交平台，如QQ群，微信，微博进行融资，此举措就是将民间资金的巨大潜力挖掘了出来，而民间资金的力量近些年来也被高度重视，采取了这样的方式进行民间资金的募集，并将其用于生产生活以及我们的国家建设当中，其所发挥的作用是不可小觑的。

（四）银行要从自身出发改变现状

银行为了确保金融交易过程的安全性，在银行信贷及资金流转业务中都严格考察企业的信用度和安全性，所规定的流程和所需的时间在一定程度上造成了工作上的程式化和僵化，改变这种现状，加大力度简化办理程序，提高工作效率，为企业节省时间，如此的做法可能会使一些企业客户回到银行进行信贷业务，从而提高银行的业务量和经济效益。而想让人们重新回到银行进行金融交易，那么还是要从方便快捷的服务着手，现在银行的很多业务都可以在自助终端办理，而不用到窗口排除办理，这就是很好的适应形势的改变。总之更方便快捷的服务和更人性化的设计，是让企业以让人们重新回到银行进行金融交易活动的先决条件。

四、浅谈传统金融面对互联网金融挑战应采取的对策

（一）传统金融行业需提升自身的服务水平

面临挑战并不可怕，挑战即是机遇，在意识到了自身的不足之处后如何审时度势，分析当下形势采取怎样的对策才最重要。其实传统金融行业还是有其优势的，如何将这些优势发挥出来，弥补当前相较于互联网金融而显现出来的劣势是值得深思的问题。如果在方便快捷、节省时间上与互联网金融相比稍逊一筹，那么就要在人性化的服务上着手，互联网金融的客户群体还是以青年人为主，而一部分的中年人和大多数的老年人还是传统金融的受用人群，尤其是一些投资和理财类的传统金融机构，这类人群即使已经运用电脑和移动终端对理财进行操作，可还是会到实体店与工作人员进行面对面的交流，而这是向用户展现传统金融行业人性化服务的良机，让其信赖并选择传统金融行业。

（二）引进先进技术并合理配置资源

相较于互联网金融，传统金融发展经历了更久远的时间，而在长期的发展中积累了丰富的经验并有着广泛的人脉，只是在交流方式和交易成本的环节上同互联网金融相比有着很大的差距，传统金融拥有强大的用户信息资源库，这是非常显著的优势。充分发挥这个优势，合理地配置资源就需要引进先进的信息技术，建立完善的客户数据库，将自身完善的基础设施与强大的客户数据库完美地结合起来，优化自身机制，为用户提供全方位、综合化的服务，进而提高行业竞争力。

（三）重新进行自身定位

在传统金融的市场份额被互联网金融大幅压缩的现状下，要想实现对市场份额的重新划分，传统金融需要重新进行自身定位，开拓新的市场方向，从而才能获得更加广阔的发展空间。只有如此，继而明确接下来的发展方向，依据实际情况再制定相应的发展战略，才能使传统金融在当下的大环境中得到长远且稳固的发展。

五、结语

互联网金融对传统金融产生了巨大的冲击是毋庸置疑的，就互联网金融对传统金融的挑战而进行的探索和讨论已经具有了非常现实的意义。挑战与机遇并存，传统金融努力应对挑战，互联网金融继续保持自身的发展优势，并在现有的优势下为广大用户提供更好和更加优质的服务，努力创造更大的经济效益与社会效益。endprint