中小企业发展与融资问题研究

时间：2024-04-25

文/朱德龙，江苏鸿煊车辆部件有限公司

1 前言

现代社会经济的发展说明了中小企业是社会经济生活不可缺少的重要组成部分。我国经济的快速发展离不开中小企业，而中小企业融资难融资贵的问题成为社会各界关注的焦点。因此，在目前条件下，分别从中小企业基本情况、发展历史与金融机构的关系充分认识中小企业发展的特殊意义。中小企业的成长既是我国经济发展的巨大成就，我国的中小企业还具有很大的改善和发展空间，采取有效的企业融资策略和金融支持政策，更好地促进中小企业的发展。

2 我国中小企业发展的现状及特征

我国的企业绝大部分为中小企业，存在绝对数量优势且分布十分广泛，存在全国不同行业和地区呈现出一定的规律性。尤其是东部和中部的中小企业发展较好，在一定水平促进了东部和中部的经济发展，提高了居民的生活水平，而西部中小企业发展程度较差，所以当地的生活水平也较差。中小企业的资产有限，缺少创业资金和周转运营资金，无法像大企业那样有足够多的机会向社会筹集资金，资金数量十分有限。

作为商品经济的产物，我国中小企业能很好地适应市场的不断变化，有着顽强的生命力，中小企业是经济成长的支持力量。中小企业创造的产值和服务价值已经占了国民生产总值的60%左右，由此可见，中小企业在整个经济发展中起到了重要的支持作用。建立社会主义市场经济体制，就必须大力促进中小企业发展，以此来发挥他们对于经济的拉动作用，形成新的经济增长点。我国外商投资企业和中外合资企业绝大部分是中小企业，中小企业更能发挥其灵活特点，生产适销产品，为国家赚取外汇。

3 中小企业融资问题

中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设。中小企业的融资问题一直以来是中国经济发展中的问题，由于企业自身特征，偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题，中小企业抵御风险的能力一般较弱，因此，大型金融机构一般缺乏相关的金融服务方案，中小企业融资困境主要表现为环境因素和自身因素。

3.1 环境因素

环境因素包括政府因素、金融机构因素、信用担保体系因素、直接融资因素、法律体系因素。中国的社会性质决定了政府对国有企业的重视程度，国家扶持政策一直实行向大企业倾斜，而对中小企业的扶持力度不够。银行金融机构的运作机制约束中小企业融资，各国政府为有效地避免金融危机带来更深层次的危害，都采取了谨慎性原则，使得中小企业贷款首先受到伤害。中小企业的规模歧视依然存在，不愿向中小企业投放资金，缺乏与中小企业相适应的金融机构。中小企业信用担保体系还不完善，为中小企业提供贷款担保的机构少，并且担保基金的种类和数量远远不能满足需求。企业的直接外源融资主要是通过发行股票的股权融资和发行企业债券的债券融资，中小企业的生存与发展一直缺乏比较有效的法律保护。

3.2 自身因素

中国中小企业的素质普遍不高，企业的技术创新能力较弱，缺乏竞争力，市场风险高，这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。无论是什么企业要求贷款或者担保，都需要有担保物来提供保证，而中小企业缺乏有价值的担保物。中国大部分中小企业为私营企业，企业领导者的素质不高，缺乏现代的管理理念和领导力。中小企业员工的整体素质较低，留住人才的能力弱，制约企业的发展。

4 改善中小企业融资问题促进发展

建立与完善有利于中小企业融资和发展的法律法规体系，加强社会征信系统建设实现信用信息共享，成立专门机构全面负责中小企业事务，健全中小企业商业服务体系。进一步开放金融市场，积极创新小微型企业融资新方案，探索出一条全新的商业模式，可以尝试利用国外先进的动产融资、典当融资、天使投资和供应链融资来缓解中小企业融资难的问题。各地实行和创新出来的中小企业融资方式，完善商业银行特别是四大国有商业银行的组织结构，成立专门服务于中小企业融资的小额信贷机构。中小企业应苦练内功,把产品做到精、细、专、深,提高市场竞争力，找准市场定位,增强自身积累能力和取得融资的能力。建立健全财务制度,增强财务透明度，吸引专业管理人员和技术人才。鼓励金融机构进行创新，为中小企业提供更好的融资服务，金融机构应公平公正为企业融资，，针对不同的中小企业，制定相应的融资策略。应建立和完善社会征信服务体系，积极发展资信调查和信用评级等中介机构，增强对中小企业信用担保的保障力度。