互联网金融对居民金融投资活动影响研究

文/樊飞

互联网金融对居民金融投资活动影响研究

文/樊飞

南京大学

互联网金融不断地颠覆着传统金融体系下的财务管理模式,从根本上完善了传统金融体系的功能,金融创新模式对居民的财务管理产生了深刻影响。

互联网金融；居民投资；互联网理财；金融创新

1 最近几年来我国互联网发展的总体情况

1.1互联网支付规模不断扩大

随着我国科学技术的发展,互联网金融日益壮大,正在逐步打破传统金融机构的垄断地位.其发展形势多样化,在支付、融资和投资、理财方面都在日益影响着民众的生活，对居民金融投资活动产生了一定影响，互联网支付是指借助计算机及网络来完成交易的方式，并且具有实时支付效力的支付模式。当前市场主要有第三方支付、网上银行、移动支付等支付方式。互联网支付的迅速发展主要得益于第三方支付业务的兴起，并随着第三方支付业务的规范化，互联网支付的受众群体越来越多。网上交易的规模也在逐年节节攀升。就拿第三方支付的交易规模来看，从2009年开始就一直呈直线上升的态势，从起初的3万亿元已经上升到2014年的24.1万亿元。当前互联网支付业务范围越来越广，已经不止是网上交易支付了而是向着更加快捷便民的方向发展，足不出户就可以完成许多以前只要线下才能够完成的活动，例如，跨行转账，日常水电缴费，网上购票，网上理财支付等，大大节约了时间和成本。同时在改变居民支付习惯的同时也对居民消费金融投资活动产生了深刻的影响。

1.2互联网金融产品产品迅速增长

伴随互联网金融的迅速发展，许多金融产品也相继推出，金融产品的种类大大增加。最常见的就是基金、银行理财产品、保险产品等金融产品。以支付宝的余额宝为例，在推出不到一个月的时间就取得了令同行惊叹的成家，在之后的一年时间里，就突破了5000亿，受众度越来越高。余额宝的成功让许多互联网企业看到了互联网金融的市场商机，一些互联网企业利用自己的市场影响力竞相推出许多与余额宝相似的理财产品。不仅如此，线下的传统金融机构也效仿余额宝，在线上推出了许多理财产品。

1.3网络借贷快速发展

网络借贷是也是一种互联网金融形式，它是出资人和借款人实现借贷交易的一个中介平台。它借助互联网平台来开展借贷业务的服务网站。国内第一家互联网的借贷平台“拍拍贷”发展速度也十分的迅猛。数据统计显示，网络借贷平台的数量和交易规模呈逐年攀升状态。

1.4众筹融资模式逐步兴起

众筹融资是指通过互联网平台来向投资者募集项目资金的一种融资形式。我国的第一家众筹网站，相对成立时间较晚，但是其发展速度却不容小觑，不管是平台数量还是融资项目规模都得到了巨大的发展。发展相对成熟的就是“天使汇”众筹融资平台，短短几年完成了230多个项目的融资。该平台己有超过16090个创业项目入驻，2109位认证投资人、230多个项目共计完成10多亿元人民币的融资。

2 当前互联网金融对于居民金融投资活动的影响

2.1居民投资理财仍以传统金融产品为主，互联网金融产品的主要受众群体是年轻人

根据相关调查结果，当前居民对互联网金融产品了解程度存在差异性，有七成的居民对互联网金融投资处于茫然状态，剩下的三成居民中购买过网上理财产品的不到三分之一。根据对居民金融理财习惯的调查结果可以看出，当前居民的投资理财仍然以传统的金融产品为主。购买的金融理财产品多是一些银行储蓄和银行的理财产品，以及保险基金等。通过对这三成居民中购买过互联网金融产品的居民调查发现，互联网金融产品的购买者多为年轻人，即80后90后群体。他们对新鲜事物有着超强的好奇心，具有极强的冒险意识，敢于挑战新事物。熟练掌握一些基本的网络技术，受教育程度也很高。

2.2互联网金融投资的特点是居民参与投资的主要原因

互联网金融投资具有操作方便快捷，流动性强，投资门槛低等特点。这些特点是互联网金融相对于传统金融机构的一些优势条件，也是吸引居民参与投资的主要原因。根据对一些购买互联网金融产品的居民的调查结果显示，购买互联网金融产品的主要原因就是基于互联网金融投资的这几项特点，其中最重要的原因就是其“操作方便快捷”的特点。流动性强，投资门槛低也是一些居民选择购买互联网金额产品的主要原因。

2.3居民对互联网金融投资持谨慎态度，投资金额较小

通过对互联网金融产品购买者的调查显示，居民对互联网金融产品的投资多以小额资金投入为主。多数居民的投资金额在“十万元以下”投机金额超过30万的占极少数。对互联网金融投资行为存在谨慎的态度，认为互联网金融投资存在一定的风险。

3 居民金融投资与"互联网+"的融合的问题

3.1居民盲目进行投资

企业营销管理为的是更好的了解客户,从而能满足客户的多样化需求。通常情况下,企业都是通过增加销量来降低平均成本,而企业增加销量的一个重要方法就是差异化营销。在现代市场中,产品多样化和需求个性化趋势不断加强,但传统的生产经营企业为客户提供个性化产品的成本很高。随着新经济和网络经济的快速发展,下游客户的需求变化越来越快,越来越趋于个性化,生产的刚性和需求的柔性之间的矛盾日益凸显,使得原有的产品营销模式已不再适应现有的市场环境。

3.2居民金融投资与互联网的融合缺乏理论指导

企业在社会发展前提下致力于产品的创新研发,科学技术的发展更使得化工产品更新换代的速度随之加快。面对这样的形式,企业在进行营销时会更加侧重于对新产品的宣传推广,将大部分人力物力投入到新产品包装中。新产品研发并投入市场后,企业总希望在较

短时期内形成产品热销。营销中企业忽视旧产品已经在消费者中形成良好印象,为企业持续不断创造财富的事实。这样的营销是缺乏完整的理论指导的,在消费者心中难以形成对品牌的深刻印象和产品品牌的心理优势。

4 居民金融投资与"互联网"的融合的主要措施

4.1利用"互联网"建立完整的金融管理模式

化工企业要重视产品营销过程中存在的品牌问题,重视目标消费者需求,对产品品牌正确定位。首先,化工企业要提高在产品营销过程中对目标消费者需求的重视,站在消费者角度切身考虑,为顾客选出最适合的产品。当产品真正使消费者满意时,就能达到耳口相传的良好宣传效果,提升化工产品品牌。其次,化工产品的营销一定要有专业完整的品牌管理模式,在对刚刚研发的新产品进行宣传的同时,不要忽视旧产品的价值,形成一个完整的品牌营销模式,对产品价值做到充分挖掘从而进行更好的品牌宣传。

4.2利用互联网时要规范的投资行为,避免影响竞争环境

互联网随着时间的推移,变得越来越鱼龙混杂。有很多不法分子利用互联网进行地下交易,销售行为不规范。国家应该加大网络打击不法分子的强度,建立相关的法律措施,强行规范互联网的销售模式。产品的竞争是非常激烈的,国家必须制造公平的环境。

5 结语

近年来移动网络技术、电子商务和互联网信息技术等飞速发展,这些都为互联网金融的发展提供了技术支持,对其发展影响深远.互联网具有办事效率高、覆盖范围广、成本低等诸多优点,为人们的生活带来了很大方便,互联网金融也以飞速的势头发展。

当今时代信息化和程度不断加深，产生了许多的互联网技术和智能手机的普及，极大的促进了电子商务的快速发展，进一步推动了互联网金融的产生和发展。这种新的金融投资方式的出现对我国金融行业的发展带来了巨大的影响。传统金融机构一直以来在金融市场上独占的局面也为互联网金融的强势崛起而打破，随着近几年的发展互联网金融的服务形式也日益多样化，金融产品也日益增多。并且互联网金融还凭借其，低成本、高效率、操作简单，产品种类齐全，积极的服务态度等特点在不断影响和改变着居民的金融投资活动。综上，互联网金融投资的迅速发展，不仅改变了居民对于投资理财的行为观念，还对以商业银行为代表的传统金融机构造成巨大的冲击。探讨当前互联网金融投资对于居民金融投资活动的影响，为总结当前互联网金融投资存在的一些问题并解决这些问题提供了可靠的数据依据。

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