个人选择投资理财的策略分析

时间：2024-04-25

文/赵辰，重庆财经职业学院

个人选择投资理财的策略分析

文/赵辰，重庆财经职业学院

随着金融行业的不断发展，个人投资理财策略得到许多人重视，根据个人选择投资理财的SWOT分析，并分析其矩阵关系，最后得出相关策略。

个人投资理财；SWOT；策略

1 个人选择投资理财的SWOT分析

1.1 优势分析

在金融业，客户资金财产安全永远是大家关注的话题，并且也应是金融机构需要首要考虑的。理财公司从产生发展到现在，为了面对复杂的金融局势和同业竞争，已然形成了一套成熟的风险管控机制，再加以国家的隐性担保，客户的自己安全基本上可以得到保障。然而，个人投资理财在这方面显得比较尴尬了，由于网络本身具有的特性，使得个人投资理财在风险控制上问题频出。近年越来越多的互联网诈骗，钓鱼网站，客户信息泄露事件都让互联网安全成为大家关心的问题，也是制约个人投资理财发展的一大阻碍。

1.2 劣势分析

第一，对于理财公司的劣势首先肯定是其繁琐的业务流程和超低的效率。比如，在为中小型企业发放论坛时，从申请到发放要经历复杂的审核流程，时间最快也得一周，若是企业实力不过硬有可能会拖到一个月以上。我们去银行办理个人业务也会出现排超长的队，等超长的时间。这些主要原因是为了强调银行内部制度执行和部门利益，以及在论坛上为了保证风险的最低，这就造成了业务流程的繁琐。服务质量和效率大大降低，也造成了客户的好感度降低。个人投资理财便捷的操作流程和对客户任何时间、任何地点的需求都可以快速响应，并高效的解决，更有对不同类型客户的针对性服务。就例如，互联网网贷为中小企业客户提供的无抵押，无担保的投资理财服务，极大地提高了业务效率。

第二，对新兴事物出现不够敏感，对新兴科技的应用不到位；理财公司对新兴事物的发展趋势认识不足、也没有足够重视，当新兴个人投资理财威胁到理财公司利益是才反应过来。而且并没有将新兴的科技运用到实际的业务推广中。就如国内网上银行系统大多都是重前期开发轻视后期维护和整体运行带给用户的体验极差；这也取决于银行这方面人才的缺乏以及不重视。

第三，金融产品太过陈旧，缺乏创新性；目前，理财公司所推出的部分产品，没有随着客户变化的需求变化而变化，是整体产品毫无创新点或者说创新点不符合广大用户的需求。理财公司本有着非常庞大的客户资源，但是这些资源区未得到良好的利用和开发，并没有对这些信息进行深程度的数据挖掘和分析，还是依靠人力调查和收集数据来进行银行的风险评级。这在某种意义上，是业务成本上升。

1.3 机遇分析

第一，加速理财公司与互联网的融合，扩大市场空间，促使银行转型升级。互联网可以为理财公司提供高新技术的支持，为银行带来新的机遇。改变银行固有的产品销售方式，从原先银行的固有渠道变到现在互联网这个大的平台上，产品的面向对象将会更加广阔。

第二，互联网风险监管的不成熟可能会为银行带来机会。由于银行多年来已形成的科学合理的风险监管体系，再辅以互联网技术的支持，可能其推出的产品将会比个人投资理财更受欢迎。

1.4 威胁分析

第一，理财公司面临金融中介角色弱化的问题；互联网第三方支付的高速发展，降低了交易中间环节的成本费用支出；加速金融脱媒，使传统银行支付中介项目受到极大冲击。

第二，银行战略结构的转变。个人投资理财集合中小微企业和个人客户，以他们作为主体服务目标，吸引越来越多的金融客户资源。这些客户的利润总量对于银行来说，也是不可小觑。理财公司可能要转变自己的传统服务目标。

第三，银行盈利强度受到影响。虽然，个人投资理财的目标客户和银行目标客户的不一致让互联网产品并未真正触动银行主要的利差收入。但是，个人投资理财模式下，银行的各种业务都受到了不同程度的影响，银行将会面临融资成本增加，支付功能的边缘化等等问题；总体上看来，银行利润的增张速度必定会减慢。

2 SWOT矩阵分析

基于以上对理财公司SWOT分析，我们可以得出下面的SWOT分析矩阵：

3 个人选择投资理财的策略分析

3.1 SO策略分析

个人选择投资理财需要重视信息科技的使用，加快电商平台的应用。在当前信息时代，一定要给与新兴信息技术给予足够的重视。尤其是对大数据和云计算技术在客户数据分析方面的应用。这一点上个人投资理财企业的成功可以作为借鉴，个人投资理财企业利用大数据交易平台积累的大量客户交易信息和数据，对客户的当前需求以及需求的变化进行有效分析，不断挖掘其个性化要求。直观的体现，在于电商平台对我们的推荐系统，当然其应用不仅仅于此。这种科学的基于数据的评估模式，在掌握产品需求同时，也降低了风险以及交易成本。因此，个人选择投资理财可以借鉴个人投资理财企业在数据挖掘等方面的经验，构建属于自己的理财方式。