浅谈互联网金融对小微企业融资模式创新研究

黄今

摘 要：互联网金融模式的快速发展不仅拓宽了小微企业的融资渠道，而且也是小微企业顺利融资的重要保障。本文主要围绕互联网金融下小微企业融资创新模式展开讨论，旨在提供一定的借鉴和参考。

关键词：互联网金融  小微企业  融资模式  创新

近年来，互联网金融发展迅速，其市场体量也有了显著的提升，无论是在国内还是国外都受到了高度重视。我国小微企业也呈现了快速发展的态势，银行等传统金融机构并不能满足小微企业的融资需求。对此，在互联网金融飞速发展背景下，小微企业融资模式亟待创新。

一、实施银行系统线上模式

近年来，小微企业在推动我国经济发展过程中的重要作用逐渐凸显，不仅其贡献的GDP高达60%以上，而且也为社会提供了众多的就业岗位。近年来，金融脱媒和利率市场化成为当前市场经济发展的重要趋势，企业股权融资和债券融资量较之前相比有了显著的提升，利率议价能力也有了显著的强化，基于此，银行等传统金融机构也对小微企业给予了重视，银行系统线上模式应运而生。银行系统线上模式的推出是促进银行表内授信扩张的重要途径，同时在对实体经济给予高度支持的基础上，有效缓解了小微企业融资难的问题。此外，伴随着社会的不断进步与发展，四大行、网上银行产品等都成为当下较为热门的类型。经过统计了解到，四大行对小微企业给予支持过程中主要发布的产品有企业便利贷、循环贷，交通银行的E贷卡等。

二、实施P2P模式

随着新时期的到来，P2P网贷模式获得了飞速发展，并成为构成金融行业融资模式中的重要方式之一。就本质来讲，此类模式是基于个人对个人开展，借贷双方以第三方互联网平台为载体，第三方互联网平台会根据借款人需求实现对贷款人的合理挑选，同时向出借人提供利率合适的借款人，之后由借款人和出借人双方予以联系实施的资金借贷活动。同时，出借方可以依托第三方互联网平台详细了解和把握借款人的基本信息和资产信息。如果出借方提供的资金数量相对较大，那么第三方互联网平台会充分发挥其作用将数量较多的资金予以分散，将其匹配给不同的借款人，以此达到降低风险的目的。

三、实施众筹融资模式

众筹是群众筹集的又一种说法，是近年来新兴的依赖互联网金融模式新兴的一种模式。小微企业可以在互联网和社交网络平台的依托下，完成筹集项目的发起活动，以此进行资金筹集活动。此种方式与上述提到的P2P模式存在一定的差异，众筹模式是可以免受信用经济审核的，且不会受到资金和创意方面的限制。就筹集资金情况来讲，其与项目吸引力有着直接关系，如果项目吸引力足够强，那么其众筹成功的概率将会大大提升。此外，小微企业为了给予投资者一定的回报可以将投资者提供项目成果或产品。众筹模式门槛低、灵活性强是其优势所在，一方面对资金获取具有重要帮助，另一方面也是项目推广宣传等工作顺利完成的重要保障。

四、实施小额贷款融资模式

小额贷款融资简单来讲就是对基于电子商务小额贷款的总称，其中，小额贷款公司是由电商发起的，同时，为了保证与所在领域小微企业的发展态势的一致性，还需要在审核完成后，将快速融资的贷款模式应用到其中。网络小额贷款融资模式中，大数据和云计算等是其主要的技术支撑，并将交易数据提交给电商平台，之后运用互联网大数据技术，实现对小微企业信用的合理化评级，进而对企业贷款的金额予以确定。此外，还要注重自动还款制度的设立。自动化、网络化和灵活性是其重要的特征。

五、实施第三方支付融资模式

第三方支付简单来讲就是以具备资格的非银行金融机构为主体，开展的网络支付和转账业务。此种模式的出现，一方面可以使以往存在的信息不对称情况得到有效的解决，促进借方与借款方间的相互监督与管理，另一方面也能促进小微企业内部资源的整合，在此背景下，不仅小微企业融资更为便利，其对于融资方式和融资比率也有了深刻的了解，对小微企业的发展具有重要贡献。

六、结束语

总之，互联网金融的出现具有多种优势，是提升小微企业融资模式多樣化的重要措施。所以就小微企业发展来讲，要加大对互联网金融技术的充分运用，加大对融资模式的创新力度，从而在融资范围扩大的基础上，丰富小微企业的融资渠道，为小微企业发展提供动力。

参考文献：

[1]徐秋忆，魏少芳.互联网金融时代我国小微企业融资创新模式研究[J].河北企业，2019（10）：106-107.

[2]马九铎.互联网金融视角下的小微企业融资模式创新研究[J].时代金融，2019（08）：54-55.