“互联网+”背景下运用 第三方支付平台解决小微企业融资难题的优势

何小芳

关键词：“互联网+”  第三方支付平台  小微企业  融资难

一、“互联网+”背景下第三方支付平台的发展

经济社会发展的同时，货币电子化的发展越来越明显，基于“互联网+”的大环境下，第三方支付平台开始得到广泛使用，不同于传统的第三方支付机构，第三方支付平台以互联网为支撑，借助各种新兴移动终端，依托日新月异的互联网技术，通过电子化货币这一新方式，直接为小微客户提供专业的端口，开展各种B2C、C2C的金融交易，同时运用大数据体系获取与用户相关的信息，进而形成全新的金融服务体系。当前，国内已经出现了一些创新型的第三方支付平台，比如财付通、支付宝等。

在人类日常经济活动当中，支付是必不可少的一个重要环节，第三方支付平台借助“互联网+”这一新兴模式，支付形式以电子货币为主，完全区别于传统的现金交易，借助互联网为企业提供金融方面的服务，从而完成质的飞跃，进而为小微企业解决融资难题提供更多有效的方案。

二、“互联网+”背景下运用第三方支付平台解决小微企业融资难题的优势

（一）有利于拓展资金来源渠道

银行是传统金融的重要组成部分，由于银行是在信息不对称的外部环境当中完成金融服务的，使得银行在金融业当中始终占据垄断地位。互联网金融快速发展的同时，第三方支付企业不断推出新的金融工具，比如支付宝等，通过资金利率方面的优势，可以更加方便地从公众手中获取大量的资金，进而为小微企业提供融资服务。比如支付宝所推出的招财宝，运营仅四个月，成交总金额已经超过3000亿，其规模已经相当于部分商业银行。由此可见，第三方支付平台已经可以满足部分小微企业对于融资的需求。

（二）显著降低小微企业的交易成本

对小微企业而言，获取融资最大的难点在于成本过高。同时，商业银行放贷标准过于苛刻，也是导致金融机构难以为小微企业提供融资的关键。由于商业银行每放出一笔贷款，需要支付的成本费用通常都超过千元。而小微企业如果选择通过第三方支付平台进行融资，所需要支付的成本一般仅为15%左右，比如支付宝推出的蚂蚁微贷，其日利率明显低于银行贷款。除此之外，第三方支付平台还可以通过大数据，更加全面地了解小微企业的信息，通过芝麻信用平台可以对企业信用作出更加客观的评价，确保企业可以在较短的时间内获得资金，从而避免担保方面的麻烦。此外，第三方支付机制不需要支付网点及人员费用，使得放款成本更加低廉。以蚂蚁微贷为例，每进行一笔信贷业务，所需要支付的成本仅为2.3元，远远低于银行放贷成本。

（三）有利于小微企业融资风险控制

长期以来，银行融资都必须面对一个问题，即风险控制，而第三方支付平台可以运用现代信息技术，对小微企业的供应链作出更加客观的评估，同时还能综合小微企业的相关数据，对企业的情况作出合理的评估。比如支付宝所采用的芝麻信用，采用一套全面的算法，通过搜索企业不同环节的数据流并进行分析，采用精密的算法，进而得出客观的信用评分，然后以计算获得的信用评分作为参考，从而根据小微企业的需求提供相应的服务，最大程度上降低信用風险。

（四）有效解决小微企业融资过程中信息不对称问题

小微企业的数量相当庞大，数据信息变化较快，传统商业银行很难全面掌握企业的具体情况，导致信贷业务发展受阻。而第三方支付基于“互联网+”的大背景，可以有效地挖掘数据并进行分析。通过运用搜索引擎、云计算等新的信息技术，可以更加深入地挖掘企业数据并进行分析，从而更加精确地获取市场信息及目标客户信息，对客户的行为作出正确的判断。通过分析目标客户的历史数据信息，再加上对目标客户的实时跟踪监测，可以更加准确地实现信息的搜集与传递，对第三方支付平台的信贷投资作出更加客观的评估，有效解决在为小微企业提供融资的过程当中，因信息不对称而导致的各种问题。

参考文献

[1]吴晓光.从第三方支付机构的崛起看我国信用体系建设[J].中国金融.2011（04）.

[2]李昶润，李小环.第三方支付对小微企业的金融支持探究[J].中国市场.2017（35）.