科技金融，为“创新创业”烧火添柴——浦发银行上海分行积极助力科技小微客户发展

文/冯瑶

科技金融，为“创新创业”烧火添柴
——浦发银行上海分行积极助力科技小微客户发展

文/冯瑶

作为科技企业中最具活力和成长性的群体，科技型小微客户一直是浦发银行关注的重点。经过多年的探索、实践、积累与提升，浦发银行以整合社会资源为支撑，积极打造一个多方共赢、多元服务的综合金融服务平台。2015年浦发银行的“千人千户”小微客户培育计划，围绕“大众创业，万众创新”国家政策，聚焦培育科技小微客户，将企业服务扩展至个人的全面服务，提出了更为系统的综合金融服务解决方案，切实支持科技小微企业的发展。3月25日下午，2015浦发银行“千人千户”小微客户培育计划全国接力行活动在上海正式启动，上海位于中国长江经济带核心位置，上海分行也是浦发银行布局科技金融业务的重镇之一。

浦发银行上海分行地处长江经济带的核心位置，依托总行科技金融政策配套支撑，借助浦发银行“千人千户”小微客户培育计划的“东风”，依靠上海市科委、科创中心搭建的政府合作平台，以产品创新、服务创新、资源配套为手段，开展了一系列具有市场前瞻性的产品创新及业务模式创新，探索出了扶持科技型小微企业，助推上海市科技技术创新和科技成果转化的科技金融专业化道路，实现银企共同发展。截至2014年12月末，浦发银行上海分行科技小微企业贷款余额达到38亿元，较上年末增长3亿元，服务的科技小微企业已达到950户。

搭建多方合作平台，扩大科技小微企业服务面

浦发银行上海分行一是努力利用政府科技及其他相关基金搭建合作平台，以科技资金、政府扶持资金撬动和引导银行融资。二是利用政府机构、地方银行监管部门、工业园区以及各种孵化器基地等的相关信息平台，获取企业信息，提高对企业行为的监控，建立银政（监园基）、企新型业务模式，确保业务健康、可持续发展。三是业态跨界、市场跨界、平台跨界，搭建形成了整合多方资源、培育企业快速成长、全方位满足企业金融需求的服务平台，建立“股、债、贷”一体的综合金融服务平台。通过资源整合，搭建平台，不仅扩大了科技小微服务面，同时也实现助力科技小微企业快速、健康成长。浦发银行上海分行服务的科技型小微企业中，近80%的客户销售收入增长，平均销售收入增长率达到18%；超过70%的客户利润水平有所提升，平均利润增长幅度达到8%；近70%的企业已引入PE、风投等股权投资基金；近40%的企业已登陆创业板、新三板、股交中心或已进入上市进程。

丰富产品体系，创新产品模式，提升科技型小微企业服务内涵。

一是积极实践在银行和政府、高新技术园区合作平台上的信用贷款模式，为高成长高科技的科技小巨人，在信用状况达到一定标准的前提下，以纯信用方式为科技小巨人提供增量贷款支持，有力促进科技企业拟上市培育进程。后续上海分行根据科技企业需求陆续推出了小巨人申报信用贷、高新技术信用贷等多款信用贷产品，形成浦发上海分行特色科技信用贷产品体系，为不同阶段及需求的科技小微企业提供信用贷款服务；二是创新开展知识产权质押模式，支持主要产品或者服务具有自主知识产权及核心竞争力的科技型小微企业，扩大对科技型小微企业的融资支持；三是继续深化投贷联动新模式，结合分行与各类私募股权基金、创投基金、中介机构的广泛合作，围绕以“新三板”“股交中心”为代表的场外交易市场的发展机遇，帮助科技型小微客户登陆股交中心、新三板等股权融资平台，培育科技型小微客户的成长；四是充分借助担保中心的各项政策，依托科技园区合作平台，弱化敞口部分对企业的常规要求，通过集合信托、集合贷款的创新模式，批量化解决轻资产的高科技小微企业的融资问题；浦发银行上海分行通过参与政府科技管理部门牵头的科技金融产品创新，实践了科技型企业履约责任保险贷款；此外，上海分行不断创新和丰富担保方式，积极进行产品创新，实践了上海市首创合同能源企业“未来收益权质押融资产品”、上海市首单科技中小企业订单融资业务、上海市首单软件著作权质押贷款等。

建立立体化、多层次服务平台，提高对科技型小微企业服务能力。

一是为实现科技小微金融服务的专业化，浦发银行上海分行已形成了针对小微客户的总、分、支三级联动的服务网络，科技金融作为全行小微客户服务重点。总行层面设立了小微金融服务中心，分行层面成立了同步设立小微客户金融服务中心，支行层面在张江、创智天地、市北高新园、紫竹高新园等高科技企业聚集区设立了科技支行或科技特色支行。2013年上海分行与市科创中心共同搭建的科技金融创新研究基地正式揭牌，进一步完善了分行对科技小微企业的立体化、多层次的服务平台。

扎根当地，服务实体经济，切实支持上海经济发展。

作为浦发银行履行社会责任，服务实体经济的标杆项目，浦发银行上海分行已连续三年为本市创新创业大赛企业提供金融服务。为支持大赛企业的发展，浦发银行设立了《“创业在上海”创新创业大赛专属支持计划》，给予参赛小微企业专项优惠服务及授信政策，建立绿色审批通道优先审批，全力支持参赛小微企业的发展。此外，上海分行建立专门的服务团队，为参赛企业主度身定制个人组合融资产品和服务方案，包括个人理财业务、个人消费信贷、个人经营性贷款等差异化的定制服务。通过历次比赛，有近半的优胜小微企业通过上海分行的信贷支持，实现了创业梦，同时也与浦发银行建立了良好的合作伙伴关系。通过该项目上海分行累计提供融资金额近5亿元。

2015年，浦发银行“千人千户”小微客户全国培育计划在上海正式启动，该计划一经推出，获得了上海广大小微科技企业主的大力欢迎。通过该计划，浦发银行将分别对处于初创期、成长期和成熟期的高成长型以及科技型小微客户提供有针对性的免担保融资产品和专属金融服务，使不同类型、各个成长阶段的科技小微客户都可以找到合适的金融服务解决方案。后续，浦发银行将会历时10个月，继上海之后，在长沙、苏州、北京、天津、广州、深圳、西安8个城市间进行接力与传承，浦发银行将通过专属化服务，为小微客户提供成长全程的金融支持，并与其共同成长 。

“千人千户”小微客户培育计划的启动和全面开展，标志着浦发银行聚焦和创新科技小微金融服务的决心与信心，并彰显了浦发银行“支持实体经济，服务小微企业发展”的社会责任意识，以进一步为“大众创业，万众创新”创造更良好的生态环境与合作平台，为科技小微客户提供更切实有效的综合金融服务。