加强征信体系建设　推动金融生态改善

汤　武

推动金融生态改善是人民银行基层行的一项重要职能，是提升社会诚信意识、防范金融风险、维护金融稳定的必然要求，人行湖南株洲市中支积极探索与践行“政府主导、人行推动、部门联动、社会参与”的新思路，使区域金融生态呈现出勃勃生机。

构建三方依托，产生推动合力

以政府为依托，出台政策措施。人行株洲市中支紧抓契机，积极向市党政领导传导上级行确定株洲市中支为推动辖区金融生态改善示范中支的决策意图，分析金融生态改善对株洲加快“两型社会”建设的重要性和紧迫性，并提出相关建议，得到了市党政的高度认同与大力支持。市委、市政府表示要把金融生态建设放在和经济建设同等重要的位置来抓，提出用三年时间创建金融生态模范城市的目标，并下发文件，明确创建工作目标与任务，成立了以市长任组长的创建领导小组与工作机构，为金融生态改善的全面、深入、持续推动指明了方向，提供了保障。

以部门为依托，发挥联动效应。人行株洲市中支除当好地方党政的参谋外，还十分注重做好金融系统内部的协调，加强与地方相关部门的联系，发挥联动效应。按照有关文件的指示精神，株洲市中支敦促市政府将创建工作任务分解到全市各个职能部门，纳入政府年度工作目标考核，形成创建工作长效机制。领导小组每季度召开一次联席协调会议，加强交流、沟通和协调，整合相关数据，初步实现了信息共享。

以媒体为依托，形成舆论氛围。人行株洲市中支充分发挥舆论促进作用，利用多种途径，广泛开展创建金融生态模范城市宣传活动，形成了良好的舆论氛围，取得了积极的社会效果。如在全市金融工作会议上，株洲市中支牵头邀请省政府专家作“征信建设与金融生态”专题讲座，市、县两级领导及相关部门200多名负责人参加聆听；结合银企项目对接洽谈会，株洲市中支开展了金融生态专项宣传，印制宣传手册12000份，发放到机关、企业、社区，同时组织14家有代表性的企业向社会联合发出诚信倡议，树立标杆和示范作用。

完善三个平台，形成推动抓手

以信贷征信为平台，强化市场约束。征信体系建设是推动金融生态改善的基础性工作，是提升社会诚信意识、防范金融风险的重要保证。人行株洲市中支以征信系统建设为切入点，积极推动金融生态改善。在株洲市中支的努力与协调下，株洲市信贷征信系统已录入1.8万户企事业单位的基本信息和信贷信息，登记辖内金融机构本外币贷款242亿元，占企事业单位贷款余额的99%；株洲市内金融机构查询网点243个，月均查询1300多次。株洲市中支与劳动保障部门建立了定期报送企业拖欠职工工资情况制度，与地税部门建立了企业信息核对机制，与法院、环保部门初步达成判决执行情况信息和企业环保信息的采集意向。株洲市中支还积极开展信用管理知识培训，帮助企业加强信用管理，推进企业资信提升。株洲市中支牵头建立了守信激励和失信惩戒机制，通过制度性安排、行业组织约定等途径，引导全社会提高市场守信意识，有效约束失信行为。

以中小企业为平台，提供融资支持。中小企业信用体系的建设是解决中小企业融资难题的突破口，良好的信用记录能扩大银行对企业的信贷支持，实现银企双赢。人行株洲市中支在相关部门配合下，加强中小企业信息数据库建设，积极做好非银行信息采集，成立了中小企业信用档案建设领导小组，下发了有关通知，督促各金融机构认真做好中小企业信息采集和更新工作，目前共完成近3000户中小企业的信息采集录入工作。系统建设为解决中小企业融资难发挥了积极作用，目前已有近百家中小企业获得银行近2亿元的贷款支持。

以个人信用为平台，提升诚信意识。随着征信系统建设稳步推进，个人信用信息系统建设步伐加快，人行株洲市中支按时做好24万户住房公积金信息采集，与电讯部门协调完成了12万户电信用户数据采集工作。株洲市中支在全省率先与住房公积金中心、担保机构、咨询公司等信用中介机构建立合作机制。自个人信用信息基础数据库运行以来，株洲市各商业银行查询量不断上升，月均查询次数从最初的2600次上升到现在的11000次。在抓好个人信用建设方面，株洲市中支还组织、引导辖内农村金融机构建立完善农户电子信用档案和农户信用评价的方法，提高信用风险管理水平。目前，全市共建立农户信用档案42.2万多户，根据不同信用等级选择适当的支农措施，授信额度达到18.96亿元，加大了信贷支持力度，改善了金融生态环境，促进了农村经济的健康发展。

开辟三块阵地，呈现推动效果

以学校为阵地，培植诚信理念。针对部分学生金融知识缺乏、诚信意识不强的实际情况，人行株洲市中支建立了高校宣传联络员制度，与在株洲当地的8所高校建立了社会信用体系建设宣传合作关系，主动派员进驻学校，将诚信理念灌输到学生心中。目前，株洲市金融机构已发放助学贷款522万元。株洲市中支结合个人征信体系建设，将部分学生借款及履约情况及时录入个人信用评级系统，强化信用约束。同时还建立了以贷款学生家长为户名的个人信用档案，由于土生土长的农户具有居住地的稳定性，便于跟踪服务与监控，改善了助学贷款业务的信用环境。

以农村为阵地，创建信用村镇。人行株洲市中支以促进整体金融生态改善、提升农村信用工程质量、促进“三农”经济发展为己任，敦促各级党委、政府加强对信用村镇创建工作的领导。他们积极开展了“送金融、促创建”督导活动，对醴陵、攸县、茶陵部分村镇创建情况进行检查与指导，推广信用村创建经验与成效，听取村镇创建工作中的问题汇报，同时充分发挥农村信用社在创建中的主导作用，做好信用村组、信用农户评定工作，还要求农村信用社延伸支农服务。目前全市共评选信用农户29.4万户，信用村组119个，信用乡镇5个。

以企业为阵地，拓展绿色空间。人行株洲市中支积极支持政府合理有效配置信贷资源、促进经济与生态环境建设可持续协调发展的举措，将高污染企业和落后生产项目的有关信息录入到企业征信系统，制订出有保有压的绿色信贷政策，引导商业银行据此对客户企业进行筛选分类，把循环经济主体和高新环保技术产业列为重点支持对象，加大信贷投入，在新增贷款中安排专项资金，重点支持具有比较优势的节能、科技和环保产业发展。在今年举办的银企信贷项目对接签约仪式上，金融机构纷纷向数十家信用状况良好的成长型企业伸出“橄榄枝”，意向对接合作项目64个，金额超过78亿元。（作者单位：人民银行湖南株洲市中心支行）□