加强金融职务洗钱犯罪的预防

薛庆宏　韩秀梅

金融职务洗钱犯罪的特点

近年来，随着金融服务手段的电子化、网络化及各地区间联系的日益密切，金融领域的职务洗钱犯罪呈现出一些新特点：一是犯罪金额大，社会危害严重；二是犯罪年龄日益年轻化，大多是单位的业务能手或后备选拔干部；三是单位负责人所占比例高；四是办理金融业务的营业机构发案率高；五是携款潜逃者多，赃款流失多；六是金融诈骗、贪污、贿赂案占有较大比例，且犯罪手段隐蔽、智能化；七是集体作案和女性作案比例有所增加。

金融领域的职务洗钱犯罪有以下四方面原因：一是金融市场超前及多元化发展与金融法制建设相对滞后的矛盾，是滋生犯罪的直接原因。二是金融系统分配差距大，成为金融职务洗钱犯罪的诱因。三是执行规章制度不严，内部管理松弛，使犯罪分子有机可乘。四是用人把关不严，埋下道德风险隐患。

预防金融职务洗钱犯罪的措施

深化金融体制改革，加大金融监管力度。预防和减少金融职务洗钱犯罪的发生，必须结合金融行业特点，深化金融体制改革，加强洗钱风险监督，真正发挥反洗钱法律法规的监督作用，实现金融机构的自我约束，自我发展，灵活经营，规范运作。既要加强对金融机构和金融市场的监督，也要加强对金融机构内控制度的管理；既要有预防性的监管措施，也要建立事后化解性的监管制度，以保证国家对金融活动的运行情况和管理过程实施有效监控，减少在金融领域实施犯罪的可能性。

建立健全防范工作机制。一方面要加强对金融从业人员思想政治教育和职业道德教育，增强其抵御不正之风侵袭的能力，使他们在思想上筑牢守法拒腐的防线；另一方面要系统地建立监督制约体系，发现问题，迅速处理。

严格落实金融机构的各项规章制度特别是反洗钱内控制度。各金融机构要根据反洗钱业务发展需要，建立和完善反洗钱内控规章制度，使各项金融业务活动有法可依、有章可循，特别是对易发生洗钱犯罪的主要业务环节和重要部门、要害岗位，要建立切实可行的内控制约机制，加强对人、财、物的管理，堵塞漏洞，防范职务洗钱犯罪的发生。要加大执行规章制度的监督检查力度，重点对储蓄、信贷、出纳、会计等易发生犯罪的岗位进行严格的稽核检查，及时发现问题并加以解决，切忌流于形式。

对金融系统职务洗钱犯罪进行综合治理。一是动员全社会，加强社会监督。二是加强与司法机关的配合，一旦发生案情，争取破案时机。三是要建立一支综合素质较高、人员结构科学的反洗钱队伍，培养一批反洗钱专业人才。四是建立预警系统和案件移送机制。五是利用现代技术手段，提高反洗钱工作防范能力。（作者单位：人民银行沈阳分行）