中国网络金融发展趋势探析

曹原

摘要：随着我国金融体制的改革，互联网经济时代的到来推动了金融互联网的发展，信息技术的快速发展为企业涉足网络金融提供了极大的便利。网络金融的快速发展很大程度上改变了中国金融市场的形式，改变了金融服务和金融产品的业务形式、服务范围、服务群体，对我国传统金融机构及其业务则造成了巨大的冲击。本文结合当下我国网络金融的发展概况，对网络金融的内涵进行界定，并对我国网络金融的未来发展趋势进行科学的分析和预测，有助于为我国金融脱媒以及网络金融的良性发展提供相应的参考建议。

关键词：网络金融；发展趋势；现状

近年来中国参与到国际竞争的程度日益加深，国内经济市场化改革和金融利率市场化转型的趋势日益强烈。互联网逐渐深入到各个经济领域，也深入影响了人们的生活。信息技术的快速发展推动了互联网经济时代的到来，国内的互联网公司、电商公司纷纷涉足网络金融领域。国内金融市场和金融形式的变化推动银行进行传统业务的改革，也纷纷涉足网络金融领域，着力实现商业银行的市场化转型、打造网络化、移动化、立体化和多元化的金融体系。内外因素的刺激下我国网络金融呈现出蓬勃发展的态势，取得了喜人的成果。

一、网络金融

网络金融也被称为电子金融，主要是在信息技术和互联网的支撑下，基于金融电子化在国际互联网上进行的相应的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场以及网络金融监管等各个方面。网络金融的含义分为狭义和广义上方面的，其中狭义上的网络金融主要包括网络证券、网络保险、网络银行等相应的金融服务和相关内容。广义上的网络金融则是以计算机网络技术为基础实现的网络金融机构、网络金融市场以及相关的监管等工作化境，具体包括电子货币、网络银行、网上支付以及网络证券和网络保险等。网络金融是互联网时代以电子计算机和信息技术为基础的新型金融形式，与传统金融在理念、运行方式等各个方面都有着极为明显的区别。

二、中国网络金融发展趋势探析

中国网络金融自诞生以来，已经衍生了传统金融网络化、第三方支付、大数据金融、P2P网络借贷、众筹以及第三方金融机构等六种模式。根据国家统计局公布的数据显示，2014年中国网络银行的交易额已经达到了1549万亿元，第三方支付的交易额总量也达到了23万亿元。P2P网络借贷的交易额总量则达到了3292亿元，其同期增长比例则达到了惊人的200%。综合而言，中国网络金融正在如火如荼的发展，并呈现出蓬勃的发展态势。中国网络金融无论是金融形式、服务对象、服务群体以及服务范围，还是金融产品形式、业务种类、网络支付等都呈现出良好的发展势头，金融市场的竞争也日益激烈化。

（1）产品服务多样化、专业化

互联网迅速普及以及信息技术的提高使得传统金融中介机构各自为战的局面被打破，不得不进行网络化和信息化改革。在互联网的支持下，客户能够获得自己所需要的一切信息并做出科学明智的选择。网络金融能够根据客户日益多样化的个性化需求，针对性的开发出符合客户需求的个性化与多样化的金融产品和服务。网络金融使得金融服务的分类日益多样化、分工也日益专业化，所提供的金融服务更加人性化和智能化。

（2）网络支付普遍化

网络支付随着电子商务的发展获得了良好的发展机遇。随着我国与国外交流日益加深，人们经济收入水平提高，人们的购物欲望和购物活动也随之水涨船高，对网络支付的需求则更加强烈。如腾讯公司的支付宝、财务通、易支付等都都是为了迎合人们的支付需要而开发出来的。为适应金融市场的变化，中国人民中央银行已经批准两家外资机构进入到我国支付市场。随着我国金融环境以及金融政策的变化，未来进入我国金融市场的外资机构的数量将会越来越多，所提供的支付服务也将会丰富多彩，支付服务的范围和业务形式也将会更加广泛。根据相关机构统计，2015年中国网络支付市场的资金总额已经达到了7123亿元。

（3）行业竞争激烈化

我国传统金融市场是由若干实力雄厚的金融机构垄断的，竞争相对较为平缓。自从网络金融兴起以来，进入到金融领域和金融市场的金融中介机构、融资公司的数量越来越多。传统金融机构也纷纷进行经营方式以及金融业务方面的改革，涉足互联网金融领域。此外，部分实力雄厚的非金融机构也逐渐进入到金融市场。由此可以预见，未来我国网络金融将会逐渐取代传统金融，改变金融市场的业务形式和市场竞争形式，各种互联网网络金融的新模式以及金融生活形态将会如雨后春笋般不断涌现出来。

结语

互联网经济要求我国经济市场化改革必须要加快进程。经济发展进入到新常态调整期，网络金融的兴起已经成为未来金融业务的必然趋势。我国必须要抓住时代机遇，为网络金融的发展创造良好的内外发展环境，推动我国金融市场的改革，推动金融业务的智能化、信息化发展，提高我国金融发展水平。（作者单位：许昌高级中学）

参考文献：

[1]魏永利.网络金融发展趋势分析[J].现代营销（下旬刊）.2015（09）

[2]张健.试论商业银行如何应对网络金融的挑战[J].现代营销（下旬刊）.2015（09）

[3]邢辰.探讨如何构建网络金融风险的监督模式[J].现代营销（下旬刊）.2015（09）

[4]刘秋万.拥抱“互联网+”推进传统银行IT转型[J].金融电子化.2015（06）