个人欠款登记系统及应用

黄旭 汪子义

摘要：个人欠款登记系统旨在运用已有的个人信息对社会生活中出现的欠债不换、拖欠农民工工资及穷人看不起病等现象的治理。该系统是由政府统一管理，存储包括欠款的产生、偿还日期、偿还金额等等信息。对无法偿还的欠款人将其财产进行冻结、变卖等方式，以便偿还收款人。此系统很好的解决了社会上欠款不还的社会现象的同时，还保证了社会经济的安全进行，刺激消费，有利经济的高速发展。

关键词：个人欠款；欠款登记系统；个人经济安全

一、引言

欠款登记系统，就是登记用户欠款信息的系统。包括：欠款人的基本信息，欠款金额，存款信息，财产信息，偿还欠款的能力，信誉度及收款人的基本信息等等。此系统是专门针对社会中出现的欠债不换、拖欠农民工工资及穷人看不起病等现象的治理的社会问题而专门开发。

欠债不还等早已成为社会问题。欠款人无法支付自己的欠款给收款人而出逃或者欠款人有钱但不想偿还收款人的行为成为欠债不还。随着社会经济的发展，创业的人数也不断增加，欠债不还的人也越来越多。对于很多生意失败的没有责任感的欠款人来说，卷款逃跑已成为他们解决问题的惯有手段。尤其对于那些刚创业不久或者生意网单一的创业者来说，欠款不还意味着致命性的重创；而欠款人的出逃所带走的金额不是什么小数目，一般都是几十万欠款。而拖欠农民工工资这一严重的社会问题，虽然得到地方政府重视。直到今天还是有此类现象的发生，从而导致了很多悲剧的发生。

由于欠款不还的人越来越多，社会上也形成了很多专门收债的收债公司。因为高额的利润和提高效率，收债公司所采用的其手段无非是用暴力、威胁或者违法的方式逼迫欠款人还款。收债公司收取费用有的占到了收款总额的50%以上，普遍是在30%以上。收债的钱越少，比列越高。如果找收债公司，则会损失大部分欠款，不利于社会的安定和谐，经济的有序发展。而如果不找收债公司，欠款人却占据了收款人的钱财出逃，无法找寻。这样即影响了经济的正常有序的发展，还让人们对社会的经济发展产生怀疑。基于以上原因，对于欠款是否归还的风险性使人们在日常生活中不能完全信赖对方，从而阻碍经济的快速发展，特别是在西南内陆及西北地区。

二、系统设计

为此，研发欠款登记系统是为避免欠款不还而研发的，旨在解决或者避免欠款不还的发生。其具体设计流程如下：

个人欠款登记系统工作流程

①首先，由政府设立专门的机构，开发欠款登记系统。系统与各各政府机构如公安局、房建局、车管所、银行等设计用户财产的相关部门实现联网查询。可查询C的基本信息如：姓名、年龄、身份证信息、银行信息、所有车辆信息等信息以及收款人A或者B的姓名、银行信息等等。以便欠款发生时查询C是否具备欠款资格及方便偿还欠款。②C与A或B交易。③当C没有足够的现金支付给A或B，则可以到“欠款登记系统”处登记欠款信息。包括：欠款日期、欠款金额、欠款人、收款人，欠款人的银行账户、收款人的银行账户、欠款理由、欠款最后归还日期等等信息。④在输入信息的同时，系统会将C的银行存款、房产、车辆等等财产根据登记的金额进行总和，得出C总共可以欠款的数量。再与A或B交易时所产生的欠款比较。如果登记的金额总和大于欠款总额，则表示C有资格欠款，交易可以达成（若是为了刺激经济，可以调整为欠款金额≤登记金额的1.5倍或2倍）。⑤C符合欠款条件。⑥交易达成。⑦系统生成交易达成文件，文件记录相关的信息。A或B将商品交予C。⑧在临近“最后还款日期”时，C还没有将欠款还于A或B，系统会通过手机短信等方式提醒C及时还款。⑨若是C过了还款日期还是没有将欠款还与A或B，哪系统会自动提醒银行、房建局、车管所等部门冻结其财产。⑩在将C的财产进行统计后，将按C欠A或B的欠款多少进行划分。若是C的总财产不足以偿还A或B，则政府给予一定的补贴。若是C的总财产超过A或B的欠款，则多余部分，留与政府或是捐赠。B11获得赔偿的A或B交予一定的费用，以维持系统的继续发展。

三、系统可行性分析

首先，不管对于欠款人还是收款人来说，个人欠款登记系统都是会受到拥护的。对欠款人来说，欠款人同样会遇到合作伙伴欠款的情况，此系统便能保证欠款的安全偿还，并且有政府做中间人，即便是合作人欠款不还，也有政府适当的补贴；对于收款人来说也是一样的。其次，政府也会支持。每个欠债人的欠债不还，都会带走至少几十万的资金。这对当地经济发展是不利的。欠债不还的人拿着别人的钱在消费，而收款人却没有得到应该的到的报酬。这对社会的安定是极为不利。然后，系统所需要的个人信息容易获得。身份证信息可以从公安局获得、房产信息可以从房建局获得、车辆信息可以从车管所获得。其他财产都可以从其他政府部门获得。最后，系统登记操作较为简单，只需到政府在市场设立的部门进行查询登记便可完成交易。目前，欠款不还这种社会现象随着经济发展也越来越普遍。欠款不还的人越来越多，所带走的资金也是一年比一年多，经济安全与人与人之间的诚信正在接受考验。个人欠款登记系统也将日趋重要。

四、系统的具体应用

应用一

小明想购买小张的商品（总价15万），但是小明却没有足够的现金支付。为了达成交易，小明和小张来到欠款登记系统进行登记。工作人员将小明的基本信息输入系统，发现小明以欠债5万。但小明的房产、车辆总之35万。相比之下，小明还可以欠款15万。于是，工作人员告诉小张，可以欠款给小明。于是，交易达成。欠款系统打印欠款信息，交予双方，小张将商品交予小明。最后小明如期偿还了小张的15万欠款。小张也想个人欠款登记系统部门上交了100元/年的费用（若是小明无法如期偿还，则将其财产冻结。将其拍卖或是换算成金额按比列偿还给小明的收款人。多余的将交予政府或是捐赠。）

应用二

小李是包公头小王的员工。小李为了能够准时拿到每个月的工资，便和小王来到政府设立的个人欠债登记系统登记。登记信息包括：小王与小李的关系、小王的基本信息、小李的基本信息、小王发工资的时间范围及账号、小李收工资的账号等等。经查询，小王的财产大于小李的工资。则工作人员告诉小李，可以欠款。欠款系统打印欠款信息，交予双方。之后每个月在发工资的时间范围内，小李都会收到他应得的工资。

应用三

小赵由于母亲病重，必须马上送医院就医。但家境贫寒，交不起住院费。于是，小赵来到了政府在医院设立的个人欠款登记系统，系统查询表明小赵可以欠款5000元。于是欠款系统打印欠款信息，交予双方。小赵的母亲送进医院进行治疗。直到小赵母亲康复出院，总共花了4850元。在约定时间之前，小赵把钱凑齐，偿还了医院4850元的欠款。

五、总结

综上所述，个人欠款登记系统的出现实现政府对个人欠款的管理，可以有效减少拖欠工资、欠债不还及没钱看病等问题出现。有了政府这个强有力的后盾，人之间的合作将更加放心与便捷。即维护社会的公正与信誉，也维护了社会的安定，保证经济的安全运行。实现了个人经济的增加（若欠款评价标准为：欠款登记金额的1.5倍或2倍），刺激了消费，推动经济的快速发展。（作者单位：成都理工大学地球科学学院）

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