以实务角度浅谈集资诈骗案

郑智伟

摘要：集资诈骗案件是近年来影响面广、社会危害性大、严重扰乱国家金融秩序的一种犯罪，该类案件往往抓住被集资者急于发财致富的心理，利用各种欺骗手段骗取钱财并挥霍，最终造成了无法挽回的经济损失。本文以实务为背景，从集资诈骗案件的危害、特点切入，提出了预防该类案件发生的对策和建议，以期对实务起指导作用。

关键词：集资诈骗；预防犯罪；打击集资诈骗

集资诈骗案件是近年来影响面广、社会危害性大、严重扰乱国家金融秩序的一种犯罪。2011年以来，集资诈骗案件呈现高发趋势，以某检察院为例，2011年以来就批捕涉嫌集资犯罪案件嫌犯8人，总涉案金额高达近2亿元，其中3起案件涉案金额超过1000万元，1起涉案金额达1亿多元，集资诈骗案件的高发严重影响了金融管理秩序，破坏了社会和谐稳定，因此预防和严厉打击该类犯罪已成为重要而迫切的任务。

一、集资诈骗案件的危害性

集资诈骗是无视国家的经济管理制度，扰乱市场经济秩序的一种犯罪，其危害性主要体现在：

1、从宏观上，集资诈骗行为影响了国家正常的金融秩序，集资诈骗案不仅有居民个人的存款，还有许多是从银行贷款而用于集资，造成了银行存款资金外流，削弱政府抵御经济风险的能力，对国家的经济安全造成威胁。

2、集资诈骗屡现且屡屡诈骗得手的原因，在于其利用了人们急于发财致富的心理，通过编制高额回报的谎言，吸引懵懂的投资者入瓮，致使广大集资者上当受骗，财产蒙受巨大损失。从2011年以来某检察院批捕的集资诈骗案件来看，犯罪嫌疑人一般以虚构投资项目为借口，以月息2%-10%不等的高额利息或高额分红为诱饵，骗取集资者上钩，并以拆东墙补西墙的方式维持自己的勾当，最终导致越来越多的投资者受骗，而巨额集资款被犯罪嫌疑人肆意挥霍，导致集资者无法追回损失。

3、集资诈骗案件可能引发其他刑事案件的发生，影响社会和谐稳定。集资诈骗案件对象的社会性，也决定了集资资金来源的多样性，其不仅有来源于一般群众的存款，也不乏一些群众的保命钱、生活物资款等，甚至有人从事中间业务从一方贷款转借给集资方，由于受害人无法追回损失，有些人甚至动用非法手段拘禁、殴打犯罪嫌疑人；为了填补资金窟窿，采取诈骗、盗窃等非法的方式获取资金；也造成了有些家庭因为资金损失而整日鸡犬不宁，严重影响了社会稳定和家庭和谐。

4、集资诈骗犯罪有可能助长其他犯罪的滋生，为其发展提供物质基础和经济实力。集资诈骗的犯罪分子犯罪后往往大肆挥霍赃款，在醉生梦死中尽情享乐的同时也有部分将诈骗款用于赌博、结交社会闲杂人员等活动，滋长了开设赌场、黑恶势力等犯罪。例如某检察院批捕的犯罪嫌疑人林某某等人集资诈骗案中，犯罪嫌疑人就将大量集资款用于购买外围体育彩票，由此引发了十几起的非法经营案件。

二、集资诈骗案件特点

1、编造谎言，蛊惑投资。

集资诈骗者常常以经济发展大趋势，结合政策走向，编造出具有高额利润且为公众所了解且投资无风险的项目，目的就是让参与者相信，诱骗投资者。例如犯罪嫌疑人林某集资诈骗一案，林某就结合国家开发海南国际旅游岛的政策，以"到海南省投资机砖厂"需要资金周转为由非法集资达1300余万元，并将所得钱款用于“六合彩”赌博和个人挥霍，造成被害人损失无法追回。

2、手法多变，金额趋大。

集资诈骗者诈骗手段多变，除许诺以高额利息外，也采用入股投资，高额分红等方式实施诈骗，如犯罪嫌疑人王某集资诈骗一案，王某以投资设立高档茶叶连锁公司、原生态休闲山庄等需要资金周转为由，许以投资者年10%-40%不等的分红额度，非法集资1300多万元，用于个人挥霍。同时近年来，集资诈骗的涉案金额也日趋增多，2004年-2010年7年间，某检察院共批捕集资诈骗犯罪嫌疑人涉案的诈骗金额为2400多万元，但仅2011年1年，该院批捕的涉嫌集资诈骗的涉案金额就高达4500万元，2012年批捕的涉嫌集资诈骗的涉案金额则高达1亿多元，涉案金额的增长速度令人叹为观止。

3、潜伏期长，被害人多

集资诈骗犯罪往往是从小额资金的聚拢开始，进行滚雪球式的发展，其目的是放长线钓大鱼，以假乱真以便骗取更多集资款，短则数月，长则几年的，因此由于实施犯罪的时间长，犯罪行为人犯罪所涉及的地域范围也相对有所扩大，故集资诈骗的被害人十分广泛。从2011年某检察院批捕的集资诈骗案件看，从起步发展到案发潜伏期一般为2-3年，受害人从十几人到几十人不等，涉案金额也从几十万到上千万。

4、攀亲带故，步步为营

集资诈骗者为达到在最短的时间内，非法占有更多资金，往往抓住一部分人好逸恶劳，深信钱能生钱的心态，编造无风险高回报投资项目，以高额回报为诱饵，大张旗鼓的宣传鼓动，制造舆论，从身边人着手，攀亲带故，一人介绍一人等方式逐步扩大诈骗范围，为其在争取犯罪成果最大化。例如原某信用社主任林某集资诈骗一案，林某就利用自身专业优势，以替他人代还贷款需要资金及需要资金周转等借口为由，许诺短时间高回报的方式，从自己亲属入手，通过亲属介绍和担保在长达三年的时间内非法集资1700万，受害人多达几十人，造成了恶劣的社会影响。

4、以假乱真，长线钓鱼

一般受蒙骗的群众在参与集资的初期往往比较谨慎，在禁不住诱惑的情况下，会先小额的投入进行试探。犯罪嫌疑人往往抓住人们的这种心理，边集资边付息、拆东墙补西墙以后面的集资款付前面的集资款，有甚者前期以自己资金投入兑现集资承诺，用先期的信誉消除人们的怀疑心理，强化投资信心，使非法集资范围得以迅速扩大。如林某集资诈骗一案，林某前期以自己持有的上百万资金兑现集资款利息，以此消除投资者怀疑，进而一步步扩大集资范围和规模，非法集资达1300多万元。

5、肆意挥霍，血本无归

集资诈骗的犯罪分子，犯罪得逞后往往肆意挥霍赃款，致使集资者损失无法追回，当其犯罪行为被察觉时，便迅速携款潜逃，逃之夭夭。如黄某集资诈骗一案，黄某犯罪行为被发觉后随即携款潜逃，自2000年一直逃到2011年才被抓获，但其已将集资款挥霍殆尽，造成了集资人损失无法挽回。

三、集资诈骗案件预防与打击对策

1、加强预防集资诈骗犯罪的宣传力度。相关职能部门应以侦破的集资诈骗犯罪典型案件为例，依据相关的法律知识，进行普法教育深入宣传集资诈骗的危害，引导广大人民群众善于识别非法集资，使其明确参与非法集资风险，增强自我保护意识，提高广大人民群众对集资诈骗的防范意识，识破集资诈骗犯罪的丑恶面目，从源头上杜绝和预防此类案件的发生。

2、多部门通立协作信息共享共同打击。非法集资案件影响和涉及的领域广，相关职能部门应当在职权范围内加强信息沟通和合作，充分发挥金融、工商等职能部门的监管作用，针对异常的资金出入、企业设立等情况及时向公安机关通报，以便公安机关能及时发现线索，同时公安机关应广辟情报线索，扩大信息来源，及时掌握集资诈骗案件动态，适时侦查，以便更多挽回被害人经济损失。

3、加大打击力度以遏制集资诈骗犯罪。集资诈骗作案手法相对简单，容易模仿，来钱快且省力，涉案金额也较大，因此一些不劳而获的犯罪分子往往铤而走险导致集资者损失严重，也造成了社会不稳定，因此必须加大对该类案件的打击力度，以案释法遏制该类案件的蔓延。因此，公安、检察、法院三部门要从维护社会和谐稳定的高度出发，充分认识打击此类犯罪的重要性，进一步统一认识，互相配合，形成合力，以打促防，有力地震慑和遏止集资诈骗犯罪。

4、更注重查明资金流向尽力挽回损失。集资诈骗案件资金流向应当成为办理该类案件的工作重心，只有查明犯罪资金流向才能为集资者挽回经济损失，才能实现办案效果与社会效果的有机统一。集资诈骗案件一般涉案金额较大，故往往与金融机构之间产生联系，因此相关办案部门应积极与金融机构通立协作，充分运用查询、扣押、冻结等侦查措施，查清犯罪资金流向，及时查封冻结涉案财物，确实保障受害人权益。

5、努力建立防控集资诈骗的长效机制。目前，集资诈骗案件一般由公安机关经侦部门办理，经侦部门孤军作战可能导致无暇顾及预防工作，因此公安机关内部应尽力做到上下联动，多警种配合，落实好责任制的，尽力将经侦业务的触角延伸到基层，指导基层派出所做好集资诈骗预防工作。完善经侦工作信息系统，建立司法部门与工商、税务等行政执法部门、金融及其监管部门、政府招商引资等多部门的联席会议制度，沟通信息，使集资诈骗犯罪得不到合法身份做掩护，形成公安机关为主，司法、行政和社会群众共同参与的集资诈骗防控体系。

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