“套路贷”犯罪引发的思考

马春燕 乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院 830000

值得一提的是，根据浙江省高级人民法院联合浙江省人民检察院和浙江省公安厅、上海市高院联合上海市检察院和上海市公安局发布关于办理“套路贷”刑事案件的工作意见的规定，“套路贷”犯罪行为一般定性为侵犯被害人财产类型的犯罪，而并不是将其简单的定性为民事类纠纷，更不同于“民间高利贷”等民事行为引起的纠纷。刑事犯罪行为是法律绝对不允许践踏的红线，更不存在当事人之间所谓的“意思自治”。如此一来，有了具体的法律规章作支撑，解决了“套路贷”经济犯罪问题中“易举证，认定难”的问题。

一、“套路贷”犯罪的行为定性

（一）概念

“套路贷”，顾名思义“套路”二字。实为犯罪嫌疑人借“套路”之名行犯罪之实，是有组织、有预谋的犯罪行为，甚至是犯罪集团赖以生存的主要“来源”。其目的是采取多种欺骗、极其隐蔽的不法手段，恶意侵占被害人财物，进而攫取高额利润，造成被害人倾家荡产、家破财空并引发一系列严重的社会问题。

（二）特征

根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》 ，“套路贷”犯罪具备知识性犯罪特征，善于借助诉讼程序达到其不法意图，司法实践中，易与敲诈勒索罪、诈骗罪等经济类犯罪相混淆。掌握“套路贷”犯罪的基本特征有助于明辨此罪彼罪的界限，更有助于规范量刑，实现案件正义。

1、披着民间借贷外衣。“套路贷”通常以 “小额贷款公司”、“中间人”或者“联络人”的名义对外，并以“预先扣除利息”、“保证金”等方式与被害人签订显失公平的虚假合同。

2、蓄意制造流水凭证。故意制作虚假凭证，伪装被害人已取得借款的假象，形成“完美”的证据链条，据此为由向人民法院提起虚假诉讼。

3、故意制造违约，坑害被害人。

4、恶意筑高债台金额。趁被害人无力偿还借款，继续为其提供新的借款途径，以签订“空白合同”的形式给犯罪嫌疑人提供有利机会，一步步将被害人带入深渊，陷入无限期还款的“黑洞”。

5、索债方式多样。以“连环电话”、“蹲守家门”、“骚扰亲朋”等非法手段扰乱被害人的正常生活，甚至采用敲诈勒索、非法拘禁威胁被害人及家属。其中，以提起虚假诉讼的索债方式最为常见，故意坑害被害人，浪费国家司法资源。

二、“套路贷”犯罪之陷阱分析

“套路贷”犯罪的手法高超，环环相扣，基本的犯罪模式为：套用“民间借贷”——订立空白合同（虚假合同）——借机要求抵押不动产——制造违约条件——“完美”证据链条。

（一）投放免费诱饵

与正规的金融机构相比，小额贷款公司的借款流程简便、快速、高效，更无需严格的审核流程，加之借款方急需资金，这就为犯罪嫌疑人提供犯罪机会。犯罪嫌疑人在线上及线下大量投放广告，发布借贷信息，并以“低利息”、“无抵押”、“轻松还”等低门槛式贷款信息为诱饵，诱骗签订虚高合同。借“民间借贷”为外衣，行违法犯罪之实。例如：王某急需资金，向小额贷款公司借款2万元，借期一年，利息1000元。双方签订借款合同后，小额贷款公司象征性预先扣除利息1000元后，将剩余19000元打至王某银行账户内。借款期限届满，王某被告知应偿还借款20万元，小额贷款公司将20万元的“借款合同”摆在王某面前，王某恍然大悟，这笔借款交易真可谓是“轻松还”啊！2万元借款已摇身一变，翻身10倍变为借款20万元。猫腻就出现在借款合同中，“借款数额”一栏只有阿拉伯数字的书写格式，且具体的借款金额均由手动书写添加，该条款末尾也并未增设金额大写格式。小额贷款公司为王某制作了精细的还款计划书，为保证王某如期还款，还要求王某以房屋作为抵押。如此一来，王某深陷还款沼泽……

（二）空放、虚增债务

犯罪嫌疑人往往采用团伙作战的犯罪手法，在各大银行金融机构以走账的方式故意虚增、空放债务，再以“好处费”、“中介费”等借口瓜分资金，拒绝提供借款，致使被害人分文未取，却背负巨额债务。例如：犯罪嫌疑人张某、李某以走账的方式将10万元资金“空放”给万某，万某将8万元借款交给张某、李某，实际得款2万元。次日，张某以万某书写借条有误为由，拒绝向其提供2万元借款。由此一来，10万元借款早已被张某、李某二人瓜分，挥霍殆尽，万某不仅未取到分文，反而背负全部债务。正当万某提出抗议时，张某、李某又将万某转手给郑某，郑某采取同样的犯罪手法继续坑害万某，万某也继续陷入债务循环。何以抵债？唯有房产！犯罪嫌疑人频繁骚扰被害人亲属，同时利用不法手段威逼万某以房产抵债，万某担忧家人安危，又不敢报警……无奈之下，只得将名下的房产予以抵债。

（三）警惕违约陷阱

任意违约是犯罪嫌疑人的惯用伎俩，恶意拖延被害人换还款期限或者以“平账”为借口变相累高债务。被害人在无力偿还的情形下，只能继续借款，最后，犯罪嫌疑人以被害人为被告，向人民法院提起合同纠纷类（借款合同纠纷、民间借贷纠纷）的恶意诉讼，用“完美”证据链条坑害被害人。

三、结语

“套路贷”犯罪容易误认为是民事纠纷，而事后报警也会遇到立案难的问题。受害人缺乏基本的辨别能力，犯罪团体往往利用这些“机会漏洞”达到步法目的。现实生活中，也有律师成为帮凶，参与“套路贷”犯罪向法庭起诉受害者背负有那些莫须有的债务。律师的行为显然违背了职业道德，理应遭受法律的严惩。我们都有守护社会正义的责任，都有值得守护的道德底线。我相信，正义终将到来！